資管新規(guī)全面落地 2022個(gè)人理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀及未來(lái)趨勢(shì)分析

• 2022年1月26日 WuYaNan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1495 99
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隨著資管新規(guī)的推進(jìn)和資管產(chǎn)品的凈值化轉(zhuǎn)型，公募基金的制度優(yōu)勢(shì)、長(zhǎng)期投資價(jià)值凸顯。在個(gè)人投資者方面，報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，場(chǎng)外投資者總量67102.9萬(wàn)，其中自然人投資者數(shù)量66971.0萬(wàn);場(chǎng)內(nèi)投資者總量2524.2萬(wàn)，其中自然人投資者2515.7萬(wàn)。

個(gè)人理財(cái)還值得投資嗎？未來(lái)個(gè)人理財(cái)前景趨勢(shì)又如何？隨著資管新規(guī)的推進(jìn)和資管產(chǎn)品的凈值化轉(zhuǎn)型，公募基金的制度優(yōu)勢(shì)、長(zhǎng)期投資價(jià)值凸顯。在居民投資理財(cái)需求和意識(shí)不斷加強(qiáng)的背景下，公募基金穩(wěn)定發(fā)揮普惠金融功能，服務(wù)大眾理財(cái)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的價(jià)值將充分顯現(xiàn)。在個(gè)人投資者方面，報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，場(chǎng)外投資者總量67102.9萬(wàn)，其中自然人投資者數(shù)量66971.0萬(wàn);場(chǎng)內(nèi)投資者總量2524.2萬(wàn)，其中自然人投資者2515.7萬(wàn)。

在資管行業(yè)之中，公募和銀行作為面向大眾最為廣泛的兩類金融機(jī)構(gòu)，也開始競(jìng)相涌入ESG投資領(lǐng)域，競(jìng)相布局。

2022個(gè)人理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀及未來(lái)趨勢(shì)分析

隨著理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型不斷深入，保本保收益的產(chǎn)品將不復(fù)存在，對(duì)此，投資者應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)變投資理念，提高對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的研判能力以及對(duì)理財(cái)機(jī)構(gòu)的選擇能力。專業(yè)人士表示，下一步，要從提升國(guó)民金融能力的高度出發(fā)，提升投資者教育的針對(duì)性和有效性，堅(jiān)決打破剛性兌付，實(shí)現(xiàn)‘賣者盡責(zé)’與‘買者自負(fù)’的有機(jī)統(tǒng)一，推動(dòng)銀行理財(cái)健康、可持續(xù)發(fā)展。

前不久，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，明確理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)在合同中與投資者事先約定理財(cái)產(chǎn)品未來(lái)可能運(yùn)用的流動(dòng)性管理措施，并按規(guī)定向投資者披露理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及管理方法、實(shí)際運(yùn)用措施情況，維護(hù)投資者知情權(quán)，促進(jìn)其形成合理預(yù)期、作出理性決策。

在眾多專家看來(lái)，投資者教育是保證資管新規(guī)順利實(shí)施的重要前提，尤其是在資管產(chǎn)品全面凈值化轉(zhuǎn)型的背景下，底層資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)會(huì)直接反映到產(chǎn)品的凈值走勢(shì)上。

近期發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2021年上)》顯示，截至6月底，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)25.80萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.37%。在銀行理財(cái)市場(chǎng)整體平穩(wěn)運(yùn)行的同時(shí)，理財(cái)投資者隊(duì)伍也在不斷壯大，個(gè)人投資者更是達(dá)到了6114.09萬(wàn)人，較年初增加1965.99萬(wàn)人。在理財(cái)產(chǎn)品選擇上，個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好普遍集中在二級(jí)(穩(wěn)健型)和三級(jí)(平衡型)。從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品期限逐步拉長(zhǎng)，固定收益類、開放式理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模及占比不斷上升，公募理財(cái)產(chǎn)品仍是銀行理財(cái)?shù)慕^對(duì)主力。

未來(lái)，已獲批建立銀行理財(cái)子公司的銀行將加速籌建工作。部分滿足條件但尚未設(shè)立理財(cái)子公司的銀行將以更快速度申請(qǐng)理財(cái)子公司牌照，加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。同時(shí)，理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)⒅鸩椒只笮蜕虡I(yè)銀行將充分發(fā)揮理財(cái)子公司在資管業(yè)務(wù)方面的展業(yè)優(yōu)勢(shì)，加快實(shí)施“資產(chǎn)管理+財(cái)富管理”雙輪驅(qū)動(dòng)發(fā)展策略;中小銀行將將進(jìn)一步轉(zhuǎn)向代銷業(yè)務(wù)，深耕區(qū)域市場(chǎng)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品是眾多投資者的不二之選。據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2021年上)》顯示，截至6月底，持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者達(dá)6114.09萬(wàn)人。面對(duì)如此龐大的市場(chǎng)，加強(qiáng)投資者保護(hù)是銀行監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。

展望未來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)劉峰建議，銀行機(jī)構(gòu)和理財(cái)子公司要強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，注重人力資源配置、組織架構(gòu)重組、借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)、搭建資管生態(tài)圈，并加大低費(fèi)率、普惠性理財(cái)產(chǎn)品供給。同時(shí)，加強(qiáng)金融科技賦能，擁抱數(shù)字化理財(cái)時(shí)代。

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