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2022社區(qū)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

  • 2021年11月12日 GuoMeng來源:互聯(lián)網(wǎng) 997 63
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發(fā)展社區(qū)銀行的呼聲日益高漲,也已成為金融改革的熱門話題之一。發(fā)展社區(qū)銀行是緩解小企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款難的治本性措施,是改善金融生態(tài)和宏觀調(diào)控的必要措施。

2022社區(qū)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

發(fā)展社區(qū)銀行的呼聲日益高漲,也已成為金融改革的熱門話題之一。發(fā)展社區(qū)銀行是緩解小企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款難的治本性措施,是改善金融生態(tài)和宏觀調(diào)控的必要措施。社區(qū)銀行的概念來自于美國(guó)等西方金融發(fā)達(dá)國(guó)家,其中的“社區(qū)”并不是一個(gè)嚴(yán)格界定的地理概念,既可以指一個(gè)省、一個(gè)市或一個(gè)縣,也可以指城市或鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。凡是資產(chǎn)規(guī)模較小、主要為經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)和居民家庭服務(wù)的地方性小型商業(yè)銀行都可稱為社區(qū)銀行。

雖然社區(qū)銀行不能直接提供柜臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù),但可增設(shè)自助設(shè)備辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。其具有投入小運(yùn)營(yíng)成本低的優(yōu)勢(shì),同時(shí)居民下班銀行上班,可以方便社區(qū)居民,滿足了日常消費(fèi)需求。

社區(qū)銀行由于規(guī)模小,因而分支機(jī)構(gòu)也少,2002 年平均為3.4個(gè)(含總行),最多的在10個(gè)左右,分布在當(dāng)?shù)?,很少在別州或別的國(guó)家。社區(qū)銀行主要為小企業(yè)及個(gè)人小客戶服務(wù),決策靈活,服務(wù)周到,貼近客戶,一般不發(fā)放沒有抵押物的貸款;同時(shí),為保證競(jìng)爭(zhēng)力,存款利率高于大銀行,貸款利率低于大銀行,收費(fèi)也更低廉。

我國(guó)第一家社區(qū)銀行是龍江銀行“小龍人”社區(qū)銀行,它根據(jù)社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)周邊社區(qū)特點(diǎn)、居民特征,為社區(qū)居民提供特色化、差異化的社區(qū)銀行服務(wù)。2010年4月,寧波銀行啟動(dòng)社區(qū)銀行戰(zhàn)略;5月,上海農(nóng)商銀行首家金融便利店在徐匯天平街道開業(yè)。自2013年6月以來,商業(yè)銀行對(duì)社區(qū)銀行的熱情被瞬間點(diǎn)燃。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2019-2025年中國(guó)社區(qū)銀行市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告分析

我國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

截至2016年6月末,民生銀行持有牌照的社區(qū)支行達(dá)到1605家;截至同年10月,興業(yè)銀行社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)1080家。截至2015年末,持牌開業(yè)的平安銀行社區(qū)銀行304家,其中119家管理客戶資產(chǎn)過億,占比超39%。

社區(qū)銀行擁有自己特色化、個(gè)性化的金融服務(wù),其市場(chǎng)定位與“大城市、大企業(yè)、大行業(yè)”的戰(zhàn)略相反,除了主要為社區(qū)居民和社區(qū)小企業(yè)提供金融服務(wù)外,在網(wǎng)點(diǎn)布局上更加注意拾遺補(bǔ)缺,填補(bǔ)大銀行退出后的市場(chǎng)空白,多在農(nóng)村和城鄉(xiāng)結(jié)合部發(fā)展。此外,社區(qū)銀行在面對(duì)個(gè)人客戶零售業(yè)務(wù)方面提供了相當(dāng)全面的業(yè)務(wù)選擇,其中包括中小企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)貸款、較低收費(fèi)的支票和一些投資產(chǎn)品、不同種類的樓宇按揭和消費(fèi)者貸款產(chǎn)品、較低收費(fèi)的信用卡和借記卡服務(wù)以及自動(dòng)提款和電子銀行等服務(wù)。

