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銀行保險商業(yè)模式發(fā)展變化 銀行保險市場的發(fā)展趨勢分析

  • 2021年11月29日 HuangJiang來源:新浪 502 27
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《征求意見稿》擬對銀保渠道銷售模式進行調(diào)整,實施專屬網(wǎng)點選定以及深度合作模式,引起行業(yè)熱議,相關(guān)制度一旦落地,意味著十余年來被禁止的銀保駐點銷售模式將重啟,有望開啟銀行、保險機構(gòu)戰(zhàn)略合作新格局。業(yè)內(nèi)普遍認為利好頭部大型保險公司以及“銀保系”保險公司。

銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構(gòu)與保險公司合作,通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新型保險。

要想全面釋放銀保業(yè)務(wù)的價值潛力,需要在建立中長期穩(wěn)定的銀保合作基礎(chǔ)上,高度聚焦合作銀行所覆蓋客群的真實需求,打造定制化的銀保產(chǎn)品和解決方案,銀行、保險機構(gòu)共同向“客群經(jīng)營”轉(zhuǎn)型,聚焦與保險業(yè)務(wù)高度相關(guān)的養(yǎng)老、健康、教育生態(tài)場景,共建銀保業(yè)務(wù)“二次增長曲線”。

銀行保險市場的發(fā)展趨勢分析

近日,《人身保險銷售管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)在業(yè)內(nèi)廣為流傳,該文件對人身保險銷售的各個環(huán)節(jié)提出規(guī)范性要求,明確讓符合條件的銷售人員將合適的產(chǎn)品銷售給合適的消費者,引導(dǎo)人身保險向新的階段發(fā)展。

《征求意見稿》擬對銀保渠道銷售模式進行調(diào)整,實施專屬網(wǎng)點選定以及深度合作模式,引起行業(yè)熱議,相關(guān)制度一旦落地,意味著十余年來被禁止的銀保駐點銷售模式將重啟,有望開啟銀行、保險機構(gòu)戰(zhàn)略合作新格局。業(yè)內(nèi)普遍認為利好頭部大型保險公司以及“銀保系”保險公司。

長期以來,個險渠道是各大壽險公司創(chuàng)收利潤的核心渠道,銀保渠道被定性為快速做大規(guī)模的輔助角色。如今,個險轉(zhuǎn)型漸入深水區(qū),保險公司也一改對銀保業(yè)務(wù)搖擺不定的態(tài)度,將之納入戰(zhàn)略規(guī)劃。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2026年版銀行保險項目可行性研究咨詢報告》顯示:

銀保監(jiān)會發(fā)布2021年三季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示,三季度末,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)339.4萬億元,同比增長7.7%。

數(shù)據(jù)顯示,2021年三季度末,大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)137.2萬億元,占比40.4%,資產(chǎn)總額同比增長6.9%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)60.8萬億元,占比17.9%,資產(chǎn)總額同比增長7.8%。

三季度末,保險公司總資產(chǎn)24.3萬億元,較年初增加2.0萬億元,較年初增長9.0%。其中,產(chǎn)險公司總資產(chǎn)2.5萬億元,較年初增長8.9%;人身險公司總資產(chǎn)20.7萬億元,較年初增長8.8%;再保險公司總資產(chǎn)6502億元,較年初增長31.2%;保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)964億元,較年初增長26.8%。

2021年三季度末,銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額48.9萬億元,其中,單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額18.5萬億元,同比增速25.2%。保障性安居工程貸款6.5萬億元。

2021年前三季度,保險公司原保險保費收入3.7萬億元,同比增長3.3%。賠款與給付支出1.2萬億元,同比增長18.1%。不過,2021年前三季度新增保單件數(shù)345億件,同比下降3.0%。

更多銀行保險行業(yè)詳情,點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2021-2026年版銀行保險項目可行性研究咨詢報告》。


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