一季度人民幣貸款增加10.6萬(wàn)億元 有效融資需求加快回升

• 吳澳燕 2023年4月13日 來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 央視網(wǎng) 1157 74
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中國(guó)人民銀行公布的今年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，3月末，廣義貨幣(M2)余額281.46萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.7%，增速比上月末低0.2個(gè)百分點(diǎn)，比上年同期高3個(gè)百分點(diǎn);一季度人民幣貸款增加10.6萬(wàn)億元，同比多增2.27萬(wàn)億元。初步統(tǒng)計(jì)，一季度社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為14.53萬(wàn)億

一季度人民幣貸款增加10.6萬(wàn)億元

中國(guó)人民銀行公布的今年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，3月末，廣義貨幣(M2)余額281.46萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.7%，增速比上月末低0.2個(gè)百分點(diǎn)，比上年同期高3個(gè)百分點(diǎn);一季度人民幣貸款增加10.6萬(wàn)億元，同比多增2.27萬(wàn)億元。初步統(tǒng)計(jì)，一季度社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為14.53萬(wàn)億元，比上年同期多2.47萬(wàn)億元。

3月人民幣貸款增加3.89萬(wàn)億元，接近4萬(wàn)億元，同比大幅多增7497億元，延續(xù)靠前發(fā)力。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)信用需求回暖、季末銀行信貸自然沖量、地方政府保經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)政策持續(xù)發(fā)力等供需因素共振下，全月新增信貸在去年高基數(shù)基礎(chǔ)上維持同比多增。

有效融資需求加快回升

企業(yè)貸款尤其是企業(yè)中長(zhǎng)期貸款，仍為當(dāng)前新增信貸的主要拉動(dòng)力量，體現(xiàn)出企業(yè)信貸需求持續(xù)擴(kuò)張。票據(jù)融資大幅減少4687億元表明實(shí)體企業(yè)融資需求明顯上升，銀行信貸業(yè)務(wù)拓展難度有所下降。企業(yè)短期與中長(zhǎng)期信貸分別同比多增2726億元與7252億元。

在信貸總量延續(xù)擴(kuò)張的同時(shí)，信貸擴(kuò)張的平衡度也在改善。溫彬表示，下一步，要保持貸款平穩(wěn)增長(zhǎng)，避免“大開大合”，同時(shí)，為避免“大水漫灌”，防止資金空轉(zhuǎn)，提升資金使用效率，也需要后續(xù)對(duì)信貸投放總量和節(jié)奏進(jìn)行適當(dāng)控制。預(yù)計(jì)全年流動(dòng)性保持合理充裕，信用擴(kuò)張力度較大，從而為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)固運(yùn)行和持續(xù)整體好轉(zhuǎn)創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示：

信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會(huì)主義國(guó)家用有償方式動(dòng)員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。

伴隨著城鎮(zhèn)化步伐加快、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)政策推動(dòng)，我國(guó)信貸結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出“制造業(yè)筑底企穩(wěn)、普惠小微穩(wěn)步提升、基建高位緩落、房地產(chǎn)沖高趨降”的變化特征，特別是2019年以來(lái)信貸結(jié)構(gòu)明顯改善。從大數(shù)看，2022年6月末206萬(wàn)億元人民幣貸款余額中，普惠小微、制造業(yè)、基建、房地產(chǎn)貸款大體占全部貸款余額的一成、一成、兩成、兩成半，近年來(lái)金融不斷加大對(duì)普惠小微等領(lǐng)域的支持力度。

截至2022年末，銀行卡授信總額8為22.14萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.34%;銀行卡應(yīng)償信貸余額為8.69萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.85%。銀行卡卡均授信額度2.78萬(wàn)元，授信使用率9為39.25%。信用卡逾期半年未償信貸總額10865.80億元，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.00%。

信貸行業(yè)發(fā)展如何

銀行業(yè)是上市公司中最重要的板塊之一，截至4月3日，主要上市銀行2022年年報(bào)大部分已經(jīng)披露。數(shù)據(jù)顯示，去年各家上市銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)穩(wěn)定，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度普遍加強(qiáng)。數(shù)據(jù)顯示，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大國(guó)有銀行2022年凈利潤(rùn)增速在3.49%到11.89%之間，其中郵儲(chǔ)銀行的凈利潤(rùn)增速最高，工商銀行的凈利潤(rùn)總額繼續(xù)領(lǐng)跑六大銀行。

信貸數(shù)據(jù)是重要的經(jīng)濟(jì)先行指標(biāo)，年報(bào)顯示，去年各家銀行都加大了中長(zhǎng)期信貸的投放，也就是說(shuō)，其中很多貸款今年將體現(xiàn)在企業(yè)的效益中，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)增添動(dòng)力。

數(shù)據(jù)顯示，去年工商銀行制造業(yè)貸款余額突破3萬(wàn)億元，增速超過(guò)40%;建設(shè)銀行投向制造業(yè)的貸款2.24萬(wàn)億元，增幅32.78%。六大銀行的小微企業(yè)貸款繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)，綠色信貸增幅大多在30%到40%之間。各家股份制銀行以及城商行等中小銀行，則在支持地方經(jīng)濟(jì)、先進(jìn)制造業(yè)、中小微企業(yè)、綠色信貸以及消費(fèi)貸款等領(lǐng)域持續(xù)加大投入。

2023年中央一號(hào)文件《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》于2月13日發(fā)布。文件部署全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作，提出推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)增加鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款投放，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的具體要求。目前，監(jiān)管部門對(duì)各類銀行涉農(nóng)貸款增速作出了具體要求。對(duì)于大中型商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于做好2020年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域重點(diǎn)工作的通知》，將涉農(nóng)貸款增速的要求拓展到了所有大中型銀行的范疇，2022年又明確“農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、大中型商業(yè)銀行要力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)普惠型涉農(nóng)貸款增速高于本行各項(xiàng)貸款平均增速的目標(biāo)”。

從信貸供給角度看，人民銀行不斷完善結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具體系適配經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展需要，積極發(fā)揮信貸政策的結(jié)構(gòu)引導(dǎo)作用。增加支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度，接續(xù)創(chuàng)設(shè)普惠小微貸款支持工具、碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款、科技創(chuàng)新再貸款、普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款、交通物流專項(xiàng)再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具?；ㄍ顿Y結(jié)構(gòu)向城市更新、社會(huì)事業(yè)等民生領(lǐng)域傾斜，傳統(tǒng)“鐵公基”貸款需求轉(zhuǎn)弱，貸款比重由2010年的25%降至2019年以來(lái)的19%左右，房地產(chǎn)貸款比重也由2019年峰值的29%回落至2022年6月末的25.7%。

十四五”期間新基建投資額預(yù)計(jì)超10萬(wàn)億元，未來(lái)一段時(shí)間二者年均投資合計(jì)可能達(dá)5萬(wàn)億元。下一階段，人民銀行將適應(yīng)新發(fā)展階段的要求，堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策，進(jìn)一步促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，提高金融資源配置效率，加快構(gòu)建和不斷完善金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，努力實(shí)現(xiàn)貨幣信貸總量穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)的動(dòng)態(tài)平衡。

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