各地開展的網(wǎng)貸平臺(tái)自查工作接近尾聲

• 2018年10月18日 ZhangHongYuan來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞、新快報(bào) 1457 96
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  技術(shù)升級(jí)提升競(jìng)爭(zhēng)力，行業(yè)轉(zhuǎn)型增強(qiáng)優(yōu)勢(shì)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)企業(yè)如何選擇？

  2017年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，一邊是在政策頻繁出臺(tái)，行業(yè)合規(guī)壓力之下，行業(yè)進(jìn)行深度洗牌，超500家平臺(tái)被淘汰；另一邊是多家平臺(tái)迎來了扭虧為盈的時(shí)刻，并掀起了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的海外上市潮。雖...

隨著10月份的到來，各地開展的網(wǎng)貸平臺(tái)自查工作接近尾聲。

隨著10月份的到來，各地開展的網(wǎng)貸平臺(tái)自查工作接近尾聲。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，多家平臺(tái)已經(jīng)提交了自查報(bào)告。不過，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這并不意味合規(guī)，只是開啟的合規(guī)檢查的第一步，后面還要迎接更多的挑戰(zhàn)。

網(wǎng)貸之家月報(bào)顯示，9月網(wǎng)貸行業(yè)成交量、投資人數(shù)和借款人數(shù)仍然呈下降趨勢(shì)，但下降速度已經(jīng)減緩。網(wǎng)貸之家研究員陳曉俊認(rèn)為，成交量的下降速度有所放緩，表明行業(yè)情緒有所好轉(zhuǎn)，出借人的信心也開始逐漸恢復(fù)。

資料過審后才能申請(qǐng)入場(chǎng)

8月中下旬，全國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)貸整治辦)向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》，以及《P2P合規(guī)檢查問題清單》(包含108條)(以下簡(jiǎn)稱“108條清單”)，揭開了新一輪全國(guó)范圍內(nèi)的P2P合規(guī)檢查的帷幕。

隨后，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)互金協(xié)會(huì))下發(fā)了《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)自查自糾問題清單》(以下簡(jiǎn)稱自查清單)，區(qū)別于全國(guó)網(wǎng)貸整治辦的108條清單，自查清單一共119條，但大體內(nèi)容一致。中國(guó)互金協(xié)會(huì)要求，會(huì)員單位提供包括會(huì)計(jì)師事務(wù)所和律師事務(wù)所審查材料等四大類自查材料，并填報(bào)截至2018年8月31日存量業(yè)務(wù)的情況。

與此同時(shí)，北京、上海、廣東、四川等地陸續(xù)宣布啟動(dòng)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)自查、檢查工作;思路基本上都是分為機(jī)構(gòu)自查、自律檢查、行政核查三個(gè)階段，按步驟有序推進(jìn)，并在今年年底前完成。北京要求，京籍平臺(tái)自查報(bào)告開始上傳時(shí)間為2018年9月13日，上傳的截止時(shí)間為2018年10月15日;廣東要求，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)于2018年9月30日前、最遲不得晚于2018年10月10日，將自查報(bào)告分別提交至注冊(cè)地所在市金融局、銀監(jiān)分局;山東、深圳、貴州等地網(wǎng)貸平臺(tái)最晚的提交自查報(bào)告的時(shí)間分別是9月25日、9月30日、9月27日。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，目前已有多家平臺(tái)提交了自查報(bào)告。不過，多名業(yè)內(nèi)人士向記者表示，提交自查報(bào)告只能說明平臺(tái)態(tài)度好，不代表其他，也不意味著安全或者合規(guī)，只是萬里長(zhǎng)征中的很小一步。如果合規(guī)檢查過程中有問題，還會(huì)打回來重新自查、再整改、再提交，提交資料過審了才有資格申請(qǐng)入場(chǎng)。

9月成交量下降速度減緩

網(wǎng)貸之家月報(bào)顯示，截至2018年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至1561家，相比8月底減少了29家，9月沒有新上線平臺(tái)。P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為1107.37億元，環(huán)比下降7.2%，同比下降52.91%。網(wǎng)貸之家研究員陳曉俊認(rèn)為，本月行業(yè)成交量繼續(xù)上月下降趨勢(shì)，主要還是受這幾個(gè)月風(fēng)險(xiǎn)的集中爆發(fā)、出借人信心受挫影響，再加上大部分平臺(tái)已進(jìn)入自律合規(guī)檢查階段，為盡快完成合規(guī)，也有意壓縮規(guī)模。但值得注意的是，成交量的下降速度有所放緩，表明行業(yè)情緒有所好轉(zhuǎn)，出借人的信心也開始逐漸恢復(fù)。

