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普惠金融是“十四五”時期和實現(xiàn)2035遠景目標(biāo)的重要方向 2023年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析

隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,普惠金融也在不斷向數(shù)字金融領(lǐng)域發(fā)展。雖然普惠金融理念已深入人心,但其成本可負擔(dān)性仍受到關(guān)注。然而,新型數(shù)字技術(shù),如云計算、區(qū)塊鏈和人工智能,正幫助金融機構(gòu)識別風(fēng)險、處理數(shù)據(jù),降低普惠金融成本。在數(shù)字技術(shù)的推動下,普惠金融的發(fā)展

我國普惠金融發(fā)展經(jīng)歷了疫情帶來的重大考驗,與此同時,以云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、人工智能為代表的數(shù)字技術(shù)不斷取得新的突破,互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)迅速崛起,商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展是當(dāng)務(wù)之急,而數(shù)字普惠金融為商業(yè)銀行在拓展市場、轉(zhuǎn)型發(fā)展中提供了新的思路。

普惠金融高速發(fā)展及其帶來的影響值得觀察和研究,特別是對中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟活力的深層次影響。普惠貸款帶來的邊際效率是遞增的,促進了整個社會的福利和產(chǎn)出增長。2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神開局之年,銀行業(yè)要踔厲奮發(fā)、勇毅前行,以服務(wù)實體經(jīng)濟為初心使命,以中國式現(xiàn)代化全面推進未來十年中國特色普惠金融發(fā)展之路走得更深更實,力爭各項工作取得新突破,獲得新提升,推動我國從普惠金融大國邁向普惠金融強國。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》分析顯示:

中國普惠金融踔厲奮發(fā),長足發(fā)展,其推動和普及程度、金融科技智能化和線上化應(yīng)用、發(fā)展水平和投放量,總體在全球處于領(lǐng)先水平。2022年6月,世界銀行發(fā)布了最新全球普惠金融調(diào)查(Global Findex)數(shù)據(jù),中國多項普惠金融指標(biāo)增長明顯,較多普惠金融核心指標(biāo)位居中高收入經(jīng)濟體前列。與學(xué)術(shù)界傳統(tǒng)的中小銀行優(yōu)勢假說不同,中國的普惠金融是大銀行率先突破,其普惠業(yè)務(wù)的成功轉(zhuǎn)型源于政策驅(qū)動、金融科技助力和銀行積極創(chuàng)新等多方合力。當(dāng)前,普惠金融現(xiàn)狀的突出特點是不平衡,未來雖充滿挑戰(zhàn),但也蘊含機會。

發(fā)展普惠金融是我國全面建成小康社會的必然要求,有利于促進金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展,推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新,助推經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型,增進社會公平和社會和諧。站在兩個一百年奮斗目標(biāo)的歷史交匯點,我們既要以史為鑒,認真總結(jié)普惠金融發(fā)展的國內(nèi)外實踐經(jīng)驗,更好堅定不移貫徹新發(fā)展理念,大力推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

目前金融供給正在“穩(wěn)中提質(zhì)”,普惠金融資金更多流向小微企業(yè)、個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等重點領(lǐng)域,普惠金融的發(fā)展是一項恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統(tǒng)金融機構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍,但是當(dāng)前確實遇到很多困境。普惠金融是“十四五”時期和實現(xiàn)2035遠景目標(biāo)的重要方向,也是中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。

2023年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析

中國普惠金融踔厲奮發(fā),長足發(fā)展,其推動和普及程度、金融科技智能化和線上化應(yīng)用、發(fā)展水平和投放量,總體在全球處于領(lǐng)先水平。中國的普惠金融是大銀行率先突破,其普惠業(yè)務(wù)的成功轉(zhuǎn)型源于政策驅(qū)動、金融科技助力和銀行積極創(chuàng)新等多方合力。當(dāng)前,普惠金融現(xiàn)狀的突出特點是不平衡,未來雖充滿挑戰(zhàn),但也蘊含機會。

隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,普惠金融也在不斷向數(shù)字金融領(lǐng)域發(fā)展。雖然普惠金融理念已深入人心,但其成本可負擔(dān)性仍受到關(guān)注。然而,新型數(shù)字技術(shù),如云計算、區(qū)塊鏈和人工智能,正幫助金融機構(gòu)識別風(fēng)險、處理數(shù)據(jù),降低普惠金融成本。在數(shù)字技術(shù)的推動下,普惠金融的發(fā)展進入了新的階段,服務(wù)范圍擴展到農(nóng)村、偏遠地區(qū)和低收入人群。

普惠金融的初衷在于應(yīng)對金融排斥現(xiàn)象。按照科斯的交易成本理論,小微企業(yè)、弱勢群體因客戶信息不全、規(guī)模不經(jīng)濟、缺乏抵押或擔(dān)保,以至金融風(fēng)險較大或不確定,曾長期被排斥在正規(guī)金融服務(wù)門檻之外,得不到有效的金融服務(wù)。正是為了解決上述問題,普惠金融應(yīng)運而生。聯(lián)合國最早提出普惠金融概念,強調(diào)金融機構(gòu)以可負擔(dān)的成本,有效、全方位地為社會各階層和群體提供金融服務(wù),小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體都是重點服務(wù)對象。

當(dāng)前,普惠金融發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境建設(shè)仍需進一步完善,需加快解決技術(shù)標(biāo)準不統(tǒng)一、信息匯集不充分、平臺重復(fù)建設(shè)等問題。此外,替代數(shù)據(jù)在信用評價中使用比例仍有待提升。同時,隨著數(shù)字技術(shù)廣泛應(yīng)用,高質(zhì)量發(fā)展普惠金融的過程中,消費者保護是關(guān)鍵環(huán)節(jié),在發(fā)展人工智能技術(shù)的同時,數(shù)據(jù)安全和隱私保護以及法律合規(guī)問題亟需重點關(guān)注。

普惠金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手,分析普惠金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢,挖掘普惠金融行業(yè)的市場潛力,基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究,提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪,清晰發(fā)展方向。欲了解更多關(guān)于普惠金融行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景,可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》。

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