數(shù)字貨幣在日本蓬勃發(fā)展 日本是如何監(jiān)管的？

• 2018年8月2日 ZhangHongYuan來源：網(wǎng)易科技 1012 64
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  2018-2023年貨幣經(jīng)紀行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)報告

  “十三五”規(guī)劃對“十二五”規(guī)劃實施情況進行全面評估；貫徹黨的十八大和十九大精神，以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，突出改革創(chuàng)新；遠近結(jié)合，更加注重以解決長遠問題的辦法來應(yīng)對...

數(shù)字貨幣的出現(xiàn)為日本實體經(jīng)濟發(fā)展帶來新機遇。

7月24日，日本交易所BtcBox副總裁柳巖終于可以稍微歇口氣了，日本金融廳接受了BtcBox上交整改計劃。5月份前后，金融廳入駐日本各大交易所，進行了為期2-6周不等的檢查。大到財務(wù)報表、反洗錢系統(tǒng)、員工背景調(diào)查，到每臺電腦的系統(tǒng)版本器、密碼以及員工的考勤情況，都要接受金融廳的審查，未能通過檢查之處需要進行系統(tǒng)整改。

這一切緣于那場全球最大數(shù)字貨幣失竊案。2018年1月日本Coincheck交易所被盜，丟失的新經(jīng)幣價值約34億人民幣。3月份，日本金融廳緊急連下8道“肅清令”，對日本的32個數(shù)字貨幣交易所(其中16個在申請牌照的交易所)進行檢查。檢查后，開出7張罰單，2家被關(guān)停，5家被整改，2家在申請的交易所被勸退。6月份，日本規(guī)模最大的交易所bitFlyer等在內(nèi)的6家交易所，也收到整改通知。

柳巖告訴網(wǎng)易科技，這次審查，金融廳基本按照金融機構(gòu)的要求對交易所進行審查的。雖然據(jù)日本《日經(jīng)亞洲評論》7月17日報道，日本已經(jīng)對其金融監(jiān)管機構(gòu)——金融服務(wù)管理局(FSA)進行了全面改革。新成立的戰(zhàn)略發(fā)展和管理局，處理涉及數(shù)字貨幣市場洗錢等問題。很多專家分析認為，日本此舉將把數(shù)字貨幣作為金融產(chǎn)品正式監(jiān)管。此次網(wǎng)易科技通過走訪日本各交易所等機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，實際在監(jiān)管中，日本金融廳已經(jīng)開始實施了這種轉(zhuǎn)變。

與日本嚴格監(jiān)管相比，中國海外的交易所都還在草莽之中野蠻生長。但是監(jiān)管遲早都會到來，成了戴在每個人頭上的緊箍咒。大家緊緊盯著日本政府的一舉一動，揣測著這些會為中國政府將來監(jiān)管帶來啟示和借鑒作用。

數(shù)字貨幣在日本蓬勃發(fā)展

20世紀90年代初，日本經(jīng)濟泡沫破滅，金融體系受到重創(chuàng)，經(jīng)濟長時期停滯不前。日本多次對金融體系進行改革，但經(jīng)濟仍增長緩慢。數(shù)字貨幣的出現(xiàn)為日本實體經(jīng)濟發(fā)展帶來新機遇。同時，日本區(qū)塊鏈專家中村真人告訴網(wǎng)易科技，日本政府希望通過數(shù)字貨幣，建立一套獨立于美國監(jiān)管之外的貨幣體系，重振大國地位。由于日本經(jīng)濟衰退時，很多銀行瀕臨破產(chǎn)，被美國銀行、證券公司等低價收購。因此，現(xiàn)在的日本金融體系實際上接受著美國證券交易委員會的監(jiān)管和指導(dǎo)，甚至定期會對日本金融發(fā)展提出整改要求。

不過，日本更迫切的要求是改變民眾的支付方式。近日，日本央行金融科技中心負責人河合祐子對外表示，由于日本人對個人信息泄漏極度敏感，對現(xiàn)金的依賴非常高，日本數(shù)字化進程很慢，遠沒進入無現(xiàn)金社會時代。2016年日本無現(xiàn)金支付比例僅占20%。有推算顯示，日本每年現(xiàn)金運輸費和設(shè)置ATM等流通成本高達8萬億日元(約合人民幣4639.6億元)。而且據(jù)日經(jīng)新聞報道，日本為迎接2020年東京奧運會，計劃在10年內(nèi)將其無現(xiàn)金結(jié)算的比例提高到40%。為此，日本金融機構(gòu)積極做著準備。日本瑞穗金融集團總裁佐藤康博對外宣布將推出數(shù)字貨幣“J幣”，并預(yù)計2020年在日本全面普及。不過，來自民間的改變早開始了。日本大型電子商品零售連鎖店Bic Camera已宣布支持比特幣結(jié)算。日本這樣的實體店鋪目前多達5千多家。

