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京東金融B2B2C商業(yè)模式的內(nèi)在邏輯

  • 2018年7月22日 ZhangHongYuan來源:華夏時報 1264 82
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近日,京東金融宣布,與中金資本、中銀投資、中信建投和中信資本等投資人簽署了協(xié)議,融資130億元人民幣,投后估值約1330億元人民幣。融資預(yù)計將在2018年第三季度完成。

新金融正在上演冰火兩重天,一方面是想做金融業(yè)務(wù)卻缺乏足夠風(fēng)控實力與優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力的網(wǎng)貸機構(gòu)陷入頻頻爆雷的至暗時刻,另一方面,是金融科技公司不斷地獲得融資以及在股市IPO。

近日,京東金融宣布,與中金資本、中銀投資、中信建投和中信資本等投資人簽署了協(xié)議,融資130億元人民幣,投后估值約1330億元人民幣。融資預(yù)計將在2018年第三季度完成。

京東金融是中國第一個提出金融科技定位的公司,目前累計服務(wù)金融機構(gòu)超過700家,并與金融機構(gòu)共同服務(wù)800萬線上線下小微商戶和4億個人用戶。京東金融CEO陳生強表示,未來,京東金融將繼續(xù)堅持?jǐn)?shù)字科技戰(zhàn)略,在數(shù)據(jù)和技術(shù)上加大投入,任何與數(shù)據(jù)和技術(shù)無關(guān)的業(yè)務(wù)都不做。

這也引發(fā)了一些疑問:金融業(yè)務(wù)利潤高,為什么不做了?京東金融為什么還有那么多自營業(yè)務(wù)?

獨特的B2B2C商業(yè)模式

2013年京東金融成立之初,也希望依托京東龐大的用戶群體與數(shù)據(jù)資源做自營業(yè)務(wù),但很快發(fā)現(xiàn)中國其實不缺一家科技能力很強的金融機構(gòu),而是缺少一家能夠服務(wù)金融機構(gòu)的科技公司。

這個判斷最終推動京東金融戰(zhàn)略迭代,把自己的技術(shù)能力輸出給金融機構(gòu),定位從金融公司變成了科技公司,通過服務(wù)B端金融機構(gòu),提升金融機構(gòu)服務(wù)C端用戶的能力與效率。從京東金融開始,業(yè)界眾多互聯(lián)網(wǎng)背景的公司也都紛紛轉(zhuǎn)型金融科技,向傳統(tǒng)金融機構(gòu)做技術(shù)輸出,行業(yè)格局為之一變。

京東金融現(xiàn)在的定位是服務(wù)金融機構(gòu)的數(shù)字科技公司,用B2B2C的模式,為金融機構(gòu)提供數(shù)字化的企業(yè)服務(wù),助力金融機構(gòu)將數(shù)字資產(chǎn)化,從資產(chǎn)端、資金端兩大方面,降低成本、提高效率,增加收入。

京東金融如何實現(xiàn)技術(shù)輸出?

先來看看京東金融有哪些資源。背靠京東集團(tuán),流量足夠大,數(shù)據(jù)資源在質(zhì)量和數(shù)量上有足夠優(yōu)勢,可以為金融機構(gòu)提供充足的數(shù)據(jù)支持。技術(shù)方面,京東金融在AI、數(shù)據(jù)挖掘等方面也積蓄了足夠的能力,并引入了大量頂級人才。

具體的產(chǎn)品層面,已經(jīng)形成了銀行開放平臺“工銀小白”、銀行全流程數(shù)字金融服務(wù) “融信云”、全流程零售信貸平臺 “北斗七星”、企業(yè)發(fā)薪與福利管理服務(wù)“隨薪發(fā)”、ABS云平臺等多種產(chǎn)品。

在技術(shù)服務(wù)的過程中,京東金融是怎樣發(fā)揮作用的?B端產(chǎn)品可能普通用戶接觸太少不好理解,我們從一些最終服務(wù)C端的產(chǎn)品中,看一下京東金融的技術(shù)怎樣幫助金融企業(yè)做好產(chǎn)品,更好地服務(wù)個人用戶。

以我們熟悉的白條為例,目前早已走出京東體系,延伸到旅游、租房、裝修、教育、汽車、婚慶、醫(yī)美等大眾消費場景,在這一過程中,京東金融向場景方與資金方輸出自己的風(fēng)控能力,資金方可以獲得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),場景方可以擴大銷售,而最終用戶可以獲得便捷高效低成本的金融服務(wù)。

再以信用卡為例,京東金融成立了信用卡運營服務(wù)子公司,整合京東金融自身動態(tài)、多維大數(shù)據(jù)和人工智能等前沿科技,以及在信用卡方面的業(yè)務(wù)能力,為商業(yè)銀行合作伙伴提供全面的信用卡運營服務(wù),針對信用卡獲客、風(fēng)控、貸后管理等一系列痛點,輸出用戶洞察、風(fēng)險管理、精準(zhǔn)營銷、精細(xì)化運營以及大數(shù)據(jù)等多方面技術(shù)能力,從而提升銀行的信用卡服務(wù)水平。截至目前,京東金融已與12家大中型商業(yè)銀行發(fā)行了多樣化的聯(lián)名卡產(chǎn)品,用戶申請量超過千萬人次。小白卡之所以受歡迎,是因為京東金融可以幫助合作銀行大幅度提升效率,降低成本,從而能夠以更豐富、更有吸引力的相關(guān)權(quán)益回報用戶,實現(xiàn)了用戶與銀行的雙贏。

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