2024數(shù)據(jù)銀行產(chǎn)業(yè)深度發(fā)展報(bào)告：大數(shù)據(jù)賦能銀行業(yè)轉(zhuǎn)型可期

• 吳亞楠 2024年1月24日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 248 8
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我國(guó)目前農(nóng)村數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施水平不斷提高。截至去年末，全國(guó)農(nóng)村網(wǎng)民規(guī)模為3.08億，農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)61.9%，優(yōu)化后的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施提升了網(wǎng)絡(luò)支付覆蓋率和可得性。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入開(kāi)放生態(tài)的4.0階段，數(shù)據(jù)價(jià)值、規(guī)模價(jià)值凸顯，專業(yè)化服務(wù)逐漸下沉。銀行業(yè)大語(yǔ)言模型的落地同樣面臨很多挑戰(zhàn)，需要行業(yè)高度警醒和重視，例如大語(yǔ)言模型可能導(dǎo)致銀行機(jī)密數(shù)據(jù)和客戶隱私泄露等。

今年10月底召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。招聯(lián)首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼認(rèn)為，“數(shù)字金融是發(fā)展的動(dòng)力。未來(lái)，科技輸出有可能成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的新趨勢(shì)?！?/p>

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2024年版數(shù)據(jù)銀行產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》顯示：

數(shù)據(jù)銀行產(chǎn)業(yè)深度發(fā)展報(bào)告

國(guó)務(wù)院印發(fā)的《數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展戰(zhàn)略綱要》、中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃》、以及在《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的意見(jiàn)》中都明確“三農(nóng)”普惠金融發(fā)展需要數(shù)字技術(shù)的賦能。其次，我國(guó)目前農(nóng)村數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施水平不斷提高。截至去年末，全國(guó)農(nóng)村網(wǎng)民規(guī)模為3.08億，農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)61.9%，優(yōu)化后的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施提升了網(wǎng)絡(luò)支付覆蓋率和可得性。

數(shù)字技術(shù)正在推動(dòng)“三農(nóng)”領(lǐng)域普惠金融發(fā)展，提高金融服務(wù)質(zhì)量和可得性，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化及農(nóng)民生活水平提高做出重要貢獻(xiàn)。但也應(yīng)看到，目前依舊存在數(shù)字普惠金融特色化產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新不足、數(shù)字金融監(jiān)管有待健全、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體數(shù)字使用能力不強(qiáng)等問(wèn)題。

我國(guó)目前擁有較為豐富的數(shù)字普惠金融服務(wù)產(chǎn)品。大部分商業(yè)銀行和金融科技公司都已推出互聯(lián)網(wǎng)貸款、線上供應(yīng)鏈金融和電商金融等產(chǎn)品支持“三農(nóng)”的發(fā)展。例如，農(nóng)業(yè)銀行的“惠農(nóng)e通”，郵儲(chǔ)銀行(601658)的“小額極速貸”，常熟農(nóng)商銀行的“惠農(nóng)快貸”，京東數(shù)科的“數(shù)字農(nóng)貸”等。

目前手機(jī)銀行業(yè)整體發(fā)生著變革。中國(guó)工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理趙磊表示，手機(jī)銀行正從“老三樣”變成“新三樣”，即從重建設(shè)、強(qiáng)維護(hù)、嚴(yán)風(fēng)控變成智慧運(yùn)營(yíng)、智能風(fēng)控、情感體驗(yàn)，“人民性”為銀行業(yè)打開(kāi)了更為廣闊的天地。智慧運(yùn)營(yíng)給客戶提供有溫度的交互;智能風(fēng)控在安全性方面為用戶提供更有彈性的體驗(yàn);在情感體驗(yàn)方面，例如為老年客戶提供更加便捷性、人性化的服務(wù)，進(jìn)一步提升金融服務(wù)適老化程度等。

大數(shù)據(jù)賦能銀行業(yè)轉(zhuǎn)型可期

在數(shù)字化浪潮席卷全球的今天，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，探索科技賦能業(yè)務(wù)全流程管理體系已成為銀行業(yè)發(fā)力的重點(diǎn)。

2022年初，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效，數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理水平全面提升。

