保險行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢：前三季度五大上市險企實現(xiàn)保費收入2.2萬億元

• 吳亞楠 2023年10月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 797 48
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前三季度，中國平安、中國人壽、中國人保、中國太保、新華保險五大A股上市險企合計實現(xiàn)保費收入2.2萬億元，同比增長6.29%。

中國已經(jīng)進(jìn)入了人口老齡化高速發(fā)展的階段，城鄉(xiāng)居民的基本養(yǎng)老保障需要依靠養(yǎng)老保險，通過加強對居民基本養(yǎng)老保險基金的管理，能夠提升社會發(fā)展水平。

從功能屬性來看，保險的本質(zhì)是為大眾提供保障，對沖不確定的風(fēng)險。而從投資角度來看，保險最大的優(yōu)勢是安全穩(wěn)健，會以合同的形式確定下來。如果不追求特別高的回報，保險是一種較為穩(wěn)健的投資手段。

前三季度五大上市險企實現(xiàn)保費收入2.2萬億元

截至目前，中國平安、中國人壽、中國人保、中國太保、新華保險五大A股上市險企悉數(shù)披露今年前9個月保費數(shù)據(jù)，前三季度業(yè)績隨之出爐。前三季度，上述險企合計實現(xiàn)保費收入2.2萬億元，同比增長6.29%。

受到新老產(chǎn)品切換影響，今年8月起，壽險公司單月保費同比下滑1.9%。最新出爐的9月數(shù)據(jù)仍延續(xù)上月的下滑趨勢，中國人壽、平安壽險、太保壽險、新華保險、人保壽險五家壽險公司合計保費下降了6.4%。不過，從前三季度累計保費數(shù)據(jù)而言，五家壽險公司合計實現(xiàn)保費收入1.4萬億元，同比增長超過6%。

保費收入的上升與下降，反映出保險公司在業(yè)務(wù)運營中的實際情況。產(chǎn)品切換所導(dǎo)致的保費下滑，實際上是保險公司在適應(yīng)市場變化，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的必然結(jié)果。而盡管短期內(nèi)保費收入有所下滑，但是從整體情況來看，保費收入的增長還是呈現(xiàn)出持續(xù)上升的趨勢。這與我國保險市場的穩(wěn)定發(fā)展，與公眾對保險的認(rèn)識提高，以及對保險需求的增長密切相關(guān)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年保險行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》顯示：

保險行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢

2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，二季度我國國內(nèi)生產(chǎn)總值593034億元，按不變價格計算，同比增長5.5%，比一季度加快1.0個百分點，經(jīng)濟回升速度進(jìn)一步加快。4月份中共中央政治局會議指出，要繼續(xù)堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，全面深化改革開放，推動經(jīng)濟實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。

2023上半年，監(jiān)管出臺多項政策，引導(dǎo)險企積極服務(wù)國計民生并加強數(shù)據(jù)安全防控，推動行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)，同時國家金融監(jiān)督管理總局正式成立，行業(yè)監(jiān)管邁入新時代。

隨著我國現(xiàn)代化建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，國內(nèi)需求持續(xù)擴大，“十四五”重大工程加快實施，預(yù)計我國經(jīng)濟增長的內(nèi)生動力將進(jìn)一步增強，需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力將持續(xù)緩解，宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定為財險業(yè)的健康發(fā)展打下了堅實基礎(chǔ)。

中國保險保障基金有限責(zé)任公司在北京發(fā)布《中國保險業(yè)風(fēng)險評估報告2023》認(rèn)為，2022年保險業(yè)運行態(tài)勢平穩(wěn)。資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，保險業(yè)總資產(chǎn)27.15萬億元，較年初增長9.08%;保險業(yè)務(wù)規(guī)模實現(xiàn)正增長，原保險保費收入46957.18億元，同比增長4.58%;償付能力保持在合理區(qū)間，納入償付能力監(jiān)管委員會審議的181家保險公司平均綜合償付能力充足率為196%。

人身險方面，行業(yè)持續(xù)深化轉(zhuǎn)型升級，原保險保費收入平穩(wěn)增長，保障型業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。保費收入方面，實現(xiàn)原保險保費收入32090.63億元，同比增長2.78%;險種方面，普通壽險穩(wěn)定增長，分紅險規(guī)模有所下降;渠道方面，代理渠道有所收縮，銀保渠道持續(xù)增長。行業(yè)盈利能力有所分化，償付能力充足率仍保持在合理區(qū)間。

保險業(yè)風(fēng)險投資現(xiàn)狀

2022年我國保險業(yè)也同樣面臨風(fēng)險，《報告》認(rèn)為，2022年我國保險業(yè)投資端存量問題與新增風(fēng)險并存，人身險行業(yè)轉(zhuǎn)型仍處于攻堅克難階段，財產(chǎn)險行業(yè)保險風(fēng)險需持續(xù)關(guān)注，保險公司資本補充壓力較大，保險公司治理能力需持續(xù)提升，合規(guī)管理存在不足。在數(shù)據(jù)治理風(fēng)險方面，中小保險公司數(shù)據(jù)治理面臨管理機制不成熟、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化自動化不完備、數(shù)據(jù)治理人才短缺等方面的挑戰(zhàn)，亟待采取有效應(yīng)對舉措。

面對日漸復(fù)雜多變的國際政治經(jīng)濟環(huán)境，為進(jìn)一步防范化解重大風(fēng)險，保證金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，預(yù)計監(jiān)管仍將把風(fēng)險防控作為工作重點，強化央地監(jiān)管協(xié)同，提升穿透式監(jiān)管效能，完善數(shù)字化、智能化監(jiān)管體系，同時引導(dǎo)險企進(jìn)一步健全網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)安全防控體系。下半年我國將進(jìn)入自然災(zāi)害高發(fā)期，同時也是財險行業(yè)的高賠付期，鑒于上半年車險高手續(xù)費競爭等問題又有所抬頭的現(xiàn)狀，為進(jìn)一步遏制業(yè)內(nèi)市場競爭失序、虛列費用、侵害消費者合法權(quán)益等不良行為，推動行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，預(yù)計未來嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢仍將持續(xù)，推動行業(yè)主體依法合規(guī)經(jīng)營。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。保險行業(yè)報告對中國行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，本報告同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。

想了解關(guān)于更多保險行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年保險行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》。

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  2023-2028年保險行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告

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