多地房貸利率跟隨LPR下調(diào) 住房貸款發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 2022年1月24日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1190 77
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隨著LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)下調(diào)，北京、上海、深圳、廣州、蘇州等多地個(gè)人住房按揭貸款利率已經(jīng)相應(yīng)進(jìn)行了調(diào)整，同時(shí)，也有銀行下調(diào)了上浮基點(diǎn)，首套房按揭貸款利率最低降至4.9%。

多地房貸利率跟隨LPR下調(diào)

隨著LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)下調(diào)，北京、上海、深圳、廣州、蘇州等多地個(gè)人住房按揭貸款利率已經(jīng)相應(yīng)進(jìn)行了調(diào)整，同時(shí)，也有銀行下調(diào)了上浮基點(diǎn)，首套房按揭貸款利率最低降至4.9%。

住房貸款發(fā)展現(xiàn)狀分析

11月，人民銀行公布最新數(shù)據(jù)顯示，近期金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)投放明顯提速。10月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貨款余額37.7萬(wàn)億元，當(dāng)月增加3481億元，較9月多增1013億元。另外，據(jù)了解，10月份房地產(chǎn)開發(fā)貨款投放也大幅增長(zhǎng)，11月首句各行房地產(chǎn)款投放力度進(jìn)一步加大，預(yù)計(jì)本月房地產(chǎn)貨款環(huán)比長(zhǎng)態(tài)勢(shì)仍將延續(xù)。

今年下半年以來(lái)，監(jiān)管部門頻頻發(fā)聲，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)滿足房企、個(gè)人購(gòu)房者的合理信貸需求，防范金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)對(duì)涉房貸款“一刀切”。但此前的發(fā)聲提及較多的是首套房按揭需求以及房地產(chǎn)開發(fā)貸需求，并未直接點(diǎn)明其他具體的支持范圍及信貸品類。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人在12月3日晚答記者問(wèn)中指出，將認(rèn)真貫徹國(guó)家有關(guān)政策，在落實(shí)房地產(chǎn)金融審慎管理的前提下，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好對(duì)房地產(chǎn)和建筑業(yè)的金融服務(wù)?，F(xiàn)階段，要根據(jù)各地不同情況，重點(diǎn)滿足首套房、改善性住房按揭需求，合理發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款、并購(gòu)貸款，加大保障性租賃住房支持力度，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)和市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

分析認(rèn)為，此次銀保監(jiān)會(huì)明確了對(duì)改善性住房按揭需求的支持，預(yù)計(jì)對(duì)于改善性的購(gòu)房需求，接下來(lái)將面臨較好的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。此前各家銀行個(gè)人按揭住房貸款主要支持的是首套房的剛性需求。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，10月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款同比增長(zhǎng)8.2%，整體保持穩(wěn)定。個(gè)人住房貸款中90%以上用于支持首套房，投向住房租賃市場(chǎng)的貸款同比增長(zhǎng)61.5%。

隨著“三條紅線”和“房地產(chǎn)貸款集中度管理制度”發(fā)力，樓市整體呈降溫態(tài)勢(shì)。不僅房企融資端持續(xù)承壓，購(gòu)房者要獲得貸款也并不容易。尤其是進(jìn)入三季度以來(lái)，各大銀行對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)都相當(dāng)謹(jǐn)慎，部分銀行放款甚至要等到7個(gè)月后。

統(tǒng)計(jì)顯示，我國(guó)房地產(chǎn)開發(fā)商通過(guò)各種渠道獲得的銀行資金占其資產(chǎn)住房貸款的比率在70%以上。由于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)良莠不齊，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，監(jiān)管力度不斷加大，開發(fā)貸款門檻提高，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金鏈條日趨緊張，一旦資金鏈條斷裂，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)暴露。

目前，房地產(chǎn)貸款集中度管理制度實(shí)行分類分層的差別化管理，賦予各地一定的調(diào)整空間，并設(shè)置了較長(zhǎng)過(guò)渡期。

2020年，全國(guó)商品房銷售面積176086萬(wàn)平方米，住房貸款同比增長(zhǎng)2.6%;商品房銷售額173613億元，同比增長(zhǎng)8.7%。今后幾年，房地產(chǎn)行業(yè)會(huì)繼續(xù)保持低速增長(zhǎng)的狀態(tài)，住房貸款進(jìn)入一個(gè)較為穩(wěn)定的周期。2021年是人口第七次普查，通過(guò)調(diào)查數(shù)據(jù)了解到，一、二線城市人口明顯被低估，從累計(jì)人口增量上看，共有15個(gè)城市人口增長(zhǎng)2000萬(wàn)。

在國(guó)內(nèi)主要一線城市，住房貸款的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購(gòu)房按揭貸款來(lái)說(shuō)，貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上。具體來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款占消費(fèi)信貸的比重平均超過(guò)75%。由于住房貸款的期限較長(zhǎng)，更主要的是個(gè)人還款意識(shí)普遍高于企業(yè)。因此，個(gè)人住房貸款成為消費(fèi)信貸中最受重視、同時(shí)也是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)最激烈的產(chǎn)品。

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