銀行理財行業(yè)分析及發(fā)展趨勢：2024年將是理財資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)優(yōu)化之年

• 吳亞楠 2023年12月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 996 63
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理財規(guī)模逐步企穩(wěn)回升。2024 年將是理財資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)優(yōu)化之年，業(yè)績比較基準(zhǔn)下行空間縮窄，也將助力銀行理財規(guī)模增長，理財規(guī)模增速或在5-10%，債券、公募基金、權(quán)益類資產(chǎn)的占比料將回升。

數(shù)據(jù)顯示，2023年以來，全市場凈值型產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模穩(wěn)步回升，屈穎認為，這反映出贖回潮影響已逐漸消散，投資者的理財需求明顯提振，同時9月的債市小幅回撤并未給銀行理財規(guī)模帶來明顯沖擊。

“2023年11月理財規(guī)模預(yù)估回穩(wěn)至27.5萬億上方，12月可能季節(jié)性回落。

2024年將是理財資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)優(yōu)化之年

在理財凈值持續(xù)修復(fù)、渠道端加強投資者溝通等多重努力下，銀行截至2023年12月27日，現(xiàn)金管理類和固收類凈值型產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模合計占比97.48%，而混合類、權(quán)益類產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)下降，可以看出銀行理財客戶投資偏好仍相對謹慎。

理財規(guī)模逐步企穩(wěn)回升。2024 年將是理財資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)優(yōu)化之年，業(yè)績比較基準(zhǔn)下行空間縮窄，也將助力銀行理財規(guī)模增長，理財規(guī)模增速或在5-10%，債券、公募基金、權(quán)益類資產(chǎn)的占比料將回升。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

銀行理財行業(yè)分析及發(fā)展趨勢

回顧2023年銀行理財行業(yè)，興銀理財投資研究部相關(guān)人員在接受財聯(lián)社記者采訪時表示，有很多印象深刻的事件。首先，理財行業(yè)規(guī)模已跨過低點，持續(xù)修復(fù)回升。根據(jù)銀行理財業(yè)登記中心，截至2023年11月末理財行業(yè)規(guī)模為27.66萬億，已回升至2022年年末水平。

2023年初受理財贖回沖擊余波、季節(jié)性效應(yīng)等多重因素影響，理財規(guī)模延續(xù)承壓態(tài)勢，一季度末規(guī)模降至25萬億附近，為年內(nèi)最低點。2023年公募基金管理規(guī)模曾超過銀行理財規(guī)模一度引發(fā)市場關(guān)注。在理財凈值持續(xù)修復(fù)、渠道端加強投資者溝通等多重努力下，銀行理財規(guī)模逐步企穩(wěn)回升。

根據(jù)原銀保監(jiān)會網(wǎng)站統(tǒng)計，截至2023年6月底，國內(nèi)目前獲批籌建的理財公司一共31家，其中包括6家國有大行下屬的理財公司，11家股份制商業(yè)銀行下屬的理財公司，8家城商行和1家農(nóng)商行下屬的理財公司以及5家中外合資理財公司。31家理財公司中已經(jīng)有30家獲批開業(yè)。

根據(jù)《中國銀行業(yè)理財市場半年報告》(2023年上)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月底，全行業(yè)共有265家銀行理財機構(gòu)和30家理財公司共存續(xù)理財產(chǎn)品3.71萬只，存續(xù)規(guī)模25.34萬億元。而同期30家銀行理財公司存續(xù)理財產(chǎn)品數(shù)量1.62萬只，存續(xù)規(guī)模20.67萬億元。無論從存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量還是從存續(xù)規(guī)模來看，銀行理財公司已成為銀行理財行業(yè)，甚至是整個資產(chǎn)管理行業(yè)重要的組成力量。

在當(dāng)下理財行業(yè)存在局部試點或市場準(zhǔn)入的情況下，通過機構(gòu)自身的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品設(shè)計能力來實現(xiàn)類似場景的投資預(yù)期，是一條重要途徑?！∨R近年末，銀行理財存量規(guī)模企穩(wěn)回升態(tài)勢明顯，今年12月初已增至27萬億元。如何將這27萬億元市場背后的客群繼續(xù)做大?是整個資管行業(yè)需要回答的問題。白凱強調(diào)，“以客戶為中心”是整個銀行業(yè)需要重視的關(guān)鍵。

銀行理財市場的客群本質(zhì)上就是銀行客戶，開展理財業(yè)務(wù)不能脫離銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和客戶結(jié)構(gòu)。銀行開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，初衷是為客戶提供服務(wù)的一個工具，創(chuàng)造穩(wěn)定且可持續(xù)的價值，增加客戶黏性，最終的目的是銀行可以持續(xù)為客戶提供長期服務(wù)，這是銀行理財業(yè)務(wù)核心價值所在。

銀行理財市場趨勢

12月27日，農(nóng)銀理財發(fā)布6款理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)調(diào)整公告，涉及季開、半年開、年開產(chǎn)品，且業(yè)績比較基準(zhǔn)均為向下調(diào)整。根據(jù)公告，2024年1月16日開始的封閉期起(含當(dāng)日)，“農(nóng)銀進取·每年開放”固收增強第4期人民幣理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)調(diào)整由4.00%調(diào)整為3.30%-3.70%，下調(diào)幅度為30至70個基點。

業(yè)內(nèi)人士表示，業(yè)績比較基準(zhǔn)調(diào)整與市場環(huán)境等多種因素有關(guān)，不代表預(yù)期收益率，理財公司有權(quán)對業(yè)績比較基準(zhǔn)進行調(diào)整。

展望未來，業(yè)內(nèi)人士表示，在市場利率下行、存款降息的背景下，理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)未來仍有可能下調(diào)。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的銀行理財行業(yè)報告對中國銀行理財行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多銀行理財行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。

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