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中國人壽保險行業(yè)現狀及發(fā)展前景分析

  • 2021年11月8日 HaoChenChong來源:互聯(lián)網 808 49
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近年來壽險業(yè)市場化改革逐步深化,通過對壽險行業(yè)進行一定的約束,引導行業(yè)回歸保險的本源,追求有價值、有溫度的發(fā)展。

中國人壽保險行業(yè)現狀及發(fā)展前景分析

近年來壽險業(yè)市場化改革逐步深化,通過對壽險行業(yè)進行一定的約束,引導行業(yè)回歸保險的本源,追求有價值、有溫度的發(fā)展。保險公司要完善業(yè)務結構,逐步擺脫只靠規(guī)模不靠質量的發(fā)展模式,把更多精力投入到人民群眾需要的安全產品開發(fā)上。近兩年,占市場份額60%以上的上市保險公司證券業(yè)務年增長率一直保持在20%以上,有的甚至超過60%。那些率先進行業(yè)務結構調整和動能轉換的企業(yè),在經歷了增速放緩的“陣痛”后,以更好的數量和質量、更好的后勁,大踏步走上了高質量發(fā)展的道路。

保險是較為復雜的金融產品,供需雙方往往信息不對稱。因此,要通過行之有效的監(jiān)管保護消費者合法權益不受侵害。去年以來,監(jiān)管部門接連出臺文件,細化重大疾病保險定義,規(guī)范意外險手續(xù)費、理賠標準,明確健康險“消費型”險種定位和費率動態(tài)調整機制,強化人身保險精算監(jiān)管,明確分紅險紅利分配等,建立起更加完善、有序、透明的人身險市場運行監(jiān)管框架,從精算定價、產品條款到營銷規(guī)范,修補以往的監(jiān)管短板和盲區(qū),進一步筑牢了行業(yè)發(fā)展根基。

2021年3月,中國保險行業(yè)協(xié)會對外發(fā)布《2020年壽險電話營銷行業(yè)經營情況分析報告》(以下簡稱《報告》),2020年壽險電銷規(guī)模保費較2019年同比下滑22.5%,為136億元;截止12月末,總銷售人力為64362人,較2019年底同比減少3.9%。

《報告》顯示,2020年,共有21家人身險公司經營壽險電銷業(yè)務,其中中資公司12家,外資公司9家,占比分別為57%和43%,與2019年底一致,經營主體保持穩(wěn)定。

2020年,壽險電銷產品結構持續(xù)調整。人壽保險實現規(guī)模保費28.6億元,較去年同比下滑26.7%,占比為21%,取代健康險成為第二大險種。健康險實現規(guī)模保費26.6億元,較去年同比下滑41%,占比為19.6%。意外險實現規(guī)模保費為17.1億元,較去年同比下滑45.9%,占比12.6%。

作為主力險種,年金保險累計實現規(guī)模保費63.7億元,較去年同比增長6.5%,占比為46.8%。其中,非養(yǎng)老年金保險實現規(guī)模保費62.1億元,較2019年同比增長10.5%,養(yǎng)老年金保險實現規(guī)模保費1.6億元,同比下滑55.6%。

2020年,壽險電銷行業(yè)銷售人力持續(xù)下滑。截至12月末,總銷售人力為64362人,較2019年底同比減少3.9%。值得一提的是,2019年,壽險電銷行業(yè)銷售人力已較上年下降超過1萬人。中國保險行業(yè)協(xié)會表示,銷售人員流動仍是影響壽險電銷行業(yè)發(fā)展的關鍵因素。

人民生活水平的提高。目前我國人均GDP已突破1萬美元大關,國際保險業(yè)發(fā)展歷程表明,邁上這個臺階后,居民對保險業(yè)的潛在需求將會全面迸發(fā)。中共中央、國務院近日印發(fā)《關于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》,進一步明確了商業(yè)保險在建設醫(yī)療保障制度體系中的作用,要求豐富健康保險產品供給,用足用好商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠政策,研究擴大產品范圍,成為國家醫(yī)保改革的重要抓手。人身險行業(yè)迎來更為廣闊的發(fā)展空間。

疫情爆發(fā)后,讓我們對于社會保障行業(yè)也有了一定的新思考,也讓人們對商業(yè)保險在公共衛(wèi)生治理體系中的作用有了新的期待。只有不斷改革和突破,壽險業(yè)才能真正發(fā)揮穩(wěn)定人民生活、改善社會福利的作用。

想要了解更多人壽保險行業(yè)詳細分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2025年中國人壽保險行業(yè)全景調研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》


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