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2023互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)分析 居民財(cái)富管理需求正逐漸釋放

  • 黃文玉 2023年9月14日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 哈爾濱新聞 1206 78
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互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品,個(gè)人或家庭通過互聯(lián)網(wǎng)購買這些理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品,以實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動(dòng)。

隨著社會(huì)進(jìn)步,人們受教育程度進(jìn)一步提高,再加上我國自古以來就有儲(chǔ)蓄的優(yōu)良傳統(tǒng)存在。對(duì)理財(cái)?shù)男枨笠呀?jīng)不滿足于傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄。而人們傳統(tǒng)的思想中,資金流入較大行業(yè)是傳統(tǒng)金融行業(yè)的券商、銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu),這些機(jī)構(gòu)只能滿足一小部分人的需求。而互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)投資門檻低、效率高可以為用戶節(jié)省時(shí)間、省去許多繁瑣的手續(xù),回報(bào)率也相對(duì)較高的優(yōu)勢(shì)日益凸顯,迎來了它的黃金時(shí)代。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品,個(gè)人或家庭通過互聯(lián)網(wǎng)購買這些理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品,以實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動(dòng)。從互聯(lián)網(wǎng)特性來看,互聯(lián)網(wǎng)的便捷性打通資金鏈條,降低了理財(cái)品管理及運(yùn)營成本,互聯(lián)網(wǎng)的長尾效應(yīng)聚合個(gè)人用戶零散資金,既提高了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)運(yùn)營商在商業(yè)談判中的地位,也使得個(gè)人零散資金獲得更高的收益回報(bào)。

互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也盯緊了需要“預(yù)付款”的大額消費(fèi)領(lǐng)域理財(cái)創(chuàng)新。如以往,用戶選擇購房的時(shí)候,動(dòng)輒幾萬塊的款項(xiàng)需要提前消費(fèi),這筆錢支付給開發(fā)商后,如果開盤后沒相中,還得找開發(fā)商線下去退款,耗時(shí)久手續(xù)麻煩。然而,購房誠意金如果通過互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)預(yù)付理財(cái)產(chǎn)品凍結(jié)后,原來預(yù)付給房地產(chǎn)開發(fā)商或汽車經(jīng)銷商的款項(xiàng)搖身一變成為理財(cái)本金,持續(xù)產(chǎn)生收益,既不影響購房計(jì)劃,又能享受理財(cái)帶來的收益。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

2020年以來,新冠疫情進(jìn)一步強(qiáng)化了理財(cái)服務(wù)的線上化趨勢(shì)。疫情期間,線下網(wǎng)點(diǎn)被迫關(guān)閉,難以直接接觸到用戶,使得傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品銷售、貸后管理等方面都受到了極大影響。而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)的無接觸性、便利性等優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)凸顯。

報(bào)告顯示,疫情暴發(fā)之后,購買線上理財(cái)產(chǎn)品的用戶數(shù)迅速增加。隨著疫情趨于緩和,用戶數(shù)有所下降但仍高于疫情之前。這表明居民線上理財(cái)意識(shí)受疫情影響顯著,線上理財(cái)群體規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。隨著居民可支配結(jié)余資金的穩(wěn)定增長,國人們對(duì)理財(cái)?shù)臐撛谛枨笤诔掷m(xù)提升。而在精準(zhǔn)、高效等優(yōu)勢(shì)加持下,居民理財(cái)向互聯(lián)網(wǎng)端轉(zhuǎn)移將是大勢(shì)所趨,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)熱度持續(xù)攀升。

隨著互聯(lián)網(wǎng)持續(xù)滲透到居民生活的方方面面,線上理財(cái)廣受投資者的青睞。數(shù)據(jù)顯示,近年來,中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶規(guī)模持續(xù)攀升,從2015年的2.4億人快速增長至2022年的6.7億人,增長了近1.8倍。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年年末,銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模達(dá)到27.7萬億元,同比下降5%,是2018年以來首次下降。銀行理財(cái)規(guī)模占中國資管市場(chǎng)的21%,較2021年下降1%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)發(fā)展深度調(diào)研與投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示:

2023年“五一”期間產(chǎn)品收益規(guī)則有變化。微信零錢通發(fā)布公告稱,投資者在4月27日15:00前將資金轉(zhuǎn)入,4月28日開始產(chǎn)生收益,4月29日收益到賬,假期(4月29日-5月3日)收益不間斷。而4月27日15:00—4月28日15:00前轉(zhuǎn)入,5月4日開始產(chǎn)生收益,5月5日收益到賬;4月28日15:00—5月4日15:00前轉(zhuǎn)入,5月5日開始產(chǎn)生收益,5月6日收益到賬。

從用戶需求來看,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品具有的低門檻、高收益和高流動(dòng)性特點(diǎn),貼合大眾理財(cái)需求。一元起購,按天計(jì)算收益,T+0當(dāng)天贖回模式,同時(shí)收益率高出銀行活期儲(chǔ)蓄收益數(shù)倍,擁有壓倒性優(yōu)勢(shì);從購買渠道來看,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品購買渠道多依托于用戶規(guī)模大、使用頻率高、發(fā)展成熟的第三方支付平臺(tái),為產(chǎn)品的購買提供極大便捷。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)未來投資前景分析

隨著互聯(lián)網(wǎng)覆蓋人群范圍進(jìn)一步擴(kuò)大,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模和用戶數(shù)量均有大幅增長?;ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)作為傳統(tǒng)理財(cái)?shù)闹匾a(bǔ)充,是數(shù)字時(shí)代的大勢(shì)所趨。未來,隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷成熟,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)更加凸顯。伴隨著中國居民財(cái)富的持續(xù)積累,全市場(chǎng)對(duì)于規(guī)范、健康和全面豐富的財(cái)富管理的呼聲不斷增加,眾多機(jī)構(gòu)也將未來展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的藍(lán)海市場(chǎng)。同時(shí),在資管新規(guī)打破剛兌、全市場(chǎng)利率下行、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品紛紛下架、房地產(chǎn)調(diào)控的時(shí)代大背景下,居民的財(cái)富管理需求正在逐漸釋放和轉(zhuǎn)變,這為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展帶來了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

隨著金融科技的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)將會(huì)更加注重風(fēng)險(xiǎn)控制和智能化服務(wù)。同時(shí)由于國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管力度不斷加強(qiáng),行業(yè)內(nèi)將會(huì)出現(xiàn)更多的嚴(yán)格規(guī)范,保障了投資者的利益。隨著中國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷提升和消費(fèi)者金融知識(shí)水平的提高,未來中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)將會(huì)有更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù),對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù),最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)發(fā)展深度調(diào)研與投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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