投資人數(shù)和借款人數(shù)方面，9月P2P網(wǎng)貸行業(yè)的活躍投資人數(shù)、活躍借款人數(shù)分別為241.64萬人、274.35萬人，其中活躍投資人數(shù)環(huán)比下降7.25%，活躍借款人數(shù)環(huán)比下降9.08%。陳曉俊表示，由于投資人仍然以謹(jǐn)慎、觀望為主，投資人數(shù)出現(xiàn)下滑。借款端由于不少投資人進(jìn)行債轉(zhuǎn)退出，部分成交資金與債轉(zhuǎn)進(jìn)行撮合，導(dǎo)致平臺(tái)借款端業(yè)務(wù)撮合的規(guī)模下降，借款人數(shù)也出現(xiàn)較大下降。不過，9月投資人數(shù)和借款人數(shù)的下降幅度相比上月已經(jīng)有所降低。

相關(guān)閱讀：P2P合規(guī)檢查 多家網(wǎng)貸平臺(tái)已提交自查報(bào)告

記者許莉蕓報(bào)道 10月以來,各地開展的網(wǎng)貸平臺(tái)自查工作逐步接近尾聲。據(jù)新快報(bào)記者了解,全國(guó)多家平臺(tái)已經(jīng)提交了自查報(bào)告,正待接下來的現(xiàn)場(chǎng)檢查。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,提交自查報(bào)告也不意味著平臺(tái)合規(guī),這只是合規(guī)檢查的第一步,如果合規(guī)檢查過程中有問題,還會(huì)打回來重新自查再提交,只有提交資料過審了才有資格進(jìn)行接下來的自律檢查和行政核查。

今年8月中下旬,國(guó)內(nèi)開展了新一輪全國(guó)范圍內(nèi)的P2P合規(guī)檢查。目前,北京、上海、廣東等地陸續(xù)宣布啟動(dòng)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)自查、檢查工作。按照監(jiān)管要求分為機(jī)構(gòu)自查、自律檢查、行政核查三個(gè)階段,即目前已有多家平臺(tái)完成了機(jī)構(gòu)自查工作,接下來將有地方省市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)自律檢查以及地方金融監(jiān)管部分聯(lián)合的行政核查,需在年底前完成。據(jù)新快報(bào)記者了解,目前已經(jīng)有拍拍貸、點(diǎn)融網(wǎng)、民貸天下、紫馬財(cái)行等多家平臺(tái)提交了網(wǎng)貸自查報(bào)告。

對(duì)于申報(bào)的自查資料,紫馬財(cái)行負(fù)責(zé)人對(duì)新快報(bào)記者表示:“提交資料后,監(jiān)管會(huì)對(duì)各平臺(tái)提交的資料進(jìn)行初審,初審不作合規(guī)結(jié)論,也不會(huì)向公眾公布初審情況,全部資料將作為進(jìn)入三查(機(jī)構(gòu)自查、自律檢查、行政核查)中自律檢查環(huán)節(jié)的備查資料。”

值得注意的是,自查報(bào)告的內(nèi)容除了之前監(jiān)管明令禁止的是否嚴(yán)格定義為信息中介、是否存在資金池、是否為自身或變相為自身融資、是否直接或變相為出借人提供擔(dān)?；虮１靖断⒌仁矫鎯?nèi)容外,還規(guī)定了要提交退出方案。此前廣東省金融辦發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步組織轄內(nèi)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)做好合規(guī)自查的通知》中就規(guī)定,一方面要落實(shí)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)主體責(zé)任,主要股東、實(shí)際控制人、法定代表、高管等均要出具真實(shí)性承諾書,另一方面還需要同步提交無風(fēng)險(xiǎn)退出方案。如果發(fā)現(xiàn)存在內(nèi)容不真實(shí)、故意瞞報(bào)、弄虛作假等情況,要對(duì)相關(guān)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)行“一票否決制”。

不過,自查報(bào)告提交后何時(shí)能啟動(dòng)接下來的檢查尚不可知。深圳、廣州、杭州P2P平臺(tái)相關(guān)人士也對(duì)新快報(bào)記者稱,已經(jīng)提交了自查報(bào)告,但現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)該沒有那么快,都在等待監(jiān)管進(jìn)一步通知。

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