目前我國(guó)已設(shè)立營(yíng)業(yè)的社區(qū)銀行,經(jīng)營(yíng)模式基本一致。選址方面,它們大多選址在居民區(qū)、繁華商圈等人群流動(dòng)性大的地方,成為居民家門口的銀行;營(yíng)業(yè)時(shí)間方面,為便于社區(qū)周邊居民辦理金融業(yè)務(wù),實(shí)行錯(cuò)峰經(jīng)營(yíng),一般早上開始營(yíng)業(yè)時(shí)間較晚,晚上經(jīng)營(yíng)至8-10點(diǎn)。方了更在銀行常規(guī)營(yíng)業(yè)時(shí)間結(jié)束后,小區(qū)周邊的居民仍可在該行辦理各類金融業(yè)務(wù),尤其對(duì)于上班族來說提供了很大的便利;經(jīng)營(yíng)內(nèi)容方面,社區(qū)銀行主要立足于個(gè)人金融服務(wù),包括借記卡、信用卡、個(gè)人貸款、理財(cái)、代扣代繳、電子銀行業(yè)務(wù)等,也可為小微企業(yè)主辦理部分業(yè)務(wù)。此外,還積極開展各項(xiàng)金融知識(shí)普及活動(dòng),提供業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。有的社區(qū)銀行還提供代收包裹,健康講座,法律咨詢等增值服務(wù)。社區(qū)銀行的構(gòu)想核心是“便民”,即在選址上更貼近社區(qū)、貼近廣大市民;在服務(wù)上,錯(cuò)時(shí)經(jīng)營(yíng)、特色經(jīng)營(yíng);在發(fā)展模式上,參與社區(qū)共建、支持社區(qū)發(fā)展,以實(shí)現(xiàn)銀行、客戶、社區(qū)三者良睦互動(dòng)、和諧發(fā)展。

當(dāng)前,發(fā)展“社區(qū)銀行”的意義重大,是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融和社區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展的必要選擇。發(fā)展社區(qū)銀行是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的需要。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展,個(gè)人財(cái)富快速增長(zhǎng),社區(qū)金融、零售金融的發(fā)展空間巨大, 銀行發(fā)展的方向就更應(yīng)該偏重做財(cái)富管理和零售業(yè)務(wù)。實(shí)際上,社區(qū)銀行并不在于物理形式,未來網(wǎng)點(diǎn)的形式可以 多樣化,可能普通網(wǎng)點(diǎn)加入社區(qū)金融服務(wù)功能,社區(qū)銀行也能根據(jù)需要擴(kuò)充功能提升為支行網(wǎng)點(diǎn),或是在已有網(wǎng)點(diǎn) 設(shè)置社區(qū)服務(wù)區(qū),總之根據(jù)客戶需求提供特色化服務(wù)。在產(chǎn)品設(shè)置上,可以提供品種豐富的零售銀行綜合性產(chǎn)品服 務(wù),有針對(duì)性地為周邊居民和小企業(yè)提供個(gè)性化產(chǎn)品,通過專業(yè)人員一對(duì)一的咨詢,滿足不同客戶的特殊需求。同時(shí),今后幾年國(guó)內(nèi)社區(qū)銀行建立的節(jié)奏會(huì)放慢,與銀行大規(guī)模批量建立社區(qū)銀行的激動(dòng)比較,數(shù)量監(jiān)管肯定會(huì)看起來較嚴(yán)格,但標(biāo)準(zhǔn)就需求有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。社區(qū)銀行將仍然是各家銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的“重中之重”,這種作用將會(huì)在二三線城市的布局尤為明顯。

未來市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多行業(yè)市場(chǎng)數(shù)據(jù)分析可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2019-2025年中國(guó)社區(qū)銀行市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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