外資銀行對中資銀行的影響分析 2022外資銀行發(fā)展現(xiàn)狀及未來前景分析

• 2022年2月16日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1044 66
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大多數(shù)外資銀行對未來的前景還是充滿樂觀和期待，認(rèn)為中國金融市場的持續(xù)開放能夠帶來實(shí)質(zhì)性的發(fā)展機(jī)會，并提升相關(guān)機(jī)構(gòu)在本地市場的競爭力。

2022外資銀行發(fā)展現(xiàn)狀及未來前景分析

近年來，中國依然是吸引跨國公司投資的重要目的地之一。根據(jù)2021年5月經(jīng)合組織發(fā)布的報(bào)告，2020年中國首次超過美國成為全球外國直接投資第一大目的地。在華投資經(jīng)營的外資企業(yè)是外資銀行在華經(jīng)營客戶的基本盤。大多數(shù)外資銀行對未來的前景還是充滿樂觀和期待，認(rèn)為中國金融市場的持續(xù)開放能夠帶來實(shí)質(zhì)性的發(fā)展機(jī)會，并提升相關(guān)機(jī)構(gòu)在本地市場的競爭力。

從當(dāng)前宏觀環(huán)境來看，中國疫情防控工作做得好，經(jīng)濟(jì)快速進(jìn)入復(fù)蘇，宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場表現(xiàn)都展現(xiàn)出了強(qiáng)大韌性。中長期而言，境外投資者總體比較看好中國經(jīng)濟(jì)增長，也很期待中國金融開放和向低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型能帶來新的機(jī)遇。這些都為外資銀行在華發(fā)展提供了良好的宏觀環(huán)境。

加入世貿(mào)組織后，我國積極履行承諾，加快步伐放開了銀行業(yè)對外資的限制。一是大幅放開對外資銀行的經(jīng)營范圍限制，允許外資銀行在全國范圍、對中國企業(yè)和中國居民經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，取消外資銀行人民幣負(fù)債不得超外匯負(fù)債50%的限制、放寬其在華吸收外匯存款的比例限制，降低對外資行營運(yùn)資金要求等。二是允許外資以戰(zhàn)略投資者身份入股中資銀行，并允許入股比例至20%。2004年8月匯豐銀行入股交通銀行，拉開了外資銀行入股大型國有中資銀行的序幕。之后幾年，中國工商銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行相繼不同程度地引入了外資。

2017年，十九大明確提出要推動形成全面開放新格局，第五次全國金融工作會議要求不斷擴(kuò)大金融對外開放。同年12月，銀監(jiān)會表示將積極穩(wěn)妥推進(jìn)銀行業(yè)對外開放：一是將放寬對除民營銀行以外的中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，實(shí)施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則;二是放寬外國銀行商業(yè)存在形式選擇范圍，促進(jìn)國內(nèi)金融體系多樣化發(fā)展;三是擴(kuò)大外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營空間，取消外資銀行人民幣業(yè)務(wù)等待期，支持外國銀行分行從事金融市場等業(yè)務(wù);四是優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，調(diào)整外國銀行分行營運(yùn)資金管理要求和監(jiān)管考核方式。2018年4月，中國人民銀行行長在博鰲論壇上宣布了進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)開放的具體措施和時間表，表示要大幅度擴(kuò)大外資銀行業(yè)務(wù)范圍。至此，我國銀行業(yè)擴(kuò)大開放掀開了新的篇章。

積極影響：擴(kuò)大開放有助于提升我國商業(yè)銀行競爭力。國際銀行業(yè)已經(jīng)經(jīng)歷了三四百年的發(fā)展歷史。當(dāng)代國際一流商業(yè)銀行在服務(wù)意識、精細(xì)化經(jīng)營、風(fēng)險管理、合規(guī)經(jīng)營、信息系統(tǒng)建設(shè)、產(chǎn)品研發(fā)等方面具有較強(qiáng)優(yōu)勢。

從加入世貿(mào)組織后我國銀行業(yè)的變化來看，中資銀行在競爭中，一是積極向外資銀行學(xué)習(xí)，對普通客戶服務(wù)意識明顯提升、服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，對客戶開展微笑服務(wù)、專業(yè)解答，在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)提供茶水、雜志、雨傘等貼心服務(wù)，并為客戶提供一站式生活繳費(fèi)服務(wù)等;二是對高端客戶的貼身服務(wù)質(zhì)量也迅速提升，外資銀行帶來了百年服務(wù)精髓，特別是其對高端客戶的貼身服務(wù)，如個性化的理財(cái)、多樣化的投資組合，為中資銀行廣泛開展私人銀行業(yè)務(wù)提供了很好的示范;三是倒逼中資銀行加大改革和創(chuàng)新力度，學(xué)習(xí)外資銀行的先進(jìn)做法，不斷推動自身體制和機(jī)制改革。

