楊帆：金融風(fēng)控中人工智能比人腦更具優(yōu)勢(shì)

• 2018年7月3日 ZhangHongYuan來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng) 1481 98
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  2018-2023年版航運(yùn)金融項(xiàng)目可行性研究咨詢報(bào)告

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中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)懲戒委員會(huì)主任委員、中國(guó)人壽法律總監(jiān)、區(qū)塊鏈安全研究中心聯(lián)席理事長(zhǎng)楊帆出席并演講。

第二塊講人工智能，人工智能比人腦肯定是更具有優(yōu)勢(shì)，金融風(fēng)控我們從人類經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)控，現(xiàn)在我們更多的還是人類經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)控，然后走入了數(shù)據(jù)評(píng)估卡的風(fēng)控，未來(lái)我們一定是走向人工智能的，因?yàn)槿斯ぶ悄苤魂P(guān)注基于統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的相關(guān)性，而且他可以激活人在金融風(fēng)控技術(shù)系統(tǒng)中最活躍的要素，這樣的話從某種程度他排斥了人在金融風(fēng)控當(dāng)中的一種軟弱性的缺陷，所以他的算法的復(fù)雜和難度遠(yuǎn)超過人類，理解上不一樣，不僅是在深度、難度、廣度而且在時(shí)間和空間各個(gè)方面，他都有優(yōu)勢(shì)。

人工智能與大數(shù)據(jù)能夠更準(zhǔn)確的量化經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這里面我就提出來(lái)人工智能優(yōu)化大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的五大要素，第一個(gè)是確立最好的大數(shù)據(jù)收集和解決方案。第二個(gè)更好的風(fēng)控模型。第三個(gè)，他能夠在信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)方面比人腦更具有優(yōu)勢(shì)，是智能風(fēng)控的核心。第四個(gè)是便于數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理方案，是人工智能大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的核心。第五個(gè)，他能夠更容易把所得到的相關(guān)的風(fēng)控要素集成到客戶數(shù)據(jù)化終端，使客戶體驗(yàn)更好，公司運(yùn)營(yíng)效率更高。這五點(diǎn)我就不再具體一個(gè)一個(gè)全念了。

第三個(gè)，區(qū)塊鏈加人工智能是金融風(fēng)控的倍增器，區(qū)塊鏈技術(shù)他對(duì)風(fēng)控有他的特點(diǎn)，人工智能技術(shù)對(duì)風(fēng)控也有他的特點(diǎn)，把兩者集成起來(lái)一定會(huì)形成不同的路徑和方法，我的理解是用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建金融風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)體系是由內(nèi)向外，剛才我們陳教授已經(jīng)講了，我們的監(jiān)管好，內(nèi)部懲戒好，你把他的技術(shù)放在區(qū)塊鏈內(nèi)部節(jié)點(diǎn)里面看，他全部是從內(nèi)向外的，他是人與人，以及風(fēng)控本質(zhì)和區(qū)塊鏈征信技術(shù)天性結(jié)合出發(fā)，來(lái)全面有效的提高金融風(fēng)控能力，所以區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)側(cè)重于從靜態(tài)的角度，去打造金融風(fēng)控可信的架構(gòu)，可信的流程和可信的交易。人工智能他構(gòu)建大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)由外向內(nèi)的，他不關(guān)乎你內(nèi)部的東西，我是由外向內(nèi)客觀事實(shí)的去你們之間風(fēng)控的事件，事件與事件之間，關(guān)聯(lián)與人工智能模型，算法技術(shù)天性相結(jié)合的方法來(lái)全面提高風(fēng)控點(diǎn)，所以他從動(dòng)態(tài)的角度去尋求金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，做過算法描述的風(fēng)險(xiǎn)不可信的需要控制的亮點(diǎn)，不可信的推動(dòng)，不可信的業(yè)務(wù)和不可信的交易，我講這點(diǎn)可能講的比較理性，比較抽象，把他放到更高的一個(gè)層級(jí)，但是確實(shí)是他核心的一個(gè)邏輯架構(gòu)，這兩點(diǎn)結(jié)合起來(lái)，各自優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)在金融風(fēng)控方面一定會(huì)產(chǎn)生顛覆性風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)業(yè)的迭代性升級(jí)。

第四，金融風(fēng)控區(qū)塊鏈和人工智能的局限，我提出是對(duì)人工智能和區(qū)塊鏈在進(jìn)行風(fēng)控當(dāng)中本身還要進(jìn)行風(fēng)控，我不知道我這個(gè)說的是不是累贅，大家是不是能夠理解，因?yàn)閰^(qū)塊鏈和人工智能的框架依然是不成熟的，他們還有很多方面都存在不足和缺陷，在當(dāng)前金融應(yīng)用當(dāng)中，在金融風(fēng)控應(yīng)用當(dāng)中本身他自己金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用當(dāng)中存在風(fēng)險(xiǎn)，技術(shù)也存在風(fēng)險(xiǎn)，包括人工智能也是這樣的，人工智能現(xiàn)在還處在什么階段?最多我們處在中級(jí)的控制目標(biāo)，所以這不管是區(qū)塊鏈的智能合約還是人工智能的算法，都存在不少問題，在這種情況之下，我們對(duì)金融風(fēng)控技術(shù)本身都要進(jìn)行風(fēng)控，更核心的是我們對(duì)未來(lái)發(fā)展要有充分的技術(shù)上的儲(chǔ)備。

最后講新技術(shù)、新應(yīng)用也帶來(lái)了新風(fēng)險(xiǎn)，要更加用新技術(shù)來(lái)打造新流程、新框架，確保區(qū)塊鏈風(fēng)控安全可靠。

第五，區(qū)塊鏈身份智能識(shí)別技術(shù)是未來(lái)金融風(fēng)控的核心。所有的金融風(fēng)控不管是傳統(tǒng)的還是現(xiàn)代的還是高技術(shù)的，請(qǐng)大家注意核心是是什么，人才是最大的風(fēng)險(xiǎn)，如何確定人的風(fēng)險(xiǎn)呢?對(duì)人的深度識(shí)別性去進(jìn)行把握，才能夠把握住未來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)控的核心，所以客戶身份認(rèn)證一直是金融中介機(jī)構(gòu)無(wú)法逾越的基礎(chǔ)工作，現(xiàn)在全球好像英國(guó)、新加坡他們正在做一個(gè)區(qū)塊鏈深度識(shí)別生物系統(tǒng)，很多國(guó)內(nèi)外大的公司都在做這個(gè)工作，但到目前為止依然沒有顛覆性的突破，所以推動(dòng)以區(qū)塊鏈深度智能識(shí)別技術(shù)為核心的應(yīng)用場(chǎng)景服務(wù)和監(jiān)管協(xié)調(diào)，合作與分工應(yīng)該是未來(lái)金融風(fēng)控的核心。

謝謝大家，歡迎批評(píng)指正。

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