如今，銀行業(yè)正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，越來(lái)越多的銀行開(kāi)始借助數(shù)字的力量重塑經(jīng)營(yíng)體系，打造數(shù)字時(shí)代之下的核心競(jìng)爭(zhēng)力。在楊濤看來(lái)，在實(shí)踐當(dāng)中大型銀行業(yè)機(jī)構(gòu)往往進(jìn)行數(shù)字金融的整體生態(tài)布局，中型銀行業(yè)機(jī)構(gòu)往往抓住業(yè)務(wù)某個(gè)能夠深入的點(diǎn)來(lái)試圖找到自己的比較優(yōu)勢(shì)，而小型的金融機(jī)構(gòu)更多是發(fā)揮自己精準(zhǔn)服務(wù)的功能，特別是扎根地方，這在未來(lái)確實(shí)是一個(gè)重要的方向。

數(shù)字化是銀行的發(fā)展乃至生存的需要，大數(shù)據(jù)時(shí)代也為銀行帶來(lái)了無(wú)限可能。以近期最火爆的人工智能技術(shù)產(chǎn)品ChatGPT為例，已有多家銀行入局。江蘇銀行嘗試運(yùn)用ChatGPT技術(shù)提升軟件開(kāi)發(fā)生產(chǎn)力，進(jìn)一步提高科技運(yùn)營(yíng)效能。招商銀行發(fā)布了該行親情信用卡(附卡)推文，通過(guò)與ChatGPT對(duì)話的方式對(duì)親情做出解釋，與ChatGPT搭檔生成品牌推廣文案。

數(shù)據(jù)銀行發(fā)展趨勢(shì)

數(shù)據(jù)是數(shù)字化時(shí)代的關(guān)鍵生產(chǎn)要素，金融業(yè)則是數(shù)據(jù)積累最為深厚的行業(yè)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是通過(guò)金融科技和數(shù)字信息改變?cè)心Ｊ降?，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)模式的轉(zhuǎn)型與升級(jí)，最終滿足客戶金融需求的戰(zhàn)略革新行為。

北京農(nóng)商銀行堅(jiān)持強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)和戰(zhàn)略布局，制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃、數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案、信息科技中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，掛圖作戰(zhàn)，為全行深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型明確方向和路徑。

數(shù)字金融能夠通過(guò)整合信息流、資金流等信貸特征，有效降低信息不對(duì)稱和風(fēng)險(xiǎn)成本，助力金融資源流向中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。堅(jiān)持“支農(nóng)支小”使命責(zé)任，北京農(nóng)商銀行注重通過(guò)數(shù)字技術(shù)破解突破傳統(tǒng)金融在普惠領(lǐng)域“不敢做不愿做不會(huì)做”難題。創(chuàng)設(shè)小微企業(yè)“1+3+1”評(píng)級(jí)模型體系，全面上線“小微工具箱”，構(gòu)建“預(yù)警+觸發(fā)”風(fēng)控管理模式，有效降低小微企業(yè)面臨的融資門檻。

數(shù)據(jù)銀行行業(yè)發(fā)展前景

數(shù)據(jù)銀行行業(yè)的發(fā)展前景仍然充滿挑戰(zhàn)和機(jī)遇。一方面，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速和技術(shù)的不斷創(chuàng)新，數(shù)據(jù)銀行將有更多的機(jī)會(huì)參與到企業(yè)和組織的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，提供更全面、更高效的數(shù)據(jù)服務(wù)。另一方面，隨著數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)的要求不斷提高，數(shù)據(jù)銀行需要加強(qiáng)自身的技術(shù)實(shí)力和合規(guī)性，以應(yīng)對(duì)不斷變化的市場(chǎng)需求和政策環(huán)境。

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的不斷發(fā)展，數(shù)據(jù)銀行能夠處理的的數(shù)據(jù)量級(jí)、數(shù)據(jù)種類、數(shù)據(jù)處理速度以及數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘的深度都在不斷提升。技術(shù)發(fā)展為數(shù)據(jù)銀行提供了更多的可能性，同時(shí)也帶來(lái)了更高的技術(shù)門檻和安全挑戰(zhàn)。

政府對(duì)于數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)的重視程度不斷提高，相關(guān)法律法規(guī)也在不斷完善。政策環(huán)境的變化對(duì)于數(shù)據(jù)銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展和合規(guī)性提出了更高的要求。隨著數(shù)據(jù)銀行行業(yè)的不斷發(fā)展，競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的策略、市場(chǎng)定位以及創(chuàng)新能力等都會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)銀行的發(fā)展產(chǎn)生影響。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫(xiě)的數(shù)據(jù)銀行行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)數(shù)據(jù)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多數(shù)據(jù)銀行行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2024年版數(shù)據(jù)銀行產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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  2024年版數(shù)據(jù)銀行產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)方向、產(chǎn)業(yè)空間引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國(guó)對(duì)外開(kāi)放程度的深化，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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