互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析報告

• 陳觀秋 2023年3月11日 來源：百度 1148 74
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互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機遇，互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費率改革提升保費收入，以及技術變革加速模式創(chuàng)新等推動，互聯(lián)網(wǎng)保險將成為下一個風口，開啟十倍空間的成長之路。

互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機遇，互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費率改革提升保費收入，以及技術變革加速模式創(chuàng)新等推動，互聯(lián)網(wǎng)保險將成為下一個風口，開啟十倍空間的成長之路。

互聯(lián)網(wǎng)保險概述

互聯(lián)網(wǎng)保險，指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡化。網(wǎng)絡保險無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展了。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)歸屬于保險行業(yè)，受到國家嚴格牌照管制?；ヂ?lián)網(wǎng)公司想直接進入保險行業(yè)需要獲得保險牌照。保險牌照分人身險和財產(chǎn)險兩類，二者不得兼營，但經(jīng)營財險的保險公司經(jīng)過保監(jiān)會批準可以經(jīng)營短期健康險和意外險。除了保險牌照，企業(yè)還可以申請互聯(lián)網(wǎng)保險的牌照，獲批的經(jīng)營范圍主要包括貨運險、信用保證保險、意外險、健康險、家財險和企財險?；ヂ?lián)網(wǎng)保險行業(yè)逐漸細化出2A、2B、2C三類商業(yè)模式。新創(chuàng)企業(yè)以某一類模式為專攻，平臺型玩家則兼具幾種模式。

互聯(lián)網(wǎng)保險在我國經(jīng)歷了萌芽期(1997-2007年)、探索期(2008-2011年)、全面發(fā)展期(2012-2015年)和穩(wěn)定發(fā)展期(2015年至今)。

我國互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營主體包括傳統(tǒng)保險公司、互聯(lián)網(wǎng)中介平臺、第三方平臺以及專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險機構等，歷經(jīng)了逐漸起步和初步發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)已具備相當規(guī)模，革命化的技術發(fā)展和大眾化的網(wǎng)絡普及為我國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展營造了良好的市場環(huán)境。

經(jīng)過中保協(xié)網(wǎng)站披露，可以從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的保險機構共有657家，其中財險公司79家，壽險公司85家，中介機構493家。截至2021年6月末，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)保費前三家保險公司所占市場份額為44%，較2020年年底提升3個百分點。

互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析

保險新“國十條”的頒布，確定保險業(yè)“重要支柱”地位。發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機制、促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級的高效引擎和轉變政府職能的重要抓手。新“國十條”將保險業(yè)從社會保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級為“重要支柱”，釋放明確信號重視保險業(yè)發(fā)展，確定更為明確的指導目標。

中國互聯(lián)網(wǎng)保險的滲透率為4.24%。因為財產(chǎn)險中的車險，標準化程度較高，因而滲透率一般也更高，滲透率為 6.70%;人身險的滲透率則為 2.78%。而國際上互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展水平較好的國家，一般財產(chǎn)險滲透率都超過20%，人身險超過10%。對比可知，中國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展水平仍較低。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢研究報告》分析：

近年來，《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》、《關于積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導意見》等一系列政策的相繼出臺，以及資本不斷涌進互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術市場，使得新技術的發(fā)展進程不斷加快，2020年中國互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入達2908.75億元，同比增長7.88%。

在新技術迭代更新的影響下，一方面，互聯(lián)網(wǎng)衍生出的場景逐漸增多，場景風險表現(xiàn)形式趨向多樣化，將催生出更多的消費場景風險管理需求，互聯(lián)網(wǎng)保險場景化產(chǎn)品體量將迎來井噴式增長。另一方面，未來互聯(lián)網(wǎng)場景與保險的聯(lián)系有望得到進一步挖掘，保險產(chǎn)品的定制化市場規(guī)模逐步擴大，互聯(lián)網(wǎng)場景保險將迎來無限商機。

隨著數(shù)字化轉型加速及大數(shù)據(jù)、人工智能等技術的日益精進，越來越多企業(yè)意識到，不止產(chǎn)品及體驗，數(shù)智化服務才是一場關乎未來的關鍵競爭。未來互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)將繼續(xù)以科技+對準Z世代情緒痛點，積蓄“速度+溫度”服務勢能，進而為用戶提供更好的服務體驗。

保險公司積極探索新業(yè)務模式

當前保險公司正積極探索互聯(lián)網(wǎng)保險新業(yè)務模式。某大型互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)內(nèi)人士表示，政策收緊、規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展，明確門檻、規(guī)范銷售、嚴格服務，對大小公司的要求是一致的。

分析師認為，中小險企未來在線上銷售人身險產(chǎn)品時會受到限制，收益率激進的理財險將下架，后續(xù)長期險產(chǎn)品將回歸線下經(jīng)營，此前被線上中小險企產(chǎn)品沖擊的需求回流至線下，而大型險企擁有完善的個險隊伍，可承接線下需求。

專家認為，對中小保險公司發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務來說，可以結合自身定位、資源和能力，制定產(chǎn)品策略和業(yè)務路徑。至少有三個選擇：一是領先策略，借助新規(guī)轉換，快速在互聯(lián)網(wǎng)市場大力推進，建立優(yōu)勢;二是觀望策略，看看同業(yè)的做法，如果可行再跟進，對于資源有限的公司來說更加實際;三是專注線下策略，這需要根據(jù)各家公司中長期戰(zhàn)略和產(chǎn)品業(yè)務優(yōu)勢情況來確定。

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢研究報告》。

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