房貸利率下調(diào)落空 年內(nèi)房貸政策仍難松動(dòng)

• 2018年8月16日 GuoMeng來源：北京商報(bào) 1287 84
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  2018-2023年中國土石方工程行業(yè)供需趨勢(shì)及投資風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，土石方工程市場發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，土石方工程企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，土石方工程行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一...

在當(dāng)前放松利率政策容易引起市場的亢奮，帶來房價(jià)上漲預(yù)期，因此，預(yù)計(jì)年內(nèi)房貸政策難松動(dòng)。

房貸利率下調(diào)落空 年內(nèi)房貸政策仍難松動(dòng)

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行下調(diào)上海首套房房貸利率引起市場的廣泛關(guān)注。不過，僅一天時(shí)間，劇情就出現(xiàn)反轉(zhuǎn)，農(nóng)行上海分行、工行上海分行相繼否認(rèn)，均表示未對(duì)住房貸款利率進(jìn)行調(diào)整。業(yè)內(nèi)人士分析稱，該事件從側(cè)面說明銀行本身從商業(yè)運(yùn)作角度看，有放松的意愿或傾向。不過，在當(dāng)前放松利率政策容易引起市場的亢奮，帶來房價(jià)上漲預(yù)期，因此，預(yù)計(jì)年內(nèi)房貸政策難松動(dòng)。

上海房貸利率下調(diào)遭反轉(zhuǎn)

8月9日，有消息稱，工行、農(nóng)行擬將上海首套房房貸利率從9.5折下調(diào)至9折，二套房貸利率維持基準(zhǔn)利率上浮10%不變。消息一經(jīng)流出便引發(fā)市場關(guān)注。

不過，隨后農(nóng)行上海分行、工行上海分行官方相繼否認(rèn)下調(diào)首套房貸利率。工行上海分行、農(nóng)行上海分行、農(nóng)行總行均表示，上海的首套房貸利率政策并沒有調(diào)整。也就是說，工行、農(nóng)行上海地區(qū)的首套房貸利率仍按照此前的9.5折執(zhí)行。

劇情的反轉(zhuǎn)被市場認(rèn)為是迫于輿論壓力或是與目前的房地產(chǎn)調(diào)控定調(diào)不符，不過，反映出的信號(hào)是房地產(chǎn)政策調(diào)控并未放松。從數(shù)據(jù)來看，央行上?？偛康臄?shù)據(jù)顯示，今年上海個(gè)人住房貸款投放量有所縮減。今年上半年上海本外幣個(gè)人住房貸款新增275.03億元，同比少增914.2億元。

在中原地產(chǎn)首席分析師張大偉看來，全國房貸利率執(zhí)行嚴(yán)重不均衡，從不同城市看，上海不論是不是恢復(fù)之前，依然對(duì)首套房貸款有一定折扣，而更多的城市不僅沒有9.5折，甚至上浮到20%-30%的水平。

融360監(jiān)測(cè)的首套房貸款利率數(shù)據(jù)顯示，2018年7月全國533家銀行分(支)行中，有146家銀行首套執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%，較上月減少23家;173家銀行首套執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮15%，較上月增加9家;115家銀行首套執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮20%，較上月減少1家;28家銀行首套執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮25%，較上月增加3家;25家銀行首套執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮30%，較上月增加9家。當(dāng)月執(zhí)行基準(zhǔn)上浮25%及以上銀行數(shù)增多，另有4家銀行首套執(zhí)行上浮30%-40%。

銀行“有心無膽”

事實(shí)上，近期關(guān)于房貸松動(dòng)的傳聞不絕于耳。北京地區(qū)就曾出現(xiàn)過大行下調(diào)首套房貸利率的消息。但據(jù)北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，并未有銀行進(jìn)行過調(diào)整。不過，在調(diào)查中，也有銀行人士感概，目前銀行方面確實(shí)有放松房貸利率的考慮，但是鑒于監(jiān)管考慮未有行動(dòng)。

在分析人士看來，對(duì)于房貸利率放松，銀行正面臨“有心無膽” 的尷尬境地。易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，個(gè)別銀行本身可能也有貸款方面的業(yè)績考核，在上半年貸款業(yè)務(wù)完成不好的情況下，下半年是會(huì)有下調(diào)利率刺激業(yè)務(wù)量的考慮。但是對(duì)于此類銀行來說，其實(shí)也是比較尷尬的，即房住不炒依然是大的政策邏輯，這個(gè)時(shí)候隨意進(jìn)行政策調(diào)整，類似給予折扣，似乎有點(diǎn)放松樓市管控的傾向，所以實(shí)際上后續(xù)建議銀行相關(guān)部門還是需要研究此類折扣的問題，比如說對(duì)于此類房貸業(yè)務(wù)來說，是否可以對(duì)一些購房困難群體適當(dāng)給予優(yōu)惠，而二次購房、二套購房、二次貸款等情況的，則適當(dāng)還是保持收緊的利率，這樣會(huì)相對(duì)來說在操作中不失靈活性。

事實(shí)上，在流動(dòng)性放松的情況下，銀行有放松房貸利率的需求。中國民生銀行(5.780, -0.08, -1.37%)首席研究員溫彬表示，從市場的變化來看，過去一年多來按揭貸款的利率是不斷抬高的，主要原因是銀行的融資成本不斷上升，按較低的折扣利率放貸，對(duì)銀行來說會(huì)面臨著成本上升壓力。但是，今年以來，央行加大了市場流動(dòng)性的投放，整體來說銀行的資金還是比較富裕。所以在融資成本回落的背景下，按揭貸款從安全性、收益來看，銀行還是有配置的需要。

年內(nèi)房貸政策仍難松動(dòng)

對(duì)于年內(nèi)房貸政策，業(yè)內(nèi)人士分析稱，預(yù)計(jì)短期內(nèi)全國不會(huì)出現(xiàn)大面積下調(diào)利率的情況，在當(dāng)前放松利率政策容易引起市場的亢奮，帶來房價(jià)上漲預(yù)期。

融360房貸分析師李唯一認(rèn)為，年內(nèi)房貸利率松動(dòng)的可能性極小，但是漲幅已經(jīng)明顯放緩，相對(duì)于同期基準(zhǔn)來說，目前房貸平均上浮已達(dá)到15%，上浮的程度超過歷史高值時(shí)期。影響的主要方面有，政策導(dǎo)向、資金成本以及銀行自身的業(yè)務(wù)調(diào)整，其中政策以及資金成本占據(jù)較大影響作用。

從政策導(dǎo)向上，溫彬分析，銀行對(duì)按揭貸款的配置，還是要遵從房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策。房地產(chǎn)金融信貸只是整體房地產(chǎn)市場調(diào)控政策的一個(gè)組成部分。總體來講，房地產(chǎn)下一步的調(diào)控政策方向還是堅(jiān)持“房子是用來住的，不是用來炒的”的定位，堅(jiān)持分類指導(dǎo)、因城施策。所以在房地產(chǎn)調(diào)控政策的基調(diào)下，銀行的按揭貸款無論是在額度還是定價(jià)方面，還是會(huì)優(yōu)先支持和保障剛需貸款。

蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任黃志龍也進(jìn)一步表示，在今年內(nèi)，房貸政策整體松動(dòng)的可能性較小，從最近一次的中央政治局會(huì)議精神來看，中央遏制房價(jià)上漲的態(tài)度十分明確，一旦房貸出現(xiàn)松動(dòng)，將加大房價(jià)上漲的壓力，令房價(jià)調(diào)控壓力加大。

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