中國央行、銀保監(jiān)會21日聯(lián)合召開銀行業(yè)金融機構人民幣現(xiàn)金服務工作座談會，為人民幣現(xiàn)金服務劃定“紅線”，也釋放出多個重磅信號。從需求側看，現(xiàn)金凈投放保持較高水平，現(xiàn)金需求依然旺盛。數(shù)據(jù)顯示，2021年全年現(xiàn)金凈投放6510億元。
流通現(xiàn)金超9萬億元
中國央行、銀保監(jiān)會21日聯(lián)合召開銀行業(yè)金融機構人民幣現(xiàn)金服務工作座談會，為人民幣現(xiàn)金服務劃定“紅線”，也釋放出多個重磅信號。從需求側看，現(xiàn)金凈投放保持較高水平，現(xiàn)金需求依然旺盛。數(shù)據(jù)顯示，2021年全年現(xiàn)金凈投放6510億元(人民幣，下同)，2021年末中國流通中現(xiàn)金(M0)達9.08萬億元，同比增長7.7%，繼續(xù)保持穩(wěn)定增長勢頭。
尤其是2021年，國家繼續(xù)出臺“六穩(wěn)”“六保”政策措施，經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定恢復，擴大就業(yè)和居民增收提高了現(xiàn)金需求。此外，現(xiàn)金使用門檻低，匿名性強，支付快捷，廣泛適用于老年人、農民、小微企業(yè)和個體工商戶等特定群體。
目前，個人金融業(yè)務已經(jīng)成為銀行業(yè)務增長重要驅動力。以中國銀行為例，2020年個人金融業(yè)務已經(jīng)躍升為中行第一大收入貢獻板塊，個人金融業(yè)務的利潤增速達到22%。其中，消費信貸業(yè)務尤其受到銀行熱捧。究其原因，一方面是促進消費擴大內需是現(xiàn)階段的政策導向;另一方面，也是由消費信貸自身的特點所決定。
根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預測研究報告》顯示：
經(jīng)過近幾年的快速擴張，消費信貸的資產質量風險開始暴露，疊加疫情影響下我國經(jīng)濟增速放緩，各家城商行都迎來不小的考驗。
當前，隨著競爭壓力加大和監(jiān)管趨嚴，個人消費貸款成為銀行尤其是中小銀行的突破口。在這種情況下，一些銀行加大力度拓展消費貸場景，不過，個別銀行在營銷宣傳方面劍走偏鋒，甚至推出一些陷于負面輿論漩渦的產品。近年來，我國城商行發(fā)力消費貸，其中有3家消費貸規(guī)模突破千億。數(shù)據(jù)顯示，2019年上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行穩(wěn)居前三，其消費貸余額規(guī)模均超過1000億。
在經(jīng)濟持續(xù)增長、人均可支配收入不斷增加、市場貸款價格透明化、傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)金融積極競爭等多重因素的催化下，我國消費金融過去5年一直保持約20%的年均增速。
新冠疫情以來，全球經(jīng)濟下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場進入低利率(負利率)時代。超低利率是未來的“新常態(tài)”。麥肯錫全球研究院預測，美歐市場未來20年期債券年化收益率僅為0.2%~2%。與全球相比，盡管目前中國利率水平較高，但長期下行趨勢明顯，外加內資銀行的息差收入占比較高，息差收窄將對金融機構收入、利潤和資本市場估值產生重大影響。
目前，國內信用卡消費信貸占整體銀行零售貸款業(yè)務約54%，近年來受市場漸趨飽和、在線貸款搶奪客戶等影響下，增速略為下滑;銀行無抵押消費貸款目前占比約達33%，在銀行持續(xù)投入更多資源建立數(shù)據(jù)風控體系及提升自主新客獲取能力下，有望成為未來銀行零售業(yè)務增量的新引擎，預估下一個五年銀行無抵押消費貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長，高于整體零售貸款業(yè)務的增速，到2025年無抵押消費貸款余額占比可望與信用卡消費信貸余額并駕齊驅。預計未來將吸引更多新玩家入局。
了解更多行業(yè)詳情，可以點擊查閱中研普華產業(yè)研究院的《2022-2027年中國消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預測研究報告》。
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2022-2027年中國消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預測研究報告
消費信貸是金融創(chuàng)新的產物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人（非法人或組織）個人消費目的（非經(jīng)營目的）的貸款。個人消費信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應中國社會主義市場經(jīng)濟體制的建立與完善...
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消費信貸行業(yè)報告 2022消費信貸行業(yè)前景及現(xiàn)狀 
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