加快建設(shè)金融強(qiáng)國 普惠金融行業(yè)發(fā)展前景研究及展望

• 吳亞楠 2023年11月1日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1391 92
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金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善金融體制，優(yōu)化金融服務(wù)，防范化解風(fēng)險，堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路。

加快建設(shè)金融強(qiáng)國金融工作新藍(lán)圖

黨的十八大以來，在黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，金融系統(tǒng)有力支撐經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局，堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險攻堅(jiān)戰(zhàn)，為如期全面建成小康社會、實(shí)現(xiàn)第一個百年奮斗目標(biāo)作出了重要貢獻(xiàn)。10月30日至31日中央金融工作會議在北京召開，此次會議分析了金融高質(zhì)量發(fā)展面臨的形勢，并部署了當(dāng)前和今后一個時期的金融工作。

會議強(qiáng)調(diào)，金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善金融體制，優(yōu)化金融服務(wù)，防范化解風(fēng)險，堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路。

金融如何為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，會議指出：要著力營造良好的貨幣金融環(huán)境，切實(shí)加強(qiáng)對重大戰(zhàn)略、重大領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù);更加注重做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié);做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章;支持國有大型金融機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)，嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求等等。

金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，貨幣政策定調(diào)尤為重要。會議強(qiáng)調(diào)，要著力營造良好的貨幣金融環(huán)境，充實(shí)貨幣政策工具箱，加強(qiáng)貨幣供應(yīng)總量和結(jié)構(gòu)雙重調(diào)節(jié)。10月21日，央行行長潘功勝向全國人大報告金融工作情況時表示，2022年第四季度以來，穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)，發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，廣義貨幣(M2)供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。

普惠金融行業(yè)發(fā)展前景研究及展望

央行數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具余額總計(jì)7.0萬億，相比二季度末增長1443億。其中支小再貸款、碳減排支持工具余額增長較多，分別增長1424億、568億，顯示對兩個領(lǐng)域的支持力度加大。在重大領(lǐng)域方面，金融監(jiān)管總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，綠色金融、普惠金融、制造業(yè)中長期、民營企業(yè)、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的貸款增速較高。

在經(jīng)濟(jì)承壓的情況下，我國銀行業(yè)面臨的風(fēng)控壓力上升，對普惠金融可持續(xù)發(fā)展帶來挑戰(zhàn)。今年宏觀形勢整體向好，對于我國普惠金融的發(fā)展是一個比較大的利好。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》顯示：

普惠金融是指使更多人能夠獲得金融服務(wù)的過程，包括但不限于小額信貸、匯款服務(wù)等。

普惠金融概念所涉范圍廣，包含賬戶和銀行卡服務(wù)、電子支付、投資理財(cái)、融資貸款、保險服務(wù)、資本市場等各種金融服務(wù)。其中，融資貸款類業(yè)務(wù)是普惠金融大范疇內(nèi)最受關(guān)注的領(lǐng)域，行業(yè)大眾通常會更多地將普惠金融的概念與融資業(yè)務(wù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)，甚至有些人會直接將普惠金融等同于普惠金融貸款或普惠型小微企業(yè)貸款。

隨著時間的推移，普惠金融的概念逐漸擴(kuò)展到了全球范圍內(nèi)，許多國家都開始實(shí)施相關(guān)政策以促進(jìn)其發(fā)展。在中國，普惠金融也得到了廣泛的關(guān)注和支持，政府出臺了一系列政策和措施，鼓勵銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)和個人提供貸款和服務(wù)支持。

國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》。意見明確提出，健全多層次普惠金融機(jī)構(gòu)組織體系，突出消費(fèi)金融公司專業(yè)化、特色化服務(wù)功能，提升普惠金融服務(wù)效能。作為拉動內(nèi)需主力軍之一，帶著普惠金融使命而生的消費(fèi)金融行業(yè)，至今已走過了13年的歷程，全國31家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)開業(yè)運(yùn)行，已經(jīng)成為支持消費(fèi)的有力工具。

普惠金融行業(yè)前景

現(xiàn)在的消費(fèi)金融市場，有三類機(jī)構(gòu)參與，分別為銀行信用卡中心、銀行零售信貸部和消費(fèi)金融公司。而消費(fèi)金融試點(diǎn)的初衷，就是針對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的長尾客群，滿足他們用于消費(fèi)的金融需求。

十年來，普惠金融在我國的理念逐漸深入人心，多層次普惠金融供給格局逐步確立，普惠金融產(chǎn)品服務(wù)持續(xù)優(yōu)化。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年8月末，全國小微企業(yè)貸款余額67.7萬億元，涉農(nóng)貸款余額55萬億元。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬億元，近五年年均增速約25%。

業(yè)內(nèi)專家表示，當(dāng)前我國普惠金融事業(yè)主要矛盾已經(jīng)由“增量”、“擴(kuò)面”轉(zhuǎn)變?yōu)椤疤豳|(zhì)”，未來還將迎來一段“黃金期”，這也將是各類金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轉(zhuǎn)型的一個重點(diǎn)方向。

截至8月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬億元，近五年年均增速約25%。近年來，圍繞支持普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等，監(jiān)管部門不斷調(diào)整和完善結(jié)構(gòu)貨幣政策工具體系。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的普惠金融行業(yè)報告對中國普惠金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了普惠金融市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多普惠金融行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》。本報告用大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。

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