保險(xiǎn)中介成為保險(xiǎn)業(yè)增長“風(fēng)口” “十四五”時(shí)期意外保險(xiǎn)行業(yè)投資戰(zhàn)略研究

• 2021年3月12日 WuYaNan來源：中研網(wǎng) 747 45
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互聯(lián)網(wǎng)科技的崛起，改變著保險(xiǎn)行業(yè)的格局。2018年，銀保監(jiān)會(huì)的成立、保險(xiǎn)政策的變化、越來越多的各方角色進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，大量網(wǎng)紅產(chǎn)品的盛行等，從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)到產(chǎn)品層面都發(fā)生了巨大的改變，保險(xiǎn)中介作為保險(xiǎn)市場的重要組成部分，也迎來了高速的發(fā)展，成為保險(xiǎn)業(yè)增長的“風(fēng)

年來，中國保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，中國保費(fèi)規(guī)模已居世界第二，對全球保費(fèi)收入貢獻(xiàn)接近一半，但挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，從保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度來看與發(fā)達(dá)國家仍存在一定的差距。我國保險(xiǎn)行業(yè)在經(jīng)歷了恢復(fù)、規(guī)范發(fā)展階段進(jìn)入到高速發(fā)展時(shí)期，與之相隨，保險(xiǎn)法律體系也從不健全、不完善，通過不斷地建設(shè)、發(fā)展，逐步在完善。縱觀近幾年來的中國保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)規(guī)模，壽險(xiǎn)行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。

意外傷害保險(xiǎn)是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，只能采用定額保險(xiǎn)。具體由保險(xiǎn)人結(jié)合生命經(jīng)濟(jì)價(jià)值、事故發(fā)生率、平均費(fèi)用率、以及當(dāng)時(shí)總體工資收入水平，確定總保險(xiǎn)金額，再由投保人加以認(rèn)可。在團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為1000元，最高為500000元;在個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為1000元，最高為100萬元。 保險(xiǎn)金額一經(jīng)確定，中途不得變更。在特種人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額一般由保險(xiǎn)條款或者保監(jiān)會(huì)規(guī)定。有些財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司推出的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，還增加了被保險(xiǎn)人可中途更換的條款。

中國處于轉(zhuǎn)型發(fā)展階段，而意外險(xiǎn)行業(yè)卻異軍突起。從政策方面看，最大的利好因素來自于《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》(簡稱“新國十 條”)的頒布，以前保險(xiǎn)行業(yè)被定義為民生發(fā)展的補(bǔ)充，而“新國十條”將保險(xiǎn)行業(yè)重新定義為未來民生戰(zhàn)略支柱行業(yè)，為行業(yè)發(fā)展提供了政策支撐。

目前，中國保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理相互協(xié)調(diào)，中外資保險(xiǎn)公司共同發(fā)展的格局。專業(yè)性的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn) 公司逐步成長并成為市場的重要力量。

中國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場自2010年以來飛速增長，年均增幅高達(dá)近36%，截至2015年，市場規(guī)模已達(dá)到2410億元人民幣(367億美元)。重大疾病保險(xiǎn)(人壽保險(xiǎn)公司銷售的損失補(bǔ)償型產(chǎn)品)占據(jù)市場主導(dǎo)地位。重大疾病保險(xiǎn)的常見模式為：當(dāng)投保人被診斷為事先約定的一系列疾病中的任何一種時(shí)，將會(huì)獲得一筆一次性的補(bǔ)償款。此類保險(xiǎn)通常是壽險(xiǎn)的附加產(chǎn)品，易于設(shè)計(jì)和銷售，因而備受青睞。然而，重大疾病保險(xiǎn)的覆蓋范圍十分狹窄，僅包含預(yù)先定義的少數(shù)幾種病癥，如特定種類的癌癥等。其結(jié)構(gòu)也存在一定的局限性，如果投保人需要接受長期治療，此類保險(xiǎn)無法為之提供持續(xù)的費(fèi)用補(bǔ)償。想要獲得此類保障，消費(fèi)者必須購買更純粹的報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)，無論被診斷為哪種疾病，均可獲得相應(yīng)的保障與賠付。

中國保險(xiǎn)市場具有廣闊的發(fā)展和潛力。中國經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)在動(dòng)力依然較強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大趨勢為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了難得的機(jī)遇，也提出了新的、更高的要求。未 來我國保險(xiǎn)業(yè)將由外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)型，完善主體多元、競爭有序的市場體系，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷渠道，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)水平，促進(jìn)東中西 部保險(xiǎn)市場的協(xié)同發(fā)展。

保險(xiǎn)中介成為保險(xiǎn)業(yè)增長“風(fēng)口”

目前保險(xiǎn)市場受監(jiān)管導(dǎo)向回歸保險(xiǎn)本源，與此同時(shí)伴隨著業(yè)務(wù)渠道拓寬與科技影響壽險(xiǎn)規(guī)模逐年穩(wěn)定增長，但從行業(yè)內(nèi)部發(fā)展?fàn)顩r來看中小型的壽險(xiǎn)公司發(fā)展相對于大型公司來說較為緩慢。從消費(fèi)者來看，女性客戶占比仍將逐年提升，達(dá)到40.29%。隨著生活水平的不斷提升，消費(fèi)者保險(xiǎn)意識的逐漸增強(qiáng)，客均保費(fèi)、人均保單數(shù)也逐年提升，預(yù)計(jì)2020年人均保費(fèi)將達(dá)到30,380元，人均保單數(shù)將超過3張，并且兩張及以上保單的消費(fèi)者占比預(yù)計(jì)2020年將超過七成。

互聯(lián)網(wǎng)科技的崛起，改變著保險(xiǎn)行業(yè)的格局。2018年，銀保監(jiān)會(huì)的成立、保險(xiǎn)政策的變化、越來越多的各方角色進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，大量網(wǎng)紅產(chǎn)品的盛行等，從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)到產(chǎn)品層面都發(fā)生了巨大的改變，保險(xiǎn)中介作為保險(xiǎn)市場的重要組成部分，也迎來了高速的發(fā)展，成為保險(xiǎn)業(yè)增長的“風(fēng)口”。

中研普華研究院撰寫的意外險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告依據(jù)全國及海外多種相關(guān)報(bào)紙雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù)，客觀、多角度地對市場進(jìn)行了分析研究。報(bào)告在總結(jié)中國意外險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。未來意外險(xiǎn)行業(yè)將如何發(fā)展?請點(diǎn)擊查看中研普華研究院報(bào)告《2021-2025年版意外險(xiǎn)行業(yè)兼并重組機(jī)會(huì)研究及決策咨詢報(bào)告》。

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