多地銀行下調(diào)房貸利率最低降至4.1% 中國住房貸款行業(yè)市場調(diào)研

• 2022年8月24日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 252 8
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在國內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購房按揭貸款來說，貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實(shí)現(xiàn)盤活不動(dòng)產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多。“房貸”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

在國內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購房按揭貸款來說，貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實(shí)現(xiàn)盤活不動(dòng)產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多?！?strong style="font-size:medium;white-space:normal;text-indent:32px;">住房貸款”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

多地銀行下調(diào)房貸利率最低降至4.1%，一線城市首套房貸利率均降至5%以下!8月22日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布最新一期貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)：1年期LPR為3.65%，較前值下調(diào)5個(gè)基點(diǎn);5年期以上LPR為4.3%，較前值下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。LPR下調(diào)首日，多地銀行及時(shí)跟進(jìn)下調(diào)房貸利率，北京、上海、廣州和深圳首套房的房貸利率均降至5%以下，多地房貸利率最低下調(diào)至4.1%。

上海地區(qū)的中行、工行、交行、招行等均已完成房貸利率下調(diào)，由此前的4.8%降至4.65%，最新調(diào)整后的房貸利率自8月22日起執(zhí)行。廣州和深圳地區(qū)的大部分銀行也“刷新”了首套房貸利率。廣州大部分銀行首套房貸利率普遍降至4.3%，深圳大部分銀行首套房貸利率從4.75%降至4.6%。

對于下半年想要置業(yè)的購房群體，業(yè)界人士表示，房貸利率降低疊加首付比例下調(diào)，購房迎來了“降房價(jià)、降首付、降利息”的最佳窗口期。此次LPR的下調(diào)，也帶動(dòng)一線城市房貸利率進(jìn)一步下探，北上廣深首套房貸利率邁入“4”區(qū)間。

中國住房貸款行業(yè)市場分析

繼多個(gè)熱點(diǎn)城市房貸利率上升之后，近期，有關(guān)多個(gè)城市二手房“停貸”的消息引發(fā)熱議。熱點(diǎn)二線城市中，南京、鄭州、重慶、武漢、杭州、合肥等城市出現(xiàn)了銀行房貸業(yè)務(wù)收緊的現(xiàn)象：部分銀行暫停了二手房貸款業(yè)務(wù)，甚至有銀行暫停受理新房房貸業(yè)務(wù)。多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，銀行暫停房貸業(yè)務(wù)主要和貸款額度收緊等有關(guān)。

央行與銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，給金融機(jī)構(gòu)劃定了房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限“兩道紅線”，規(guī)定工農(nóng)中建交、國開行和郵儲(chǔ)等大型銀行，房地產(chǎn)貸款占比上限是40%，個(gè)人住房貸款占比上限為32.5%;城市商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。因此，銀行對房地產(chǎn)的貸款和對個(gè)人的住房貸款都被設(shè)置了上限，需通過加息、延長貸款周期甚至停貸的方式，調(diào)劑上限壓力。

今年第二季度以來，中國大多數(shù)城市的房貸利率持續(xù)上升。數(shù)據(jù)顯示，6月份，研究所監(jiān)測的72個(gè)城市主流第一套房貸利率為5.52%，第二套房貸利率為5.77%，分別比5月份上升5個(gè)和4個(gè)基點(diǎn);重點(diǎn)城市第一套和第二套房的利率水平離2019年11月的高點(diǎn)不遠(yuǎn)。

隨著利率的提高，許多銀行也排隊(duì)二手房貸業(yè)務(wù)，延長住房貸款周期。據(jù)統(tǒng)計(jì)，6月72個(gè)重點(diǎn)城市的平均貸款周期延長至50天。這與整體市場流動(dòng)性充裕、利率低不一致。截至6月，中國貸款市場的報(bào)價(jià)利率(LPR)已連續(xù)14個(gè)月調(diào)整。房貸與其他類型的貸款市場隔離。

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