保險行業(yè)市場深度調(diào)研：保險業(yè)在發(fā)展壯大銀發(fā)經(jīng)濟(jì)

• 吳亞楠 2024年1月17日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 335 14
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國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》，在這份重磅文件中，保險被提及了8次之多：“推進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展”“積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險和商業(yè)長期護(hù)理保險”“開展人壽保險與長期護(hù)理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作。

保險行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中具有重要地位。它作為金融業(yè)的三大支柱之一，通過提供風(fēng)險保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和資金運(yùn)用等服務(wù)，為國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生改善做出了積極貢獻(xiàn)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們保險意識的提高，保險市場的需求不斷增長，推動保險市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。預(yù)計(jì)未來幾年，全球保險市場將繼續(xù)保持增長態(tài)勢。

中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展為保險業(yè)發(fā)展提供了良好的市場空間和政策條件。中國人壽壽險公司副總裁趙國棟認(rèn)為：“我國保險市場潛力巨大，保險深度、保險密度仍有非常大的增長空間。從實(shí)踐來看，人民群眾對養(yǎng)老需求、健康需求、財富管理需求逐步擴(kuò)大，保險業(yè)近幾年圍繞高質(zhì)量發(fā)展這一目標(biāo)的轉(zhuǎn)型成效也開始顯現(xiàn)。”

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示：

保險行業(yè)市場深度調(diào)研

保險行業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱之一。它通過吸收社會資金、運(yùn)用資金進(jìn)行投資和保值增值，為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了資金支持。同時，保險行業(yè)還通過提供就業(yè)機(jī)會、創(chuàng)造稅收等方式，為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。

業(yè)內(nèi)人士表示，2024年是保險業(yè)重要的發(fā)展機(jī)遇期，保險業(yè)將在國家治理體系與治理能力現(xiàn)代化、綠色能源轉(zhuǎn)型、高水平科技自立自強(qiáng)、鄉(xiāng)村振興與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、養(yǎng)老保障體系等關(guān)系國家戰(zhàn)略、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國計(jì)民生的重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)揮更大作用。

中國人保集團(tuán)戰(zhàn)略部主要負(fù)責(zé)人張寶輝表示，展望2024年，保險業(yè)將持續(xù)向好，仍處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期。

助力完善多層次養(yǎng)老保險體系。在第一支柱，中國人壽集團(tuán)旗下養(yǎng)老險公司作為基本養(yǎng)老保險基金首批投資管理人，為超過400億元基本養(yǎng)老保險基金提供投管服務(wù)，特定投資組合規(guī)模和業(yè)績均排名市場前列;在第二支柱，中國人壽養(yǎng)老險公司企業(yè)年金受托和投資管理資產(chǎn)規(guī)模突破1萬億元，服務(wù)年金企業(yè)客戶超3.5萬家;在第三支柱，中國人壽集團(tuán)旗下壽險公司已形成全養(yǎng)老產(chǎn)品體系，可最大限度滿足不同群體養(yǎng)老保險需求。截至目前，積累養(yǎng)老險準(zhǔn)備金約1.8萬億元。

2023年前11個月，中國人保共承保高新技術(shù)企業(yè)10.6萬家，覆蓋率達(dá)到22.75%;專精特新企業(yè)2.74萬家，承保覆蓋率24.21%，提供風(fēng)險保障5.14萬億元。中再產(chǎn)險創(chuàng)新推出新型網(wǎng)絡(luò)安全保險模式，2023年“保險+風(fēng)險管理+服務(wù)”新型網(wǎng)絡(luò)安全保險模式實(shí)現(xiàn)落地。

當(dāng)前保險業(yè)仍處于重要戰(zhàn)略期，在宏觀政策導(dǎo)向、監(jiān)管引領(lǐng)、市場需求等多方條件的支撐下，保險業(yè)將在2024年持續(xù)向好。

保險業(yè)可以從多方面為‘銀發(fā)族’旅行以及相關(guān)從業(yè)經(jīng)營者提供風(fēng)險保障與服務(wù)。

2023年3月，為提升長期護(hù)理保險供給能力，原銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展人壽保險與長期護(hù)理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》，自2023年5月1日起開展人壽保險與長期護(hù)理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定兩年，經(jīng)營普通型人壽保險的人身險公司均可參與轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

自轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)啟動以來，已有包括國壽壽險、平安人壽、太平人壽、太保壽險、人保壽險在內(nèi)的多家險企響應(yīng)，在公司官網(wǎng)“公開信息披露”專欄“專項(xiàng)信息”下開設(shè)“人壽保險與長期護(hù)理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換”子模塊，向公眾披露可申請轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的人壽保險產(chǎn)品名稱、條款及適用的責(zé)任轉(zhuǎn)換方法等。

發(fā)展壯大銀發(fā)經(jīng)濟(jì)

國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》，在這份重磅文件中，保險被提及了8次之多：“推進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展”“積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險和商業(yè)長期護(hù)理保險”“開展人壽保險與長期護(hù)理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作”“發(fā)展老年旅游保險業(yè)務(wù)，鼓勵擴(kuò)大旅游保險覆蓋面”“依法嚴(yán)厲打擊以代辦‘養(yǎng)老保險’等名目侵害老年人合法權(quán)益的各類詐騙犯罪”……這說明保險業(yè)在發(fā)展壯大銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、提高老年人生活品質(zhì)的進(jìn)程中具有獨(dú)特的意義，能夠發(fā)揮重要的支持與保障功能。

《意見》充分體現(xiàn)了我國對人口老齡化問題的高度重視，而保險與養(yǎng)老具有天然契合性，保險機(jī)構(gòu)在促進(jìn)養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展、增進(jìn)民生福祉上具備特有優(yōu)勢，壯大銀發(fā)經(jīng)濟(jì)也為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展孕育了重要機(jī)會。

保險發(fā)展趨勢

隨著消費(fèi)者需求的多樣化，保險產(chǎn)品將越來越定制化，以滿足不同客戶的需求。保險公司將更加注重客戶體驗(yàn)，提供更加個性化、貼心的服務(wù)保險行業(yè)將與其他行業(yè)進(jìn)行更多的跨界合作，例如與醫(yī)療、健康、旅游等行業(yè)的合作，以提供更豐富的保險產(chǎn)品和服務(wù)。這種合作將有助于拓展保險業(yè)務(wù)范圍，提高市場競爭力。

保險行業(yè)正經(jīng)歷著數(shù)字化轉(zhuǎn)型。人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的應(yīng)用將為保險行業(yè)帶來新的發(fā)展機(jī)遇。這些技術(shù)可以幫助保險公司更精準(zhǔn)地定位客戶需求，提高服務(wù)效率，降低運(yùn)營成本，從而提升市場競爭力。

隨著市場的擴(kuò)大和技術(shù)的發(fā)展，越來越多的資本和企業(yè)進(jìn)入保險行業(yè)。一方面，競爭的加劇將推動保險公司不斷提升自身實(shí)力和服務(wù)水平;另一方面，競爭也將加速行業(yè)洗牌和整合，一些實(shí)力較弱的企業(yè)將被淘汰出局。

利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)進(jìn)行智能化風(fēng)險管理，提高風(fēng)險識別和評估的準(zhǔn)確性，降低風(fēng)險成本。同時，智能化風(fēng)險管理也將為保險公司提供更好的客戶畫像，幫助其更好地滿足客戶需求。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的保險行業(yè)報告對中國保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多保險行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。

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  2024-2029年保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告

  保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、...

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