智能投顧行業(yè)現(xiàn)狀及未來趨勢分析2024：ChatGPT在智能投顧行業(yè)的應(yīng)用

• 陳觀秋 2024年4月15日 來源：財富管理雜志社 北京商報 中研普華報告 843 52
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智能投顧具有“一對多”的特性，在一定的規(guī)模效應(yīng)下服務(wù)成本可以被大幅降低。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展及海外經(jīng)驗，綜合利用智能投顧和人工投顧二者的優(yōu)勢或許是未來最有前景的商業(yè)模式，結(jié)合ChatGPT的智能投顧市場將受益于客戶付費意愿的提升，市場規(guī)模和滲透率有望迅速增長。

從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務(wù)，到為客戶直接提供各類基于機(jī)器學(xué)習(xí)的機(jī)器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計算為基礎(chǔ)的深度學(xué)習(xí)運用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

智能投顧，機(jī)器人理財是將人工智能導(dǎo)入傳統(tǒng)的理財顧問服務(wù)，并非由實體的機(jī)器人幫助客戶理財，而是透過網(wǎng)絡(luò)線上互動，依據(jù)需求者設(shè)定的投資目的及風(fēng)險承受度，透過計算機(jī)程序的算法，提供自動化的投資組合建議，不像傳統(tǒng)臨柜面對面理財服務(wù)需要許多的服務(wù)人員，其目的在于提升效率。

智能投顧行業(yè)現(xiàn)狀

過去的七年里，智能投顧起起伏伏，在理財領(lǐng)域一度受到熱捧，平臺數(shù)量和規(guī)模不斷擴(kuò)張。直至2019年10月，易方達(dá)基金、南方基金、華夏財富、嘉實財富和中歐財富等5家基金投顧試點機(jī)構(gòu)獲批，我國公募基金投顧業(yè)務(wù)試點工作由此正式拉開序幕。

投顧業(yè)務(wù)試點范圍逐步擴(kuò)容，截至目前，一共60家機(jī)構(gòu)獲得基金投顧牌照，包括29家證券公司、25家基金公司或其子公司、3家銀行以及3家三方銷售機(jī)構(gòu)。此外，證監(jiān)會于2021年發(fā)布《關(guān)于規(guī)范基金建議活動的通知》，明確提出不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構(gòu)成比例建議，智能投顧業(yè)務(wù)再度迎來洗牌式調(diào)整。

智能投顧行業(yè)未來趨勢

隨著人工智能技術(shù)不斷發(fā)展和買方投顧轉(zhuǎn)型理念持續(xù)推進(jìn)，券商開始探索人工智能技術(shù)在證券領(lǐng)域的應(yīng)用，并融入APP當(dāng)中。智能投顧具有“一對多”的特性，在一定的規(guī)模效應(yīng)下服務(wù)成本可以被大幅降低。

我國投資者存在數(shù)量龐大的長尾人群，智能投顧不僅可以提高服務(wù)效率，還能起到普及資產(chǎn)配置服務(wù)的作用，使資管服務(wù)覆蓋長尾用戶，實現(xiàn)普惠財富管理。以證券APP作為直接對話客戶的窗口，打造陪伴化、精細(xì)化、需求化的投顧服務(wù)已成為券商探索智能投顧市場破局的方向。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國智能投顧產(chǎn)業(yè)投融資分析及發(fā)展前景預(yù)測研究報告》分析：

智能投顧可以提高服務(wù)效率以實現(xiàn)財富管理服務(wù)的普惠，目前市場體量正逐步攀升。當(dāng)前證券服務(wù)線上化已相對成熟，技術(shù)方面大數(shù)據(jù)是智能投顧的基礎(chǔ)保障，而以人工智能技術(shù)為首的算法與模型是使智能投顧服務(wù)體系實現(xiàn)“主動服務(wù)”的核心組成部分。

傳統(tǒng)智能投顧偏重于投資的部分，對顧問部分著力不夠。

基于ChatGPT技術(shù)形成的智能顧問恰恰可以改變以前智能投顧時代偏重“投”而忽視“顧”的局面。

投資領(lǐng)域智能化客服可以快速響應(yīng)客戶需求，做好心理按摩，減少個人偏見對投資的影響，引導(dǎo)其理性思考和決策，并最終達(dá)成投資目標(biāo)。

根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展及海外經(jīng)驗，綜合利用智能投顧和人工投顧二者的優(yōu)勢或許是未來最有前景的商業(yè)模式，結(jié)合ChatGPT的智能投顧市場將受益于客戶付費意愿的提升，市場規(guī)模和滲透率有望迅速增長。

報告對我國智能投顧行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點分析了國內(nèi)外智能投顧行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了智能投顧行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

想要了解更多智能投顧行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國智能投顧產(chǎn)業(yè)投融資分析及發(fā)展前景預(yù)測研究報告》。我們的報告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r間和地點獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。

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  2023-2028年中國智能投顧產(chǎn)業(yè)投融資分析及發(fā)展前景預(yù)測研究報告

  從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務(wù)，到為客戶直接提供各類基于機(jī)器學(xué)習(xí)的機(jī)器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計算為基礎(chǔ)的深度學(xué)習(xí)運用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈...

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