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2024養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及未來發(fā)展方向分析

  • 郭夢 2024年1月8日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 1404 93
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隨著人口老齡化程度的加快,發(fā)展養(yǎng)老金融已迫在眉睫。業(yè)內(nèi)人士認為,金融監(jiān)管部門對此非常重視。中國人民銀行等五部委就曾出臺文件,鼓勵金融機構(gòu)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。后續(xù)的金融產(chǎn)品的政策指引或?qū)㈥懤m(xù)出臺。比如,明確銀行長期限理財產(chǎn)品的準入和資產(chǎn)配置范圍等,能引導(dǎo)

隨著人口老齡化程度的加快,發(fā)展養(yǎng)老金融已迫在眉睫。業(yè)內(nèi)人士認為,金融監(jiān)管部門對此非常重視。中國人民銀行等五部委就曾出臺文件,鼓勵金融機構(gòu)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。后續(xù)的金融產(chǎn)品的政策指引或?qū)㈥懤m(xù)出臺。比如,明確銀行長期限理財產(chǎn)品的準入和資產(chǎn)配置范圍等,能引導(dǎo)商業(yè)銀行有序推進產(chǎn)品與制度創(chuàng)新。

黨的二十大報告提出,發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。養(yǎng)老金融是多層次、多支柱養(yǎng)老體系建設(shè)的重要組成部分,是國家養(yǎng)老保障事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展堅強的市場后盾。

2024養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及未來發(fā)展方向分析

養(yǎng)老金融作為圍繞社會成員各種養(yǎng)老需求所進行的金融活動,宏觀層面關(guān)乎養(yǎng)老保障事業(yè)建設(shè),微觀層面關(guān)乎人民群眾的切身利益,對于增進民生福祉、促進共同富裕和實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化具有非常重要的意義。

養(yǎng)老金融,是一個概念體系,是指為了應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn),圍繞著社會成員的各種養(yǎng)老需求所進行的金融活動的總和。在發(fā)展養(yǎng)老金融方面,金融部門進行了積極探索并取得明顯成效。如銀行業(yè)通過網(wǎng)點適老化改造,提供老年版手機銀行等為老年人提供針對性金融服務(wù)。金融機構(gòu)圍繞養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展,從投融資等方面提供金融服務(wù)。

在養(yǎng)老金領(lǐng)域,金融部門除了提供支付結(jié)算、賬戶管理、基金托管、基金投資等服務(wù)外,在個人養(yǎng)老金發(fā)展中也從產(chǎn)品創(chuàng)新等方面提供金融服務(wù)。尤其是貨幣政策、財政政策、金融監(jiān)管政策等都為養(yǎng)老金融發(fā)展提供支持,以推動養(yǎng)老金融更好發(fā)展。

在中國市場,養(yǎng)老金融市場的發(fā)展前景尤其廣闊。中國是世界上人口最多的國家之一,老年人口數(shù)量龐大,對養(yǎng)老金融服務(wù)的需求也十分旺盛。同時,中國政府一直在推動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,鼓勵金融機構(gòu)加大在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的投入和創(chuàng)新。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2024-2029年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報告分析

養(yǎng)老金融是保障老有所養(yǎng)的有效舉措。隨著我國人口老齡化程度不斷加深,第一支柱基本養(yǎng)老保險基金的財政壓力日益加劇。加快發(fā)展第二、第三支柱,有利于推動養(yǎng)老保障體系改革協(xié)同高效,實現(xiàn)“?;尽钡目沙掷m(xù)性。養(yǎng)老金融是建設(shè)發(fā)展第二、三支柱的重要力量,有利于進一步健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系,筑牢老有所養(yǎng)根基。與此同時,社會主義新時代的老有所養(yǎng)已逐步從基礎(chǔ)“生存型養(yǎng)老”向高質(zhì)量“生活型養(yǎng)老”轉(zhuǎn)型,人民群眾對于養(yǎng)老保障的需求不斷提高。發(fā)展以市場主體與社會力量為重要產(chǎn)品服務(wù)供給者的養(yǎng)老金融,將會進一步滿足社會廣大人民群眾對養(yǎng)老的多樣化需求,促進實現(xiàn)更高質(zhì)量的養(yǎng)老生活。