比特幣在日本其他領(lǐng)域也滲透得非常廣泛。Yuzo Kano是Bitmaster公司的“代理商”。他告訴網(wǎng)易科技，早在2010年就開始關(guān)注比特幣發(fā)展。2013年Bitmaster公司成立，他正式入場數(shù)字貨幣，成為了一名“代理商”，說服很多投資者籌集比特幣資金，投資Bitmaster公司，享受公司利潤分成。Bitmaster公司在隨后的表現(xiàn)也并沒有讓他們失望。2014年，Bitmaster公司在日本六本木區(qū)的娛樂中心一家餐館放置了第一臺比特幣ATM機。隨后陸續(xù)在銀座等繁華地段放置了十臺?！拔覀兌ㄆ诙寄塬@得比特幣分紅?！?/p>

Yuzo Kano告訴網(wǎng)易科技，“日本民眾非常愛投資，對比特幣的接納也很快。”據(jù)統(tǒng)計，目前日本約有100萬人投資比特幣。2017年年底，日本數(shù)字貨幣交易量占到全球數(shù)字貨幣交易量60%。

株式會社BC College孫僮檢在日本東京從事區(qū)塊鏈的培訓(xùn)工作。他告訴網(wǎng)易科技，早在2016年就有金融匯款公司以月薪30個比特幣招募(當時比特幣價格約500元人民幣)聘請他太太做經(jīng)理。但出于對比特幣幣價穩(wěn)定性的擔憂，她并沒有接受邀請。

2017年底幣價迅猛增長，更多日本民眾對數(shù)字貨幣產(chǎn)生興趣。2018年3月，孫僮檢成立BC College，與數(shù)字資產(chǎn)與區(qū)塊鏈應(yīng)用協(xié)會合作，創(chuàng)辦了針對不同領(lǐng)域的區(qū)塊鏈培訓(xùn)。報名的學(xué)員有IT從業(yè)人員，也有普通投資者，比如金融系統(tǒng)職員，中小企業(yè)經(jīng)營者，餐飲服務(wù)業(yè)經(jīng)營者等。目前已經(jīng)參加培訓(xùn)的人達到五六百。市場非?；馃?。

數(shù)字貨幣在日本納入監(jiān)管

數(shù)字貨幣的迅猛發(fā)展，為日本政府不斷創(chuàng)下稅收新高，但災(zāi)難也接踵而至。兩家日本大型交易所相繼被黑客攻擊，民眾怨聲載道，政府背負罵名。

2014年，日本最大的比特幣交易所Mt Gox涉嫌管理不善，平臺上的75萬比特幣一夜盜空，以當時價值計算，約3.65億美元。三年后，Mt.Gox正式宣布破產(chǎn)。它曾是世界上最大的比特幣交易網(wǎng)站。交易量最大時，處理著全世界80%的比特幣交易。

事發(fā)后，Mt.Gox的法國籍CEO馬克·卡普勒斯立即被逮捕，理由是篡改系統(tǒng)數(shù)據(jù)、虛報自身現(xiàn)金賬戶余額，涉嫌非法制作并使用私人電磁記錄。據(jù)此推測，Mt.Gox平臺可能涉嫌操縱比特幣價格，獲取暴利。

沒有監(jiān)管成為加密數(shù)字貨幣最大的問題。日本政府緊急召開會議，討論應(yīng)對策略。2016年5月25日，日本國會通過《資金結(jié)算法》修正案，確定2017年4月1日正式實施。這標志著日本承認數(shù)字貨幣為合法支付手段，并將其納入法律規(guī)制體系之內(nèi)，成為全球第一個為數(shù)字貨幣交易所提供法律保障的國家。納入監(jiān)管后，日本政府像吃了顆定心丸，緊張的心情緩和了許多，出臺一系列優(yōu)惠政策，給予比特幣發(fā)展諸多支持，

