小微金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告：小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展離不開金融活水支持

• 吳亞楠 2023年10月28日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 791 48
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小微企業(yè)規(guī)模小、底子薄，其發(fā)展離不開金融行業(yè)的支持。金融支持小微企業(yè)有利于暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)，加快構(gòu)建新發(fā)展格局。

近年來，中小企業(yè)呈現(xiàn)“量質(zhì)齊升”的發(fā)展態(tài)勢，以中小企業(yè)為主的民營企業(yè)已經(jīng)躍升成中國第一大外貿(mào)經(jīng)營主體、對外貿(mào)增長貢獻(xiàn)度超半，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。

2022年，中國銀行業(yè)著力發(fā)展科技金融、綠色金融、數(shù)字金融，積極推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，大力實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。截至2022年末，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達(dá)到59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.6萬億元，同比增長23.6%。

小微金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告

小微企業(yè)規(guī)模小、底子薄，其發(fā)展離不開金融行業(yè)的支持。金融支持小微企業(yè)有利于暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)，加快構(gòu)建新發(fā)展格局。為加大對科技創(chuàng)新、外貿(mào)等領(lǐng)域中小微企業(yè)金融支持力度，金融監(jiān)管總局聯(lián)合工業(yè)和信息化部、商務(wù)部開展“走萬企提信心優(yōu)服務(wù)”活動，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動走訪對接創(chuàng)新型中小企業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)、中小微外貿(mào)企業(yè)等，了解企業(yè)金融需求，按照市場化原則予以支持?；顒娱_展以來，各地將289.1萬戶中小微企業(yè)納入對接范圍。

銀行機(jī)構(gòu)向43.1萬戶中小微企業(yè)新發(fā)放3.9萬億元貸款，出口信保公司向4.7萬戶中小微外貿(mào)企業(yè)提供保險服務(wù)，新增保險保障金額532億美元。

據(jù)了解，各地金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不同行業(yè)、不同成長階段特點(diǎn)，為企業(yè)提供針對性金融支持。多個地區(qū)建立中小微企業(yè)貸款風(fēng)險分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，實(shí)施貸款貼息，發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用，對相關(guān)中小微企業(yè)信貸風(fēng)險予以分擔(dān)補(bǔ)償。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國小微金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

微眾銀行針對城市中低收入人群和偏遠(yuǎn)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)的廣大民眾，推出面向個人客戶的數(shù)字普惠金融產(chǎn)品“微粒貸”，將便捷的金融服務(wù)惠及普羅大眾，已輻射31個省、自治區(qū)、直轄市。

截至2022年末，微粒貸約46%的客戶來自三線及以下城市，逾81%的客戶從事非白領(lǐng)服務(wù)業(yè)或制造業(yè)，約85%的客戶為大專及以下學(xué)歷，約17%的客戶為“首貸戶”(此前無人行信貸征信記錄);他們筆均貸款金額約7600元，約70%單筆借款成本低于100元，有效提升了金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度。

經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展離不開小微企業(yè)的茁壯成長，小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展又離不開金融活水支持。然而，抵押門檻高、融資費(fèi)用貴、風(fēng)險成本高等痛點(diǎn)卻成為發(fā)展過程中的“攔路虎”。

作為國內(nèi)首家數(shù)字銀行，微眾銀行早于2017年率先探索解決這一難題的新路徑，推出國內(nèi)首個線上無抵押企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，在建立金融服務(wù)小微企業(yè)“敢愿能會”長效機(jī)制方面做出了有益實(shí)踐。在五年間吸引了超410萬家小微市場主體前來申請，讓越來越多的中小微企業(yè)享受到了隨借隨用、無須抵質(zhì)押的便捷融資服務(wù)。

目前，微眾銀行推出了“微粒貸”“微業(yè)貸”“微眾銀行財(cái)富+”等一系列普惠金融產(chǎn)品，累計(jì)為全國逾3.7億個人客戶和超410萬戶小微市場主體提供特色化、差異化、平等化的金融服務(wù)，并獲得“年度中小微企業(yè)機(jī)構(gòu)”(SME Financier of the Year)亞洲地區(qū)最高級別鉑金獎，成為近年來唯一獲此榮譽(yù)的中國金融機(jī)構(gòu)。

政策支持小微金融發(fā)展

國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》(以下簡稱《實(shí)施意見》)，明確了未來五年推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則和主要目標(biāo)，提出了一系列政策舉措。

重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)可得性持續(xù)提升。截至2023年8月末，全國小微企業(yè)貸款余額67.7萬億元，涉農(nóng)貸款余額55.0萬億元。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬億元，近五年年均增速約25%。推出利率優(yōu)惠、財(cái)政貼息的脫貧人口小額信貸(原扶貧小額信貸)，累計(jì)發(fā)放9600多億元，支持2300多萬戶次。

強(qiáng)調(diào)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域。推動重點(diǎn)領(lǐng)域信貸服務(wù)提質(zhì)增效，著力加強(qiáng)對小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融支持，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放。強(qiáng)化對民生領(lǐng)域的支持，豐富創(chuàng)業(yè)、助學(xué)等金融產(chǎn)品，加強(qiáng)對老年人、殘疾人群體的服務(wù)。在普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)中融入綠色低碳發(fā)展目標(biāo)。

《2023-2028年中國小微金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》對中國小微金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時揭示了小微金融市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。

未來市場發(fā)展如何?想了解關(guān)于更多小微金融行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國小微金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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  2023-2028年中國小微金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告

  小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺。中小微企業(yè)是推動經(jīng)濟(jì)增長、拉動社會就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動力。黨中央、國務(wù)院一直重視...

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