京東金融B2B2C商業(yè)模式的內(nèi)在邏輯

• 2018年7月22日 ZhangHongYuan來源：華夏時報 1264 82
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  2018-2023年中國虛擬現(xiàn)實（VR）行業(yè)發(fā)展趨勢展望及投資戰(zhàn)略分析報告

  虛擬現(xiàn)實技術(shù)是一種可以創(chuàng)建和體驗虛擬世界的計算機仿真系統(tǒng)它利用計算機生成一種模擬環(huán)境是一種多源信息融合的交互式的三維動態(tài)視景和實體行為的系統(tǒng)仿真使用戶沉浸到該環(huán)境中。2018年5月中國5...

近日，京東金融宣布，與中金資本、中銀投資、中信建投和中信資本等投資人簽署了協(xié)議，融資130億元人民幣，投后估值約1330億元人民幣。融資預(yù)計將在2018年第三季度完成。

新金融正在上演冰火兩重天，一方面是想做金融業(yè)務(wù)卻缺乏足夠風(fēng)控實力與優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力的網(wǎng)貸機構(gòu)陷入頻頻爆雷的至暗時刻，另一方面，是金融科技公司不斷地獲得融資以及在股市IPO。

近日，京東金融宣布，與中金資本、中銀投資、中信建投和中信資本等投資人簽署了協(xié)議，融資130億元人民幣，投后估值約1330億元人民幣。融資預(yù)計將在2018年第三季度完成。

京東金融是中國第一個提出金融科技定位的公司，目前累計服務(wù)金融機構(gòu)超過700家，并與金融機構(gòu)共同服務(wù)800萬線上線下小微商戶和4億個人用戶。京東金融CEO陳生強表示，未來，京東金融將繼續(xù)堅持?jǐn)?shù)字科技戰(zhàn)略，在數(shù)據(jù)和技術(shù)上加大投入，任何與數(shù)據(jù)和技術(shù)無關(guān)的業(yè)務(wù)都不做。

這也引發(fā)了一些疑問：金融業(yè)務(wù)利潤高，為什么不做了?京東金融為什么還有那么多自營業(yè)務(wù)?

獨特的B2B2C商業(yè)模式

2013年京東金融成立之初，也希望依托京東龐大的用戶群體與數(shù)據(jù)資源做自營業(yè)務(wù)，但很快發(fā)現(xiàn)中國其實不缺一家科技能力很強的金融機構(gòu)，而是缺少一家能夠服務(wù)金融機構(gòu)的科技公司。

這個判斷最終推動京東金融戰(zhàn)略迭代，把自己的技術(shù)能力輸出給金融機構(gòu)，定位從金融公司變成了科技公司，通過服務(wù)B端金融機構(gòu)，提升金融機構(gòu)服務(wù)C端用戶的能力與效率。從京東金融開始，業(yè)界眾多互聯(lián)網(wǎng)背景的公司也都紛紛轉(zhuǎn)型金融科技，向傳統(tǒng)金融機構(gòu)做技術(shù)輸出，行業(yè)格局為之一變。

京東金融現(xiàn)在的定位是服務(wù)金融機構(gòu)的數(shù)字科技公司，用B2B2C的模式，為金融機構(gòu)提供數(shù)字化的企業(yè)服務(wù)，助力金融機構(gòu)將數(shù)字資產(chǎn)化，從資產(chǎn)端、資金端兩大方面，降低成本、提高效率，增加收入。

京東金融如何實現(xiàn)技術(shù)輸出?

先來看看京東金融有哪些資源。背靠京東集團(tuán)，流量足夠大，數(shù)據(jù)資源在質(zhì)量和數(shù)量上有足夠優(yōu)勢，可以為金融機構(gòu)提供充足的數(shù)據(jù)支持。技術(shù)方面，京東金融在AI、數(shù)據(jù)挖掘等方面也積蓄了足夠的能力，并引入了大量頂級人才。

具體的產(chǎn)品層面，已經(jīng)形成了銀行開放平臺“工銀小白”、銀行全流程數(shù)字金融服務(wù) “融信云”、全流程零售信貸平臺 “北斗七星”、企業(yè)發(fā)薪與福利管理服務(wù)“隨薪發(fā)”、ABS云平臺等多種產(chǎn)品。

在技術(shù)服務(wù)的過程中，京東金融是怎樣發(fā)揮作用的?B端產(chǎn)品可能普通用戶接觸太少不好理解，我們從一些最終服務(wù)C端的產(chǎn)品中，看一下京東金融的技術(shù)怎樣幫助金融企業(yè)做好產(chǎn)品，更好地服務(wù)個人用戶。

以我們熟悉的白條為例，目前早已走出京東體系，延伸到旅游、租房、裝修、教育、汽車、婚慶、醫(yī)美等大眾消費場景，在這一過程中，京東金融向場景方與資金方輸出自己的風(fēng)控能力，資金方可以獲得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，場景方可以擴大銷售，而最終用戶可以獲得便捷高效低成本的金融服務(wù)。

再以信用卡為例，京東金融成立了信用卡運營服務(wù)子公司，整合京東金融自身動態(tài)、多維大數(shù)據(jù)和人工智能等前沿科技，以及在信用卡方面的業(yè)務(wù)能力，為商業(yè)銀行合作伙伴提供全面的信用卡運營服務(wù)，針對信用卡獲客、風(fēng)控、貸后管理等一系列痛點，輸出用戶洞察、風(fēng)險管理、精準(zhǔn)營銷、精細(xì)化運營以及大數(shù)據(jù)等多方面技術(shù)能力，從而提升銀行的信用卡服務(wù)水平。截至目前，京東金融已與12家大中型商業(yè)銀行發(fā)行了多樣化的聯(lián)名卡產(chǎn)品，用戶申請量超過千萬人次。小白卡之所以受歡迎，是因為京東金融可以幫助合作銀行大幅度提升效率，降低成本，從而能夠以更豐富、更有吸引力的相關(guān)權(quán)益回報用戶，實現(xiàn)了用戶與銀行的雙贏。

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