2021年外資再保險(xiǎn)公司市場份額達(dá)35% 保險(xiǎn)行業(yè)市場調(diào)研

• 2022年9月5日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 1231 80
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近五年，全球平均保險(xiǎn)深度總體呈小幅平穩(wěn)下降趨勢，而中國保險(xiǎn)深度也呈波動下滑態(tài)勢，與全球平均相比差距未見縮小。2021年中國保險(xiǎn)深度為4.15%，全球平均保險(xiǎn)深度為5.96%，而美國、英國等發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)深度則保持在10%以上，中國保險(xiǎn)深度仍然具有很大的上升空間。

2021年外資再保險(xiǎn)公司市場份額達(dá)35%!2021年外資再保險(xiǎn)公司在華保費(fèi)規(guī)模和市場份額雙增長。其中，分保費(fèi)收入667億元，市場份額達(dá)35%，保持持續(xù)增長態(tài)勢;實(shí)現(xiàn)凈利潤14億元，同比增長23%，盈利能力不斷提升;累計(jì)增加注冊資本達(dá)46.2億元，資本實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，為深耕中國再保險(xiǎn)市場夯實(shí)發(fā)展根基。

銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步將支持外資再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與我國再保險(xiǎn)市場建設(shè)，不斷提高中國再保險(xiǎn)多元化、專業(yè)化和國際化程度，推動實(shí)現(xiàn)更高水平對外開放。

保險(xiǎn)業(yè)在我國發(fā)展的時(shí)間并不長，但是發(fā)展速度與成就有目共睹。作為非常重要的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和理財(cái)渠道，保險(xiǎn)已經(jīng)被越來越多的人所認(rèn)識和接受。對于投保人而言，商業(yè)保險(xiǎn)在養(yǎng)老、健康、財(cái)產(chǎn)安全以及理財(cái)方面的意義不容忽視，保險(xiǎn)保障的理念，已經(jīng)越來越滲透到人們的日常生活之中。

中國人保2021上半年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3826.23億元，同比增長11.2%。按原保險(xiǎn)保費(fèi)統(tǒng)計(jì)，2022年上半年中國人保財(cái)險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、人保健康分別實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2766.71億元、720.41億元、303.83億元，同比增幅分別為9.9%、12.3%、18.8%。截至2022年6月30日，中國人?？傎Y產(chǎn)為14967.48億元，同比增長8.7%;總負(fù)債為11970.26億元，同比增長10.9%;資產(chǎn)負(fù)債率為80.0%。

疫情倒逼下，保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正落到實(shí)處，在金融保險(xiǎn)業(yè)對外開放日漸提速之下，科技幫助險(xiǎn)企加快實(shí)現(xiàn)模式變革，并助推著行業(yè)整體不斷前行。健康險(xiǎn)供需兩旺，在疫情提升了消費(fèi)者健康意識的同時(shí)，重疾險(xiǎn)定義及發(fā)生率新規(guī)落地，長期醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)率可調(diào)，新型健康險(xiǎn)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)創(chuàng)造增量市場。在監(jiān)管層面，11月20日，銀保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)，以規(guī)范這類業(yè)務(wù)的開展，提高參保群眾的保障水平，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，大型險(xiǎn)企在經(jīng)營穩(wěn)健性、精算技術(shù)、運(yùn)營管理等方面擁有較強(qiáng)的綜合實(shí)力，對于涉足費(fèi)率可調(diào)的長期醫(yī)療險(xiǎn)態(tài)度更為積極。而考慮到長期醫(yī)療險(xiǎn)在前端銷售、產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及后期理賠上的潛在挑戰(zhàn)，中小保險(xiǎn)公司可能較為謹(jǐn)慎。

