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楊帆:金融風(fēng)控中人工智能比人腦更具優(yōu)勢(shì)

  • 2018年7月3日 ZhangHongYuan來(lái)源:新浪財(cái)經(jīng) 1481 98
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第二塊講人工智能,人工智能比人腦肯定是更具有優(yōu)勢(shì),金融風(fēng)控我們從人類經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)控,現(xiàn)在我們更多的還是人類經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)控,然后走入了數(shù)據(jù)評(píng)估卡的風(fēng)控,未來(lái)我們一定是走向人工智能的,因?yàn)槿斯ぶ悄苤魂P(guān)注基于統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的相關(guān)性,而且他可以激活人在金融風(fēng)控技術(shù)系統(tǒng)中最活躍的要素,這樣的話從某種程度他排斥了人在金融風(fēng)控當(dāng)中的一種軟弱性的缺陷,所以他的算法的復(fù)雜和難度遠(yuǎn)超過人類,理解上不一樣,不僅是在深度、難度、廣度而且在時(shí)間和空間各個(gè)方面,他都有優(yōu)勢(shì)。

人工智能與大數(shù)據(jù)能夠更準(zhǔn)確的量化經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),這里面我就提出來(lái)人工智能優(yōu)化大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的五大要素,第一個(gè)是確立最好的大數(shù)據(jù)收集和解決方案。第二個(gè)更好的風(fēng)控模型。第三個(gè),他能夠在信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)方面比人腦更具有優(yōu)勢(shì),是智能風(fēng)控的核心。第四個(gè)是便于數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理方案,是人工智能大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的核心。第五個(gè),他能夠更容易把所得到的相關(guān)的風(fēng)控要素集成到客戶數(shù)據(jù)化終端,使客戶體驗(yàn)更好,公司運(yùn)營(yíng)效率更高。這五點(diǎn)我就不再具體一個(gè)一個(gè)全念了。

第三個(gè),區(qū)塊鏈加人工智能是金融風(fēng)控的倍增器,區(qū)塊鏈技術(shù)他對(duì)風(fēng)控有他的特點(diǎn),人工智能技術(shù)對(duì)風(fēng)控也有他的特點(diǎn),把兩者集成起來(lái)一定會(huì)形成不同的路徑和方法,我的理解是用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建金融風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)體系是由內(nèi)向外,剛才我們陳教授已經(jīng)講了,我們的監(jiān)管好,內(nèi)部懲戒好,你把他的技術(shù)放在區(qū)塊鏈內(nèi)部節(jié)點(diǎn)里面看,他全部是從內(nèi)向外的,他是人與人,以及風(fēng)控本質(zhì)和區(qū)塊鏈征信技術(shù)天性結(jié)合出發(fā),來(lái)全面有效的提高金融風(fēng)控能力,所以區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)側(cè)重于從靜態(tài)的角度,去打造金融風(fēng)控可信的架構(gòu),可信的流程和可信的交易。人工智能他構(gòu)建大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)由外向內(nèi)的,他不關(guān)乎你內(nèi)部的東西,我是由外向內(nèi)客觀事實(shí)的去你們之間風(fēng)控的事件,事件與事件之間,關(guān)聯(lián)與人工智能模型,算法技術(shù)天性相結(jié)合的方法來(lái)全面提高風(fēng)控點(diǎn),所以他從動(dòng)態(tài)的角度去尋求金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān),做過算法描述的風(fēng)險(xiǎn)不可信的需要控制的亮點(diǎn),不可信的推動(dòng),不可信的業(yè)務(wù)和不可信的交易,我講這點(diǎn)可能講的比較理性,比較抽象,把他放到更高的一個(gè)層級(jí),但是確實(shí)是他核心的一個(gè)邏輯架構(gòu),這兩點(diǎn)結(jié)合起來(lái),各自優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)在金融風(fēng)控方面一定會(huì)產(chǎn)生顛覆性風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)業(yè)的迭代性升級(jí)。

第四,金融風(fēng)控區(qū)塊鏈和人工智能的局限,我提出是對(duì)人工智能和區(qū)塊鏈在進(jìn)行風(fēng)控當(dāng)中本身還要進(jìn)行風(fēng)控,我不知道我這個(gè)說的是不是累贅,大家是不是能夠理解,因?yàn)閰^(qū)塊鏈和人工智能的框架依然是不成熟的,他們還有很多方面都存在不足和缺陷,在當(dāng)前金融應(yīng)用當(dāng)中,在金融風(fēng)控應(yīng)用當(dāng)中本身他自己金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用當(dāng)中存在風(fēng)險(xiǎn),技術(shù)也存在風(fēng)險(xiǎn),包括人工智能也是這樣的,人工智能現(xiàn)在還處在什么階段?最多我們處在中級(jí)的控制目標(biāo),所以這不管是區(qū)塊鏈的智能合約還是人工智能的算法,都存在不少問題,在這種情況之下,我們對(duì)金融風(fēng)控技術(shù)本身都要進(jìn)行風(fēng)控,更核心的是我們對(duì)未來(lái)發(fā)展要有充分的技術(shù)上的儲(chǔ)備。

最后講新技術(shù)、新應(yīng)用也帶來(lái)了新風(fēng)險(xiǎn),要更加用新技術(shù)來(lái)打造新流程、新框架,確保區(qū)塊鏈風(fēng)控安全可靠。

第五,區(qū)塊鏈身份智能識(shí)別技術(shù)是未來(lái)金融風(fēng)控的核心。所有的金融風(fēng)控不管是傳統(tǒng)的還是現(xiàn)代的還是高技術(shù)的,請(qǐng)大家注意核心是是什么,人才是最大的風(fēng)險(xiǎn),如何確定人的風(fēng)險(xiǎn)呢?對(duì)人的深度識(shí)別性去進(jìn)行把握,才能夠把握住未來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)控的核心,所以客戶身份認(rèn)證一直是金融中介機(jī)構(gòu)無(wú)法逾越的基礎(chǔ)工作,現(xiàn)在全球好像英國(guó)、新加坡他們正在做一個(gè)區(qū)塊鏈深度識(shí)別生物系統(tǒng),很多國(guó)內(nèi)外大的公司都在做這個(gè)工作,但到目前為止依然沒有顛覆性的突破,所以推動(dòng)以區(qū)塊鏈深度智能識(shí)別技術(shù)為核心的應(yīng)用場(chǎng)景服務(wù)和監(jiān)管協(xié)調(diào),合作與分工應(yīng)該是未來(lái)金融風(fēng)控的核心。

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