在2017年9月4日中國央行等七部委聯(lián)合叫停ICO時，日本卻往前再邁了一大步。日本政府宣布取消在交易所購買比特幣所需支付的8%消費稅。金融廳相繼為16個虛擬貨幣交易所正式頒發(fā)牌照。BtcBox是其中唯一一家中國人創(chuàng)辦的交易所。也就是Mt Gox交易所被盜后的第二個月正式上線，成為當時日本境內(nèi)為數(shù)不多的一家比特幣交易所，迅速獲得大量用戶。BtcBox市場總監(jiān)關(guān)又仁告訴網(wǎng)易科技，在中國九四政策時期，BtcBox的訪問與咨詢量有所增加，但有效用戶和上所項目并沒有顯著增加。因為持牌的日本交易所只允許日元與數(shù)字貨幣交易，而這需要用戶擁有實名的日本銀行卡，這道門檻基本將外國用戶排除在外。同時，在日本交易所申請項目上幣，首先需要送交材料通過金融廳的審核，然后才能在交易所申請上幣。而且，目前日本允許交易的貨幣只有8種，BtcBox交易的幣種只有4種。中國項目在日本交易所上代幣的成功幾率微乎其微。

盡管如此，仍然有很多交易所在日本申請交易所牌照。據(jù)統(tǒng)計，去年大約有100多家交易所在排隊申請牌照。濤略投資創(chuàng)始人林濤去年與日本SBI集團一家子公司合作，籌備交易所，申請牌照。他認為，雖然日本金融自由度開放程度并不是十分高，甚至市場有點閉合，但是日元整個走勢非常平穩(wěn)。而且日本有比較規(guī)范的交易規(guī)則、契約制度等，所以從長遠發(fā)展角度看，應(yīng)該從制度最完善的地方開始搭建生態(tài)，所以他選擇了日本。

孫僮檢對九四政策的感覺更直觀一些?！昂芏鄧鴥?nèi)朋友都托人打聽是否有人接手比特幣。我低價購入一些。剛?cè)霂?，就都嗖嗖地漲了”。那段時間，他的區(qū)塊鏈應(yīng)酬分外多。一時間，中國大陸幣圈的知名人士薛蠻子、老貓、何一等都齊聚東京。三天兩頭舉辦華人圈區(qū)塊鏈聚會。有人調(diào)侃：“那時東京成了中國數(shù)字貨幣中心?！?/p>

日本對加密貨幣的監(jiān)管趨嚴

讓日本政府始料未及的是，監(jiān)管并沒有為交易所的資金安全鑄起堅實的防火墻。

2018年1月，Coincheck交易所再次被盜，丟失的新經(jīng)幣價值5.23億美金(約34億人民幣)，成為目前為止全球最大規(guī)模的數(shù)字貨幣失竊案。多個信源向網(wǎng)易科技透露，當時交易所Coincheck私下上了20多個“黑幣”，即沒有經(jīng)金融廳批準的數(shù)字貨幣。其中，被盜的新經(jīng)幣NEM源于項目本身管理不到位造成。官方公布的直接原因是交易所沒有使用冷錢包管理資金。

由于Coincheck是日本交易所中的“正規(guī)軍”，是第一個獲得日本交易牌照，規(guī)模排名第二的日本交易所。出事后，很多日本民眾在推特表達了對金融廳的強烈不滿。很多媒體組織討論數(shù)字貨幣的發(fā)展，輿論對此很消極。金融廳壓力倍增，對數(shù)字貨幣發(fā)展踩下緊急剎車。

隨后日本金融局連發(fā)下了8道“肅清令”，對日本的32個數(shù)字貨幣交易所進行檢查，其中包括16家尚未獲得許可證的交易所，列出了43個檢查項目。

這也讓BtcBox交易所的團隊忙得團團轉(zhuǎn)。金融廳入駐公司40多天，從資金安全、人員管理、反洗錢系統(tǒng)等進行了全面審查。柳巖告訴網(wǎng)易科技：“由于日本虛擬貨幣市場此前出現(xiàn)的安全事件造成了嚴重后果，金融廳現(xiàn)在是直接把交易所當成金融機構(gòu)來審查。”

她舉例表示，交易所需要提交投資者的資金金額、虛擬貨幣數(shù)量及其管理狀況等金融廳指定的第三方機構(gòu)的審查報告。為了確保資金安全，公司需要建立嚴密的反洗錢機制等。系統(tǒng)服務(wù)器不僅需要防御全球黑客的攻擊，還需要在發(fā)生洪水等災(zāi)害時，能夠保證數(shù)據(jù)的安全，另外，員工信息也是被深入調(diào)查的一部分。

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