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2023年住房貸款行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析 山東前三季度新發(fā)放個(gè)人住房貸款3511億元

  • 陳觀秋 2023年10月28日 來(lái)源:新華財(cái)經(jīng) 人民日?qǐng)?bào)海外版 中國(guó)證券報(bào) 百度 554 30
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今年前三季度,山東省新發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款1292億元,同比多35億元;新發(fā)放個(gè)人住房貸款3511億元,同比多338億元。同時(shí),山東引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)下調(diào)存量房貸利率,調(diào)整后,個(gè)人住房貸款平均利率由4.92%降至4.27%,下降0.65個(gè)百分點(diǎn)。

山東前三季度新發(fā)放個(gè)人住房貸款3511億元

從山東省政府新聞辦27日舉行的新聞發(fā)布會(huì)上獲悉,今年前三季度,山東省新發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款1292億元,同比多35億元;新發(fā)放個(gè)人住房貸款3511億元,同比多338億元。同時(shí),山東引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)下調(diào)存量房貸利率,調(diào)整后,個(gè)人住房貸款平均利率由4.92%降至4.27%,下降0.65個(gè)百分點(diǎn)。

中國(guó)人民銀行山東省分行副行長(zhǎng)王京輝介紹,目前山東各市新發(fā)放首套房、二套房個(gè)人住房貸款最低首付比例已統(tǒng)一為20%、30%;首套房、二套房住房貸款利率下限分別按LPR-20個(gè)基點(diǎn)和LPR+20個(gè)基點(diǎn)執(zhí)行。

8月31日,中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》和《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》,對(duì)于貸款購(gòu)買商品住房的居民家庭,首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于20%,二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于30%。同時(shí),自9月25日起,存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng),由該金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,近年來(lái)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生重大變化,借款人和銀行對(duì)有序調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債均有訴求。存量住房貸款利率下降,對(duì)借款人來(lái)說(shuō),可節(jié)約利息支出,有利于擴(kuò)大消費(fèi)和投資;對(duì)銀行來(lái)說(shuō),可有效減少提前還貸現(xiàn)象,減輕對(duì)銀行利息收入的影響。同時(shí),還可壓縮違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸置換存量住房貸款的空間,減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。為更好適應(yīng)上述新形勢(shì),中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)管總局明確按照市場(chǎng)化、法治化原則,支持鼓勵(lì)銀行與借款人協(xié)商調(diào)整存量首套住房貸款利率。

住房貸款行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析

1—9月份,商品房銷售面積84806萬(wàn)平方米,同比下降7.5%,其中住宅銷售面積下降6.3%。商品房銷售額89070億元,下降4.6%,其中住宅銷售額下降3.2%。

9月末,商品房待售面積64537萬(wàn)平方米,同比增長(zhǎng)18.3%。其中,住宅待售面積增長(zhǎng)19.7%。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局19日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,9月份,一線城市新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比持平、同比漲幅擴(kuò)大,二手住宅環(huán)比轉(zhuǎn)漲、同比降幅收窄;二三線城市商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比下降、同比有漲有降。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,9月份,一線城市新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比由上月下降0.2%轉(zhuǎn)為持平,其中北京和上海環(huán)比分別上漲0.4%和0.5%,廣州和深圳環(huán)比分別下降0.6%和0.5%。一線城市二手住宅銷售價(jià)格環(huán)比連續(xù)4個(gè)月下降后首次轉(zhuǎn)漲,漲幅為0.2%,其中北京和上海環(huán)比分別上漲0.7%和0.6%,廣州環(huán)比下降0.7%,深圳環(huán)比持平。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),9月份,二線城市新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比下降0.3%,降幅比上月擴(kuò)大0.1個(gè)百分點(diǎn);二手住宅環(huán)比下降0.5%,降幅與上月相同。三線城市新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比下降0.3%,降幅比上月收窄0.1個(gè)百分點(diǎn);二手住宅環(huán)比下降0.5%,降幅比上月擴(kuò)大0.1個(gè)百分點(diǎn)。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局城市司高級(jí)統(tǒng)計(jì)師沈赟表示,9月份,70個(gè)大中城市中,新建商品住宅銷售價(jià)格同比下降城市有45個(gè),比上月增加1個(gè),較年內(nèi)高點(diǎn)減少10個(gè);二手住宅銷售價(jià)格同比下降城市有67個(gè),比上月增加1個(gè)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》分析:

過(guò)去幾年間,房貸利率“水漲船高”,尤其是2015年至2019年之間購(gòu)房者,有的甚至背負(fù)著6%以上的利率。雖然現(xiàn)行房貸利率降低了,但按照契約精神,按揭貸款合同是自愿簽訂的,那么高利率似乎只能“認(rèn)栽”。

根據(jù)央行數(shù)據(jù),去年12月新發(fā)放住房貸款利率為4.26%,低于5年LPR利率4bp,2023年3月新發(fā)放住房貸款利率為4.14%,低于5年LPR利率16bp,且新發(fā)放購(gòu)房貸款利率下限“放松”,部分城市的一手房貸利率甚至進(jìn)入了“3”時(shí)代。

多位分析人士表示,存量貸款利率下調(diào)也意味著將加大銀行經(jīng)營(yíng)壓力。據(jù)央行披露,當(dāng)前銀行凈利差已收窄至1.7%附近,已處于十余年來(lái)較低水平。下調(diào)存量房貸利率,意味著商業(yè)銀行生息資產(chǎn)收益率將進(jìn)一步下行,繼續(xù)施壓銀行利差,加大商業(yè)銀行盈利壓力。

住房貸款行業(yè)研究報(bào)告主要分析了住房貸款行業(yè)的國(guó)內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場(chǎng)分析、競(jìng)爭(zhēng)分析、產(chǎn)品價(jià)格分析、用戶分析、替代品和互補(bǔ)品分析、行業(yè)主導(dǎo)驅(qū)動(dòng)因素、行業(yè)渠道分析、行業(yè)贏利能力、行業(yè)成長(zhǎng)性、行業(yè)償債能力、行業(yè)營(yíng)運(yùn)能力、住房貸款行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)分析、子行業(yè)分析、區(qū)域市場(chǎng)分析、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析、行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)及相關(guān)的經(jīng)營(yíng)、投資建議等。報(bào)告研究框架全面、嚴(yán)謹(jǐn),分析內(nèi)容客觀、公正、系統(tǒng),真實(shí)準(zhǔn)確地反映了我國(guó)住房貸款行業(yè)的市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。

想要了解更多住房貸款行業(yè)詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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