央行：降低存量房貸利率工作已基本完成 推動存貸款利率進(jìn)一步市場化

• 曾燕 2023年11月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 738 44
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中國人民銀行貨幣政策司11月6日發(fā)文表示，降低存量房貸利率工作已基本完成，超過22萬億元存量房貸利率下調(diào)，平均降幅0.73個百分點，惠及超5000萬戶、1.5億人，每年減少借款人利息支出1600億—1700億元，戶均每年減少3200元。

央行：降低存量房貸利率工作已基本完成

中國人民銀行貨幣政策司11月6日發(fā)文表示，降低存量房貸利率工作已基本完成，超過22萬億元存量房貸利率下調(diào)，平均降幅0.73個百分點，惠及超5000萬戶、1.5億人，每年減少借款人利息支出1600億—1700億元，戶均每年減少3200元。中國人民銀行貨幣政策司表示，持續(xù)深化利率市場化改革應(yīng)在三個重點上發(fā)力。一是健全市場化利率形成、調(diào)控和傳導(dǎo)機(jī)制，疏通資金進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)的渠道，促進(jìn)優(yōu)化金融資源配置。二是推動存貸款利率進(jìn)一步市場化，堅持用改革的辦法，引導(dǎo)融資成本持續(xù)下降。三是持續(xù)提升房貸利率市場化程度，更好支持剛性和改善性住房需求。

當(dāng)前，房地產(chǎn)市場供求關(guān)系已發(fā)生重大變化，存量房貸與新增房貸利差過大的問題引發(fā)關(guān)注。近一周以來，國有銀行紛紛在App端開設(shè)線上板塊，積極備戰(zhàn)25日即將到來的存量房貸利率批量調(diào)降。有分析師測算，當(dāng)前存量房貸的規(guī)模高達(dá)38.8萬億元。面對如此大規(guī)模的房貸，利率究竟該怎么調(diào)呢?

據(jù)人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》，自9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請，由該金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款。落實到具體執(zhí)行方案來看，銀行也將根據(jù)存量個人住房貸款情況，通過變更合同約定的利率水平或新發(fā)放貸款置換的方式進(jìn)行利率調(diào)整。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年住房貸款行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》統(tǒng)計分析顯示：

推動存貸款利率進(jìn)一步市場化 堅持用改革的辦法 引導(dǎo)融資成本持續(xù)下降

央行發(fā)布《持續(xù)深化利率市場化改革》專欄文章提出，推動存貸款利率進(jìn)一步市場化，堅持用改革的辦法，引導(dǎo)融資成本持續(xù)下降。持續(xù)釋放LPR改革效能，督促LPR報價行繼續(xù)健全報價機(jī)制、提高報價質(zhì)量，增強(qiáng)LPR對實際貸款利率定價的指導(dǎo)性，鞏固企業(yè)融資和居民信貸成本下降的成效。發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)制重要作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場利率變化，合理確定存款利率水平，增強(qiáng)支持實體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性。進(jìn)一步健全利率自律機(jī)制，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提升自主定價能力，增強(qiáng)金融市場競爭性，有效維護(hù)市場秩序。

持續(xù)提升房貸利率市場化程度 更好支持剛性和改善性住房需求

中國人民銀行貨幣政策司發(fā)布專欄文章《持續(xù)深化利率市場化改革》。其中提出，持續(xù)提升房貸利率市場化程度，更好支持剛性和改善性住房需求。堅決落實促進(jìn)金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)要求，持續(xù)完善差別化住房信貸政策，發(fā)揮新發(fā)放首套房貸利率政策動態(tài)調(diào)整機(jī)制作用，繼續(xù)有序拓寬房貸利率自主定價空間，支持城市政府因城施策用好政策工具箱。堅持在市場化法治化軌道上推進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，督促金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)將降低存量房貸利率的成效落實到位，理順增量和存量房貸利率關(guān)系，減輕居民利息負(fù)擔(dān)，支持投資和消費。

今年以來，中國人民銀行持續(xù)完善市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，貸款市場報價利率改革成效顯著，貨幣政策傳導(dǎo)效率增強(qiáng)，社會融資成本明顯下降。

前三季度，一年期和五年期LPR分別下降20個基點、10個基點，推動企業(yè)貸款利率進(jìn)一步下行，9月份企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為3.85%，比上年同期低14個基點。

同時，推動降低存量首套房貸利率政策落地，有效減輕居民利息負(fù)擔(dān)，改善消費者預(yù)期，增強(qiáng)消費能力和消費信心。9月末，存量住房貸款加權(quán)平均利率為4.29%，比上月末低42個基點，取得了顯著的下降幅度。

鄒瀾介紹稱，中國人民銀行綜合考慮經(jīng)濟(jì)金融運行特點，合理統(tǒng)籌政策出臺時機(jī)。8月下旬以來，密集實施了一系列利率政策，發(fā)揮好促消費、穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需的積極作用。利率政策針對性和協(xié)同性明顯增強(qiáng)。

一是：引導(dǎo)1年期貸款市場報價利率下降10個基點。針對性地支持企業(yè)流動性資金貸款、小微企業(yè)貸款和消費貸款。

二是：推動降低存量首套房貸利率，落實首套房貸利率政策動態(tài)調(diào)整機(jī)制，調(diào)降二套房貸利率政策下限，支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

三是：針對存款定期化長期化傾向，引導(dǎo)銀行下調(diào)一年期及以上存款利率10-25個基點，促進(jìn)企業(yè)居民加大投資消費。目前一系列利率政策已取得顯著成效，市場反應(yīng)積極正面，后續(xù)效果還將持續(xù)顯現(xiàn)。

鄒瀾表示，降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲。目前，絕大多數(shù)借款人均已第一時間享受到了實惠。

9月25日到10月1日實施首周，有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調(diào)，合計4973萬筆、21.7萬億元。調(diào)整后的加權(quán)平均利率為4.27%，平均降幅0.73個百分點。

對于其他還需借款人提供證明材料、銀行予以認(rèn)定的情況，主要銀行也將在一個月內(nèi)完成調(diào)整。鄒瀾表示，大家普遍反映，存量房貸利率降低，明顯減少了利息負(fù)擔(dān)，降低了提前還貸的動力，增加了投資和消費的信心和能力，特別是對前期在利率較高時購房的工薪階層和個體工商戶，效果尤為明顯。

存量房貸利率調(diào)整顯著影響整個合同期限的利息支出，預(yù)計此項措施的效應(yīng)將持續(xù)發(fā)揮，并逐漸惠及整個經(jīng)濟(jì)運行。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年住房貸款行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》。

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