銀行理財(cái)行業(yè)形勢(shì)分析：3年定存掛牌利率進(jìn)入“1時(shí)代” 20萬元存三年利息將少1800元

• 郭夢(mèng) 2023年12月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1402 92
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未來理財(cái)市場(chǎng)將延續(xù)以理財(cái)公司為主、銀行機(jī)構(gòu)為輔的格局，理財(cái)公司的市場(chǎng)份額繼續(xù)上升，銀行理財(cái)業(yè) 務(wù)發(fā)展主體繼續(xù)向理財(cái)公司轉(zhuǎn)移。在此背景下，部分中小銀行出于對(duì)人員團(tuán)隊(duì)、系統(tǒng)建設(shè)、專業(yè)程度等多維度 因素的考量，轉(zhuǎn)變參與理財(cái)業(yè)務(wù)方式，不再發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，而是通

3年定存掛牌利率進(jìn)入“1時(shí)代”

20萬元存三年利息將少1800元

臨近年末，銀行迎來2023年的第三輪“降息潮”，多家銀行從今天起調(diào)整存款掛牌利率。與上一輪降息相比，此輪降息幅度接近，而且同樣也是存款期限越長下調(diào)幅度越大。其中，1年及以內(nèi)、2年、3年、5年期的定期存款掛牌利率分別下調(diào)10BP、20BP、25BP、25BP。拿10萬元存3年定期，如果利率從2.2%降至1.95%，利率下調(diào)后累計(jì)到期利息將減少750元。按20萬元存三年算，則三年利息將少1800元。

在存款利率下降背景下，居民應(yīng)該如何理財(cái)呢?理財(cái)專業(yè)人士提示，投資者需要確定自己的投資目標(biāo)，例如長期資本增值、收入增加或風(fēng)險(xiǎn)管理等，同時(shí)評(píng)估自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，以便在選擇資產(chǎn)類別時(shí)做出更明智的決策。

銀行理財(cái)行業(yè)形勢(shì)分析

作為金融業(yè)的重要組成部分，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)也面臨著強(qiáng)監(jiān)管的挑戰(zhàn)和壓力。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品、代銷理財(cái)產(chǎn)品、提供理財(cái)咨詢等。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在滿足客戶多元化投資需求、提高銀行自身盈利能力、促進(jìn)金融市場(chǎng)活躍度等方面發(fā)揮了積極作用。

根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，截至2023年5月末，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的存續(xù)規(guī)模為28.2萬億元，同比增長2.01%。其中，公募理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模為26.9萬億元，占比95.4%;私募理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模為1.3萬億元，占比4.6%。從產(chǎn)品類型看，開放式理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模為23.7萬億元，占比84.1%;

封閉式理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模為4.5萬億元，占比15.9%。從投資方向看，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模為27.1萬億元，占比96.1%;混合類理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模為0.9萬億元，占比3.2%;權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模為0.2萬億元，占比0.7%。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2024-2029年中國銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

事實(shí)上，2023年以來，理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售及募集情況一直不理想。

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2023年上)》顯示，截至2023年6月末，全國存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品3.71萬只，存續(xù)規(guī)模25.34萬億元，不僅低于2022年同期的29.15萬億元，而且低于同期公募基金的27.69萬億元，銀行理財(cái)規(guī)模首次低于公募基金。

未來理財(cái)市場(chǎng)將延續(xù)以理財(cái)公司為主、銀行機(jī)構(gòu)為輔的格局，理財(cái)公司的市場(chǎng)份額繼續(xù)上升，銀行理財(cái)業(yè) 務(wù)發(fā)展主體繼續(xù)向理財(cái)公司轉(zhuǎn)移。在此背景下，部分中小銀行出于對(duì)人員團(tuán)隊(duì)、系統(tǒng)建設(shè)、專業(yè)程度等多維度 因素的考量，轉(zhuǎn)變參與理財(cái)業(yè)務(wù)方式，不再發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，而是通過產(chǎn)品代銷繼續(xù)參與理財(cái)業(yè)務(wù)。同時(shí)，理財(cái) 公司發(fā)力拓展他行代銷渠道，理財(cái)公司合作代銷機(jī)構(gòu)數(shù)量逐步上升，母行以外的代銷機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)上升并著力 布局下沉市場(chǎng)。預(yù)計(jì)未來理財(cái)公司外部代銷占比將進(jìn)一步提高。

展望四季度，銀行理財(cái)存量規(guī)模繼續(xù)延續(xù)整體回升趨勢(shì)。不過仍受去年“破凈潮”余波及投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好降低等因素影響，固收類產(chǎn)品依舊是發(fā)行及投資主流。2023年10月1日至11月8日，交銀理財(cái)發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量135、中銀理財(cái)發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量82、工銀理財(cái)發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量81、建信理財(cái)發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量54、中郵理財(cái)發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量42，以上理財(cái)產(chǎn)品皆為固定收益類投資品種。農(nóng)銀理財(cái)發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量為26，其中有3款產(chǎn)品為混合類投資品種，其余產(chǎn)品也皆為固定收益類投資品種。

展望未來，銀行理財(cái)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)能滿滿，理財(cái)公司要積極拓展能力邊界，提升權(quán)益投資能力，與其他資管機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)共贏發(fā)展。

銀行理財(cái)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析銀行理財(cái)未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘銀行理財(cái)行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于銀行理財(cái)行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2024-2029年中國銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2024-2029年中國銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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