與部分歐美發(fā)達國家相比,我國老齡化進入時間相對較晚但進程較快,我國進入深度老齡化社會時的人均GDP相對較低,“未富先老”的特征較為明顯。居民通過選擇合適的養(yǎng)老服務(wù),豐富自己的養(yǎng)老保障,養(yǎng)老金融將成為我國居民未來養(yǎng)老的重要選擇。

行業(yè)政策

隨著我國老齡人口的持續(xù)增多,社會養(yǎng)老壓力持續(xù)加大,我國陸續(xù)出臺相關(guān)政策文件,支持我國養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,加快推進我國養(yǎng)老金體系的完善。2022年4月,中國銀保監(jiān)會(現(xiàn)國家金融監(jiān)督管理總局)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范和促進商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》,明確支持和鼓勵銀行保險等金融機構(gòu)開展商業(yè)養(yǎng)老服務(wù),完善社會養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給,滿足居民多元化、差異化的養(yǎng)老需求。2023年10月,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于促進專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展有關(guān)事項的通知》,明確了經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險服務(wù)的保險公司要求,并規(guī)范其經(jīng)營行為,進一步鼓勵商業(yè)養(yǎng)老保險的規(guī)范高效發(fā)展。人口老齡化趨勢不可阻擋,加快完善相關(guān)保障制度是保障社會穩(wěn)健運行的重要手段,我國養(yǎng)老金融未來發(fā)展市場十分廣闊。我國政府相關(guān)部門將不斷出臺支持養(yǎng)老金融發(fā)展的政策性文件,引導(dǎo)和規(guī)范養(yǎng)老金融發(fā)展方向。

做好養(yǎng)老個人金融服務(wù),不僅能讓老年人共享改革發(fā)展成果,有效保障和改善民生,也有助于以銀發(fā)經(jīng)濟拉動消費增長,促進經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。銀行要立足養(yǎng)老個人金融服務(wù)的現(xiàn)實需求,在金融和非金融兩端加大服務(wù)供給、提升服務(wù)質(zhì)量。供給方面,要從資產(chǎn)管理、融資支持、支付消費、金融顧問等多維度滿足養(yǎng)老群體的需求,有效增加老年可支配收入,提高其生活品質(zhì)。質(zhì)量方面,要通過場景適老化改造,彌合數(shù)字鴻溝,強化消費者權(quán)益保護等工作,讓老年群體更有獲得感、更有幸福感。

數(shù)據(jù)顯示,截至2023年末,中國人壽積累養(yǎng)老險準備金約1.8萬億元,第三支柱個人養(yǎng)老金累計出單超10萬件,商業(yè)養(yǎng)老金存量規(guī)模達79億元,在13個城市啟動14個養(yǎng)老項目,建成和在建養(yǎng)老床位7700多張。

未來,中國人壽也將始終把健康養(yǎng)老作為集團頂層設(shè)計、戰(zhàn)略性業(yè)務(wù),繼續(xù)統(tǒng)籌保險、投資、銀行綜合金融優(yōu)勢,聚焦發(fā)展健康保險業(yè)務(wù)、促進積累養(yǎng)老資金、連接健康養(yǎng)老服務(wù)、培育健康養(yǎng)老護理人才等,積極發(fā)揮行業(yè)頭雁和養(yǎng)老金融中堅力量作用,努力成為人民群眾的知心人、好伙伴,以高質(zhì)量發(fā)展助力積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略。

欲了解更多行業(yè)市場數(shù)據(jù)及未來投資前景,可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2024-2029年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報告》。報告對于養(yǎng)老金融產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值,對于研究我國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運營效率、促進企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實踐的雙重意義。

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