供應(yīng)鏈金融，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。即把資金作為供應(yīng)鏈的一個(gè)溶劑，增加其流動(dòng)性。
微觀層面的因素是指行業(yè)或者區(qū)域性系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融的開展一定是基于某一特定行業(yè)或者某一區(qū)域而進(jìn)行的。供應(yīng)鏈金融服務(wù)的行業(yè)和區(qū)域特征一定會對供應(yīng)鏈的運(yùn)行產(chǎn)生影響。
在行業(yè)方面影響方面，供應(yīng)鏈金融應(yīng)該在持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的行業(yè)中進(jìn)行，而對于那些限制性的行業(yè)或者衰敗的行業(yè)，供應(yīng)鏈金融會有巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
在區(qū)域性因素上，地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景、市場透明度、政府服務(wù)水平和區(qū)域環(huán)境的穩(wěn)定性都可能對業(yè)務(wù)閉合化產(chǎn)生重要影響。
二、交易信息化
交易的信息化是影響供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，主要表現(xiàn)在企業(yè)或組織間的信息化與供應(yīng)鏈運(yùn)營過程管理的信息化。
1.企業(yè)或組織間的信息化
企業(yè)或組織間的信息化也分為兩個(gè)方面。一是企業(yè)跨職能信息溝通，比如銷售部門及時(shí)提供項(xiàng)目執(zhí)行情況反饋表，生產(chǎn)部門及時(shí)反饋項(xiàng)目運(yùn)行情況等。如果企業(yè)內(nèi)部不能做到信息化和數(shù)字化，無法形成有效傳遞，就必然會產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。
二是供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間或者金融服務(wù)組織者之間的信息溝通，比如核心企業(yè)與相關(guān)企業(yè)進(jìn)行信息互換，金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間有效協(xié)調(diào)等，一旦相異產(chǎn)業(yè)之間沒有進(jìn)行信息的標(biāo)準(zhǔn)化和交換，供應(yīng)鏈運(yùn)行就是一個(gè)空殼，金融機(jī)構(gòu)的收益也會受到影響，進(jìn)而使整個(gè)供應(yīng)鏈?zhǔn)艿讲啊?/p>
2.供應(yīng)鏈運(yùn)營過程管理的信息化
供應(yīng)鏈運(yùn)營過程的信息化涉及能否及時(shí)掌握供應(yīng)鏈運(yùn)行狀況和正確的信息。這一點(diǎn)包括很多方面，比如金融業(yè)務(wù)網(wǎng)上審批和聯(lián)網(wǎng)管理，使用物流金融業(yè)務(wù)現(xiàn)場操作軟件系統(tǒng)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。
三、收入自償化
收入自償化指的是自償性貿(mào)易融資的特征，是指根據(jù)企業(yè)真實(shí)的貿(mào)易背景、供應(yīng)鏈流程和上下游綜合經(jīng)營資信實(shí)力，向鏈上企業(yè)提供短期融資，并把企業(yè)未來的穩(wěn)定現(xiàn)金流作為直接的還款來源。雖然與流動(dòng)資金貸款同屬短期融資，但自償性貿(mào)易融資與之在授信理念、授信管理方式區(qū)別明顯。
在授信理念上，自償性貿(mào)易融資注重貿(mào)易背景的真實(shí)性，會對企業(yè)物流和資金流進(jìn)行有效的鎖定，期限嚴(yán)格與貿(mào)易周期匹配，自償性特征明顯。在授信管理方式上，自償性貿(mào)易融資注重客戶的債項(xiàng)評級結(jié)果，結(jié)合特定產(chǎn)品授權(quán)控制，相對來說，授權(quán)控制寬松很多。另外，從授信結(jié)果來看，流動(dòng)資金貸款多為單筆授信，而自償性貿(mào)易融資則為額度授信，滿足了貿(mào)易的批量性和周轉(zhuǎn)性。
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