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2022互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)分析 中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)

  • 2022年11月7日 ChenZeFang來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 1293 84
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隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及網(wǎng)民規(guī)模的擴(kuò)大,保險(xiǎn)公司紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)賽道。經(jīng)過(guò)中保協(xié)網(wǎng)站披露,可以從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共有657家,其中財(cái)險(xiǎn)公司79家,壽險(xiǎn)公司85家,中介機(jī)構(gòu)493家。截至2021年6月末,互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)前三家保險(xiǎn)公司所占市場(chǎng)份額為44%,2

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及網(wǎng)民規(guī)模的擴(kuò)大,保險(xiǎn)公司紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)賽道。經(jīng)過(guò)中保協(xié)網(wǎng)站披露,可以從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共有657家,其中財(cái)險(xiǎn)公司79家,壽險(xiǎn)公司85家,中介機(jī)構(gòu)493家。截至2021年6月末,互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)前三家保險(xiǎn)公司所占市場(chǎng)份額為44%,較2020年年底提升3個(gè)百分點(diǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)歸屬于保險(xiǎn)行業(yè),受到國(guó)家嚴(yán)格牌照管制?;ヂ?lián)網(wǎng)公司想直接進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)需要獲得保險(xiǎn)牌照。保險(xiǎn)牌照分人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)兩類(lèi),二者不得兼營(yíng),但經(jīng)營(yíng)財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)短期健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。除了保險(xiǎn)牌照,企業(yè)還可以申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的牌照,獲批的經(jīng)營(yíng)范圍主要包括貨運(yùn)險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)和企財(cái)險(xiǎn)?;ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)逐漸細(xì)化出2A、2B、2C三類(lèi)商業(yè)模式。新創(chuàng)企業(yè)以某一類(lèi)模式為專(zhuān)攻,平臺(tái)型玩家則兼具幾種模式。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的滲透率為4.24%。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的車(chē)險(xiǎn),標(biāo)準(zhǔn)化程度較高,因而滲透率一般也更高,滲透率為 6.70%;人身險(xiǎn)的滲透率則為 2.78%。而國(guó)際上互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展水平較好的國(guó)家,一般財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)滲透率都超過(guò)20%,人身險(xiǎn)超過(guò)10%。對(duì)比可知,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展水平仍較低。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報(bào)告《2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

近年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)制度建設(shè),構(gòu)建多層次立體化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。2021年,《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》正式實(shí)施,一系列配套規(guī)范性文件相繼出臺(tái),進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展和保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)由粗放式增長(zhǎng)逐步向規(guī)范可持續(xù)發(fā)展階段轉(zhuǎn)變。

業(yè)內(nèi)人士分析,由于投保、理賠流程便捷,信息相對(duì)線下更透明,更貼近用戶(hù)線上生活場(chǎng)景,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)受到消費(fèi)者歡迎。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及網(wǎng)民規(guī)模的擴(kuò)大,保險(xiǎn)公司紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)賽道。數(shù)據(jù)顯示,2011年至2020年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)總保費(fèi)實(shí)現(xiàn)65%的復(fù)合增長(zhǎng)率。根據(jù)行業(yè)測(cè)算,截至2020年12月,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)用戶(hù)數(shù)量約2.6億人。預(yù)計(jì)2030年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將接近3.3萬(wàn)億元。

近年來(lái),《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》、《關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》等一系列政策的相繼出臺(tái),以及資本不斷涌進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)市場(chǎng),使得新技術(shù)的發(fā)展進(jìn)程不斷加快,2020年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)2908.75億元,同比增長(zhǎng)7.88%,預(yù)計(jì)2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入將達(dá)到3846.92億元。

在新技術(shù)迭代更新的影響下,一方面,互聯(lián)網(wǎng)衍生出的場(chǎng)景逐漸增多,場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式趨向多樣化,將催生出更多的消費(fèi)場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)管理需求,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)場(chǎng)景化產(chǎn)品體量將迎來(lái)井噴式增長(zhǎng)。另一方面,未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景與保險(xiǎn)的聯(lián)系有望得到進(jìn)一步挖掘,保險(xiǎn)產(chǎn)品的定制化市場(chǎng)規(guī)模逐步擴(kuò)大,互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景保險(xiǎn)將迎來(lái)無(wú)限商機(jī)。

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景,請(qǐng)查閱《2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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