普惠金融行業(yè)發(fā)展仍需完善 中國普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢預(yù)測

• 周迅 2023年10月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 749 45
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銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，上半年國有大型銀行普惠小微企業(yè)貸款增長迅速，6月末貸款余額7.91萬億元，同比增長31.03%，有貸戶同比增長20.6%，新發(fā)放貸款利率較2021年下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。

2022年6月，世界銀行發(fā)布了最新全球普惠金融調(diào)查(Global Findex)數(shù)據(jù)，中國多項(xiàng)普惠金融指標(biāo)增長明顯，較多普惠金融核心指標(biāo)位居中高收入經(jīng)濟(jì)體前列。

普惠金融的初衷在于應(yīng)對金融排斥現(xiàn)象。按照科斯的交易成本理論，小微企業(yè)、弱勢群體因客戶信息不全、規(guī)模不經(jīng)濟(jì)、缺乏抵押或擔(dān)保，以至金融風(fēng)險(xiǎn)較大或不確定，曾長期被排斥在正規(guī)金融服務(wù)門檻之外，得不到有效的金融服務(wù)。

普惠金融行業(yè)發(fā)展仍需完善

當(dāng)前，普惠金融發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境建設(shè)仍需進(jìn)一步完善，需加快解決技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、信息匯集不充分、平臺(tái)重復(fù)建設(shè)等問題。此外，替代數(shù)據(jù)在信用評價(jià)中使用比例仍有待提升。同時(shí)，隨著數(shù)字技術(shù)廣泛應(yīng)用，高質(zhì)量發(fā)展普惠金融的過程中，消費(fèi)者保護(hù)是關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在發(fā)展人工智能技術(shù)的同時(shí)，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)以及法律合規(guī)問題亟需重點(diǎn)關(guān)注。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》顯示：

中國普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢預(yù)測

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，上半年國有大型銀行普惠小微企業(yè)貸款增長迅速，6月末貸款余額7.91萬億元，同比增長31.03%，有貸戶同比增長20.6%，新發(fā)放貸款利率較2021年下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)了解，國有大型銀行普惠信貸增速連續(xù)三年達(dá)到目標(biāo)之后，今年上半年仍然維持了高增長，增長規(guī)模達(dá)到了1.46萬億元，占到了全年新增目標(biāo)1.6萬億元的91.25%，金融在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了巨大的作用。

實(shí)際上，國有大型銀行普惠信貸的增長超預(yù)期與銀行信貸創(chuàng)新、培育新的增長極有密切關(guān)系。國有大型銀行在信貸投放模式創(chuàng)新、信貸需求挖掘等方面均作出了一系列的調(diào)整，這令金融資源供給與市場需求更加契合，也使得信貸的投放更加順暢。

專家認(rèn)為，為了更好地發(fā)展數(shù)字普惠金融，可能還需要進(jìn)一步推進(jìn)市場化的改革。有很多服務(wù)的主體、民營企業(yè)、個(gè)人，他們能不能在市場上公平競爭，站在同一個(gè)起跑線上，需要我們進(jìn)一步推進(jìn)市場化的改革。

普惠金融高速發(fā)展及其帶來的影響值得觀察和研究，特別是對中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)活力的深層次影響。普惠貸款帶來的邊際效率是遞增的，促進(jìn)了整個(gè)社會(huì)的福利和產(chǎn)出增長。

2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神開局之年，銀行業(yè)要踔厲奮發(fā)、勇毅前行，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為初心使命，以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)未來十年中國特色普惠金融發(fā)展之路走得更深更實(shí)，力爭各項(xiàng)工作取得新突破，獲得新提升，推動(dòng)我國從普惠金融大國邁向普惠金融強(qiáng)國。

中國普惠金融踔厲奮發(fā)，長足發(fā)展，其推動(dòng)和普及程度、金融科技智能化和線上化應(yīng)用、發(fā)展水平和投放量，總體在全球處于領(lǐng)先水平。中國的普惠金融是大銀行率先突破，其普惠業(yè)務(wù)的成功轉(zhuǎn)型源于政策驅(qū)動(dòng)、金融科技助力和銀行積極創(chuàng)新等多方合力。當(dāng)前，普惠金融現(xiàn)狀的突出特點(diǎn)是不平衡，未來雖充滿挑戰(zhàn)，但也蘊(yùn)含機(jī)會(huì)。

隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，普惠金融也在不斷向數(shù)字金融領(lǐng)域發(fā)展。雖然普惠金融理念已深入人心，但其成本可負(fù)擔(dān)性仍受到關(guān)注。然而，新型數(shù)字技術(shù)，如云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能，正幫助金融機(jī)構(gòu)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、處理數(shù)據(jù)，降低普惠金融成本。在數(shù)字技術(shù)的推動(dòng)下，普惠金融的發(fā)展進(jìn)入了新的階段，服務(wù)范圍擴(kuò)展到農(nóng)村、偏遠(yuǎn)地區(qū)和低收入人群。

目前金融供給正在“穩(wěn)中提質(zhì)”，普惠金融資金更多流向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等重點(diǎn)領(lǐng)域，普惠金融的發(fā)展是一項(xiàng)恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍，但是當(dāng)前確實(shí)遇到很多困境。普惠金融是“十四五”時(shí)期和實(shí)現(xiàn)2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的重要方向，也是中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息、普惠金融行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料以及對行業(yè)內(nèi)企業(yè)調(diào)研訪察所獲得的大量第一手?jǐn)?shù)據(jù)，對我國普惠金融市場的發(fā)展?fàn)顩r、供需狀況、競爭格局、贏利水平、發(fā)展趨勢等進(jìn)行了分析。

報(bào)告重點(diǎn)分析了普惠金融前十大企業(yè)的研發(fā)、產(chǎn)銷、戰(zhàn)略、經(jīng)營狀況等。報(bào)告還對普惠金融市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了預(yù)測，為普惠金融生產(chǎn)廠家、流通企業(yè)以及零售商提供了新的投資機(jī)會(huì)和可借鑒的操作模式，對欲在普惠金融行業(yè)從事資本運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)實(shí)體等單位準(zhǔn)確了解目前中國普惠金融行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價(jià)值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》。

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  2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，普惠金融市場發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，普惠金融企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，普惠金融行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些普惠...

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