中國壽險行業(yè)發(fā)展前景廣闊 中國壽險行業(yè)市場發(fā)展空間分析

• 周迅 2023年8月9日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 940 59
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從多方數(shù)據(jù)來看，壽險行業(yè)在2022年持續(xù)推動供給側(cè)改革，主動壓降代理人規(guī)模，險企順應(yīng)行業(yè)趨勢主動求變，推動個險渠道轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展，主動清退落后產(chǎn)能，個險渠道人力繼續(xù)下降。截至2022年上半年末，代理制銷售人員為521.7萬人，已從2019年912萬人的峰值降至大約2015年

近年來壽險業(yè)市場化改革逐步深化，通過對壽險行業(yè)進(jìn)行一定的約束，引導(dǎo)行業(yè)回歸保險的本源，追求有價值、有溫度的發(fā)展。

金融機構(gòu)借助科技賦能，主動加快產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新和流程優(yōu)化，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展加快。尤其是新冠肺炎疫情爆發(fā)以來，數(shù)字技術(shù)、數(shù)字經(jīng)濟在支持抗擊疫情、恢復(fù)生產(chǎn)生活、服務(wù)社會民生方面發(fā)揮了重要作用。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國壽險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：

中國壽險行業(yè)發(fā)展前景廣闊

中長期來看，我國人壽保險行業(yè)發(fā)展前景廣闊。一方面，我國將無可避免地進(jìn)入到社會人口老齡化持續(xù)加快的進(jìn)程中，社會人口老齡化的加深帶來的主要矛盾是養(yǎng)老保障的供不應(yīng)求，因此迫切需要引入商業(yè)養(yǎng)老保險來扭轉(zhuǎn)日趨嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢。

另一方面，與發(fā)達(dá)國家相比，我國保險市場仍處于發(fā)展初級階段，保險深度和保險密度還處于較低水平。具體數(shù)據(jù)顯示，我國大陸地區(qū)壽險的保險密度約為159美元，而日本、英國超過900美元，美國、瑞士、中國臺灣、中國香港更是超過2000美元?？梢?，我國人壽保險市場還有巨大的發(fā)展空間和潛力。

行業(yè)普遍認(rèn)為，在數(shù)字技術(shù)的驅(qū)動下，我國保險機構(gòu)正在加速布局?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型，借助數(shù)字技術(shù)賦能來實現(xiàn)整個交易流程的重塑，在精準(zhǔn)營銷、場景嵌入與智能理賠等環(huán)節(jié)不斷創(chuàng)新改進(jìn)，客戶良好體驗不斷改善。對于科技賦能保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型，周延禮提出，要加大科技投入、注重數(shù)據(jù)價值挖掘，圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)形成、聚焦服務(wù)場景來拓展客戶、創(chuàng)新產(chǎn)品、精準(zhǔn)服務(wù)，未來才能贏取更大市場。

日前，多家機構(gòu)發(fā)布研報展望2023年的壽險業(yè)發(fā)展，綜合來看，新一輪成長周期的號角已吹響，壽險有望在今年進(jìn)一步實現(xiàn)“深蹲起跳”。

從多方數(shù)據(jù)來看，壽險行業(yè)在2022年持續(xù)推動供給側(cè)改革，主動壓降代理人規(guī)模，險企順應(yīng)行業(yè)趨勢主動求變，推動個險渠道轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展，主動清退落后產(chǎn)能，個險渠道人力繼續(xù)下降。截至2022年上半年末，代理制銷售人員為521.7萬人，已從2019年912萬人的峰值降至大約2015年水平。

但在這一年，利好消息不斷釋放，代理人隊伍整體已逐步企穩(wěn)，相比2021年代理人數(shù)量的斷崖式下降，2022年降幅收縮顯著，多家機構(gòu)研報表示人力出清或?qū)⒔咏猜暋?/p>

數(shù)據(jù)顯示，2020年我國人身險原保費收入超3.3萬億元，其中健康險保費8173億元，占比24.5%，近十年年化復(fù)合增長率25.4%，其中重疾險占比近60%。重疾險為代表的健康險仍是未來壽險市場的主要產(chǎn)品形態(tài)，在激烈的市場競爭下，建立“健康管理+醫(yī)療服務(wù)+保險”的一站式健康生態(tài)系統(tǒng)，有助于險企提升客戶粘度，構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢。

中國壽險行業(yè)市場發(fā)展空間分析

我國壽險行業(yè)整體快速發(fā)展，企業(yè)規(guī)模持續(xù)擴張，總體保持盈利持續(xù)上升，但中國壽險行業(yè)的發(fā)展還處于初級階段。在政策的推動下，我國人身險發(fā)展不斷壯大。

“十四五”時期，我國將進(jìn)入深度老齡化社會，家庭結(jié)構(gòu)將發(fā)生顯著變化，家庭人口結(jié)構(gòu)老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴(yán)重，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進(jìn)一步加劇，需要不斷提升商業(yè)保險在社會保障體系中的作用，壽險業(yè)發(fā)展空間依然巨大。

從全年走勢來看，經(jīng)歷上半年深度調(diào)整期后，壽險也于去年下半年迎來改善與轉(zhuǎn)機。投資端，據(jù)機構(gòu)分析，去年前三季度的權(quán)益市場表現(xiàn)弱于預(yù)期，但在第四季度，股市反彈將帶來收益率提升，利好凈利潤和凈資產(chǎn)增長。

“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要明確提出“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為當(dāng)前我國金融業(yè)一道繞不開的“必答題”。2022年1月，中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，為推進(jìn)銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做好頂層設(shè)計，推動金融高質(zhì)量發(fā)展。

本報告對我國壽險市場的發(fā)展?fàn)顩r、供需狀況、競爭格局、贏利水平、發(fā)展趨勢等進(jìn)行了分析。報告重點分析了壽險前十大企業(yè)的研發(fā)、產(chǎn)銷、戰(zhàn)略、經(jīng)營狀況等。

報告還對壽險市場風(fēng)險進(jìn)行了預(yù)測，為壽險生產(chǎn)廠家、流通企業(yè)以及零售商提供了新的投資機會和可借鑒的操作模式，對欲在壽險行業(yè)從事資本運作的經(jīng)濟實體等單位準(zhǔn)確了解目前中國壽險行業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國壽險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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  2022-2027年中國壽險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，壽險市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，壽險企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，壽險行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強烈要求，但是在一些壽險細(xì)分市場仍有...

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