根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會統(tǒng)計(jì)，2021年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入862億元，同比增長8%，較財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)整體保費(fèi)增速高出7個(gè)百分點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)滲透率[ 指互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)與產(chǎn)險(xiǎn)公司全渠道業(yè)務(wù)保費(fèi)的比值。]由2020年的5.9%上升至6.3%。2022 年以來的國內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)，保險(xiǎn)板塊持續(xù)調(diào)整。從業(yè)務(wù)層面來看，疫情激活保障需求，但多維保障體系下健康險(xiǎn)增長動能有所分散;此外由于居民收入不穩(wěn)定性增加，儲蓄險(xiǎn)增長受抑制。但監(jiān)管不斷出臺政策呵護(hù)行業(yè)發(fā)展，助推其步入高質(zhì)量轉(zhuǎn)型軌道。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》分析

近年來銀保監(jiān)會不斷加強(qiáng)制度建設(shè)，構(gòu)建多層次立體化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。2021年，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》正式實(shí)施，一系列配套規(guī)范性文件相繼出臺，進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展和保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)由粗放式增長逐步向規(guī)范可持續(xù)發(fā)展階段轉(zhuǎn)變。在此背景下，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司堅(jiān)決貫徹落實(shí)有關(guān)監(jiān)管政策，迅速調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展模式，依托科技賦能，持續(xù)發(fā)揮普惠本色，在引領(lǐng)傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、滿足廣大人民群眾的多元化保障需求、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生保障等方面發(fā)揮了積極作用。

2021年在新冠疫情和車險(xiǎn)綜改的背景下，原保費(fèi)收入逐年遞增的態(tài)勢被打破，全年總保費(fèi)收入為44900億元，同比下降357億元。從保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)上來看，2021年我國人身險(xiǎn)保費(fèi)收入為33229億元，占比高達(dá)74%，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入為11671億元，占比為26%，與世界其他成熟保險(xiǎn)市場相比，我國保險(xiǎn)保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)失衡較為嚴(yán)重，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展不夠健全。2021年中國保險(xiǎn)密度為520美元/人，而全球平均保險(xiǎn)密度為661美元/人。

在國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》政策的推動下，我國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)，價(jià)值創(chuàng)造和服務(wù)能力迅速升級，綜合實(shí)力和國際影響力都全面上了新臺階。中國政府從經(jīng)濟(jì)總量、產(chǎn)業(yè)和需求結(jié)構(gòu)、居民收人，城鎮(zhèn)化等方面提出的全面建成小康社會目標(biāo)，有助于保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效.民生保障和社會治理等方面發(fā)揮更大的作用。同時(shí)，壽險(xiǎn)行業(yè)不斷推進(jìn)改革創(chuàng)新，人身險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)現(xiàn)完全市場化，商業(yè)健康保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策落地，為該行業(yè)營造了更好的發(fā)展環(huán)境。

2022年以來，福建省財(cái)政廳貫徹落實(shí)《關(guān)于加快福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案》要求，遵循政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)的原則，加大保費(fèi)補(bǔ)貼支持力度，不斷推動農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提標(biāo)、增品、擴(kuò)面，有力推進(jìn)我省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1—7月福建省以上財(cái)政累計(jì)撥付保費(fèi)補(bǔ)貼5.6億元，帶動全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總保費(fèi)達(dá)9.3億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額3012億元。

從保險(xiǎn)同比增速來看，30個(gè)省市累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入有所增長，吉林有所下降，浙江、北京、海南、西藏4個(gè)省市同比增幅超10%，其中西藏增幅最大，為19.6%。產(chǎn)品方面，過往價(jià)值貢獻(xiàn)突出的重疾險(xiǎn)近年銷售低迷，2022年上半年，受益于客戶防御性理財(cái)需求提升，以增額終身壽為代表的儲蓄類產(chǎn)品銷售較好。

近五年，全球平均保險(xiǎn)深度總體呈小幅平穩(wěn)下降趨勢，而中國保險(xiǎn)深度也呈波動下滑態(tài)勢，與全球平均相比差距未見縮小。2021年中國保險(xiǎn)深度為4.15%，全球平均保險(xiǎn)深度為5.96%，而美國、英國等發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)深度則保持在10%以上，中國保險(xiǎn)深度仍然具有很大的上升空間。

大數(shù)據(jù)時(shí)代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時(shí)間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點(diǎn)擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布《2022-2027年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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