外資銀行發(fā)展策略

由于受到中國銀行業(yè)對外開放進(jìn)程的限制和外資銀行經(jīng)營目標(biāo)的影響，外資銀行在華設(shè)立分支機(jī)構(gòu)首先考慮的是，預(yù)期未來某地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿Αs]中國東部沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，金融市場也相對比較成熟，因此，外資銀行的分支機(jī)構(gòu)大部分都集中在東部中心城市。但是，隨著中國“西部大開發(fā)”、“振興東北老工業(yè)基地”等經(jīng)濟(jì)政策的相繼出臺，我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)形成了新的格局，外資銀行在經(jīng)營地域的選擇上也做出了相應(yīng)調(diào)整。我國政府為了促進(jìn)西部和東北地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展，對外資銀行在這些地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、開展業(yè)務(wù)實(shí)行優(yōu)惠政策，西部和東北地區(qū)已經(jīng)成為外資銀行爭奪的新市場。

外資銀行參股國內(nèi)銀行出于以下兩個方面的戰(zhàn)略思考：一是通過入股中資銀行擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)。參股有利于中外資銀行開展更具實(shí)質(zhì)性的全方位業(yè)務(wù)合作，外資銀行從而得以借助中資銀行現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)和客戶資源，不斷增強(qiáng)自身的市場滲透力。二是通過參股后中資銀行盈利能力的提高和上市后的股票溢價獲得高額回報(bào)。多數(shù)外資金融機(jī)構(gòu)投資入股的中資商業(yè)銀行都是地處經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、經(jīng)濟(jì)效益比較好、歷史包袱比較輕及有著良好發(fā)展前景的銀行，掌握著優(yōu)質(zhì)的金融客戶資源并占有相當(dāng)大的市場份額，盈利能力相當(dāng)可觀。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2026年中國外資銀行行業(yè)市場競爭格局分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

2021年外資銀行對中資銀行的影響分析

一、對中資銀行市場份額的影響

金融風(fēng)險的增大。中國加入WT0后，金融市場進(jìn)一步開放，對外貿(mào)易頻繁，對外依存度也較大。然而我國的金融市場不夠成熟，監(jiān)管機(jī)制不夠健全，抗風(fēng)險能力弱。如果外資銀行的總行或其他分行遭遇擠兌危機(jī)，或面臨其他市場風(fēng)險，都可能危害在外資銀行存款的我國企業(yè)及民眾的利益，也將影響到我國金融市場的正常有序發(fā)展。

二、對中資銀行客戶營銷模式的影響

對客戶資源的爭奪。外資銀行資本雄厚，金融產(chǎn)品創(chuàng)新，擁有發(fā)達(dá)的全球分支和客戶網(wǎng)絡(luò)，并能提供完備的商業(yè)銀行服務(wù)。外資銀行提供的高附加值服務(wù)必將吸引存貸款客戶從國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移出來，尤其是一些高端客戶。外資銀行通過市場細(xì)分，鎖定目標(biāo)客戶，將有限資源的盈利最大化，并致力于通過鎖定百分之二十的高端客戶以獲取百分之八十的行業(yè)利潤。而中資銀行的產(chǎn)品單一、層次較低、創(chuàng)新不足。因此，高端客戶的流失、市場份額的縮小會給中資銀行帶來巨大的沖擊。尤其在深圳、上海等發(fā)達(dá)地區(qū)，這種沖擊尤為明顯。

三、對中資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的影響

對中資銀行的銀行業(yè)務(wù)的沖擊。在華的外資銀行大多實(shí)行混業(yè)經(jīng)營，而中資銀行仍處于由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變之中。因此外資銀行在提供全方位的商業(yè)銀行服務(wù)時具有天生的優(yōu)勢。外資銀行擁有雄厚資本、先進(jìn)技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)豐富且抗風(fēng)險能力強(qiáng)，在個人理財(cái)、信息咨詢、外匯資金的存貸和國際結(jié)算等高附加值和高收益的業(yè)務(wù)上對中資銀行造成很大的沖擊，同時外資銀行還將自己的觸角伸向批發(fā)業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)等方面。而中資銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展則相對緩慢，在技術(shù)和制度上都存在劣勢。

四、對中資銀行吸引和培養(yǎng)人才機(jī)制的影響

人才流失的挑戰(zhàn)。外資銀行實(shí)行本土化的人力資源政策，除了部分高管，大部分工作人員都來自當(dāng)?shù)?。外資銀行在拓展中國市場的同時，需要招攪有經(jīng)驗(yàn)、高素質(zhì)的當(dāng)?shù)貎?yōu)秀人才，這會引起中資銀行的業(yè)務(wù)骨干流失。且外資銀行薪水豐厚，擁有完善的培訓(xùn)系統(tǒng)，其科學(xué)有效的激勵機(jī)制勢必造成國有銀行人才流失，削弱其競爭力。

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  2022-2026年中國外資銀行行業(yè)市場競爭格局分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告

  加入世貿(mào)組織后，我國積極履行承諾，加快步伐放開了銀行業(yè)對外資的限制。一是大幅放開對外資銀行的經(jīng)營范圍限制，允許外資銀行在全國范圍、對中國企業(yè)和中國居民經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，取消外資銀行人...

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