年內超千家銀行網(wǎng)點關門意味著什么 銀行信息化建設發(fā)展趨勢分析

• 2021年11月9日 HuangJiang來源：北京商報，新浪 1153 74
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開年至今，共有1420家銀行網(wǎng)點開業(yè)申請獲批，新增網(wǎng)點的數(shù)量同樣在增加。在裁撤環(huán)境老舊網(wǎng)點，轉型升級新增網(wǎng)點的大背景下，下一步銀行如何實現(xiàn)金融科技與金融服務深度結合?銀行的金融服務在向線上遷移的同時，線下的網(wǎng)點也需要同步進行數(shù)字化轉型，來滿足新時期用戶的

銀行的信息化建設一直處于業(yè)內領先水平，不僅具有國際領先的金融信息技術平臺，建成了由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網(wǎng)上銀行構成的電子銀行立體服務體系。

年內超千家銀行網(wǎng)點關門意味著什么

伴隨銀行的線上化、信息化的數(shù)字化轉型，全國開年至今共有超1200家銀行網(wǎng)點“關門謝客”。銀行網(wǎng)點“關停潮”真的來了嗎?其實不然，從梳理的整體數(shù)據(jù)來看，開年至今，共有1420家銀行網(wǎng)點開業(yè)申請獲批，新增網(wǎng)點的數(shù)量同樣在增加。在裁撤環(huán)境老舊網(wǎng)點，轉型升級新增網(wǎng)點的大背景下，下一步銀行如何實現(xiàn)金融科技與金融服務深度結合?

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)，2018年至2020年中國銀行網(wǎng)點連續(xù)三年下滑。2021年上半年，銀行網(wǎng)點數(shù)量減少的趨勢仍在持續(xù)，工行、農(nóng)行、中行、建行的網(wǎng)點數(shù)量除工行小幅增加了23個以外，農(nóng)行、中行及建行分別環(huán)比減少94個、31個和85個。

與網(wǎng)點的縮減同步的是銀行人員的減少，僅在2021年上半年，上述四大國有銀行對比年初分別減少了10000人、4919人、3490人及3916人，這其中大部分來自于網(wǎng)點前臺柜員的減少。

銀行網(wǎng)點轉型發(fā)展的方向與措施

根據(jù)銀保監(jiān)會行政許可信息梳理發(fā)現(xiàn)，剔除受合并、包商銀行重組等影響后的機構，開年至今共有1221家銀行網(wǎng)點“關門謝客”。

分銀行類別來看，六家國有大行在縮減網(wǎng)點數(shù)量上差異明顯。其中，建設銀行開年至今已有108家支行以及分理處終止營業(yè);郵儲銀行今年以來有86家網(wǎng)點終止營業(yè)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行開年至今關閉網(wǎng)點的數(shù)量分別為83家、82家、76家、32家。

股份制銀行開年至今累計退出網(wǎng)點共有184家，民生銀行達到41家，其次是興業(yè)銀行，為31家，平安銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行3家銀行退出的網(wǎng)點數(shù)量也均在20家以上。城、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行以及信用合作社方面共有344家支行、223家分處理、2家營業(yè)所終止營業(yè)。

根據(jù)監(jiān)管要求，在終止營業(yè)后，銀行應做好對社會公眾的公告、解釋工作，并且應在行政許可決定作出之日起10日內將《金融許可證》上繳地方銀保監(jiān)局或銀保監(jiān)分局，并在1個月內完成工商、稅務登記變更等法定程序。

銀行網(wǎng)點數(shù)字化轉型發(fā)展趨勢

在精簡網(wǎng)點的同時，銀行也在加緊對實體網(wǎng)點升級改造，“智能化”“無人化”的概念不斷涌現(xiàn)。例如，當前，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行紛紛推出了5G網(wǎng)點。引入了生物識別、影像識別、人工智能、AR、VR等前沿科技，智慧柜員機、金融太空艙等新設備吸引用戶目光。

銀行的金融服務在向線上遷移的同時，線下的網(wǎng)點也需要同步進行數(shù)字化轉型，來滿足新時期用戶的個性化需求。近日，京東金融云在北京、上海等多地舉辦“銀行網(wǎng)點數(shù)字化私享會“，邀請銀行及合作伙伴，共同暢談數(shù)智時代銀行如何圍繞用戶需求和體驗提供跨界服務，以”無界“網(wǎng)點打造全新銀行業(yè)務模式。

數(shù)智時代的用戶需求正從原來的繳費、支付、現(xiàn)金等轉向需求個性化、場景多元化、價值參與化，但網(wǎng)點作為銀行服務的物理載體和地區(qū)輻射點，在滿足用戶的個性化金融服務需求方面仍無法被完全取代。銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)也驗證了這一點，截至8月末，全國今年新設銀行網(wǎng)點凈增長332個，銀行網(wǎng)點數(shù)量不降反增。

銀行網(wǎng)點的精準選址本質是對周邊生態(tài)的洞察，京東金融云可以幫助銀行識別重點區(qū)域，支持后續(xù)選址落地分析。依托京東18年來積累的深刻用戶洞察和對產(chǎn)業(yè)供應鏈的深厚理解，京東金融云“網(wǎng)點選址平臺”和“網(wǎng)點生態(tài)畫像中心”能夠運用其強大的覆蓋率和洞察深度，以更細的網(wǎng)格為單位對網(wǎng)點周邊進行網(wǎng)格化精準分析，從而在保留傳統(tǒng)分析框架的基礎上，幫助網(wǎng)點做出更精準的選址。

在幫助銀行智能化選址基礎上，京東金融云還能夠通過智能化場景建設、數(shù)字化場景營銷運營全流程，助力銀行打造“無界“網(wǎng)點，目前已累計服務超過400+網(wǎng)點。

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