2023年信用卡行業(yè)現(xiàn)狀：多行信用卡容差服務(wù)限額調(diào)整至100元;信用卡不良率高位運(yùn)行

• 陳觀秋 2023年11月21日 來(lái)源：沈陽(yáng)晚報(bào) 中國(guó)人民銀行 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 728 43
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11月13日，中國(guó)銀行發(fā)布《關(guān)于我行信用卡2024年部分服務(wù)收費(fèi)減免的公告》、《2024年信用卡年費(fèi)減免政策》兩則公告，再次對(duì)信用卡服務(wù)減費(fèi)讓利。在此之前，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、平安銀行等多家銀行也已陸續(xù)宣布調(diào)整部分服務(wù)價(jià)格，信用卡方面的具體措

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會(huì)交易成本，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對(duì)于信用卡在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡委員會(huì)2007年在北京成立，發(fā)布了中國(guó)信用卡行業(yè)藍(lán)皮書(shū)。從中國(guó)信用卡發(fā)展歷程著手詳細(xì)地闡述了中國(guó)信用卡發(fā)展歷史、歷年來(lái)的不足，以及對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的主要貢獻(xiàn)。

2023年信用卡行業(yè)現(xiàn)狀

1、多行信用卡容差服務(wù)限額調(diào)整至100元

11月13日，中國(guó)銀行發(fā)布《關(guān)于我行信用卡2024年部分服務(wù)收費(fèi)減免的公告》、《2024年信用卡年費(fèi)減免政策》兩則公告，再次對(duì)信用卡服務(wù)減費(fèi)讓利。在此之前，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、平安銀行等多家銀行也已陸續(xù)宣布調(diào)整部分服務(wù)價(jià)格，信用卡方面的具體措施包括提供免費(fèi)信用卡交易提醒及余額變動(dòng)通知服務(wù)、免收轉(zhuǎn)出信用卡溢繳款至境內(nèi)本人本行賬戶(hù)手續(xù)費(fèi)、完善信用卡普卡和金卡年費(fèi)補(bǔ)刷機(jī)制、信用卡容差服務(wù)限額調(diào)整至100元等。

在銀行優(yōu)化信用卡服務(wù)工作中，最受關(guān)注的是銀行“容時(shí)容差”服務(wù)限額的調(diào)整。所謂“容差服務(wù)”，就是如持卡人當(dāng)期發(fā)生不足額還款，且在到期還款日后賬戶(hù)中未清償部分小于或等于一定金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)視同持卡人全額還款，未償還的金額則將自動(dòng)轉(zhuǎn)入下期賬單。容差提額是增加服務(wù)寬度，并非減免。

10月30日，中國(guó)銀行公告稱(chēng)將在11月底前提升容差服務(wù)限額至100元。同日，工商銀行、建設(shè)銀行也發(fā)布公告稱(chēng)，自2023年10月31日起，如持卡人當(dāng)期未全額還款，且未歸還部分小于100元(或等值外幣)時(shí)，視同持卡人正常全額還款。交通銀行也于10月30日公告表示，繼續(xù)提供信用卡3天容時(shí)和100元容差服務(wù)。

我們的報(bào)告《2023-2028年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

部分股份制銀行也進(jìn)行了跟進(jìn)。11月3日，平安銀行發(fā)布公告稱(chēng)，自今年12月21日起，該行信用卡還款容差由30元調(diào)整至100元。

央行今年發(fā)布的《2023年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2023年第二季度末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量7.86億張，相較去年同期減少2100萬(wàn)張。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，信用卡市場(chǎng)面臨諸多挑戰(zhàn)。

我國(guó)信用卡的井噴式發(fā)展時(shí)期已過(guò)，發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩，存量客戶(hù)經(jīng)營(yíng)將成為未來(lái)增長(zhǎng)的主要來(lái)源。

2、信用卡不良率高位運(yùn)行

11月15日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露2023年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況。2023年三季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額409.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.5%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額173.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.1%，占比42.3%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額69.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.7%，占比17%。2023年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.2萬(wàn)億元，較上季末增加244億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，較上季末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》分析：

近期，銀行加大信用卡不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓力度。自10月以來(lái)，已有平安銀行、南京銀行、河北銀行等多家銀行在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心有限公司發(fā)布了信用卡不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，一方面，目前居民可支配收入上升乏力，信用卡業(yè)務(wù)開(kāi)展難度有所上升;另一方面，年底銀行不良資產(chǎn)出表的壓力較大，銀行或通過(guò)轉(zhuǎn)讓信用卡不良資產(chǎn)來(lái)解決這些壓力。

值得一提的是，對(duì)于銀行不良貸款的處置依然是下一步的重點(diǎn)。日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)有序拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，有序推進(jìn)不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)。在信用卡不良貸款批量轉(zhuǎn)讓方面，轉(zhuǎn)讓定價(jià)難、受讓方意愿不足、未明確是否能稅前扣除等難點(diǎn)依然存在。

報(bào)告在總結(jié)中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對(duì)中國(guó)信用卡行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。報(bào)告資料詳實(shí)，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為信用卡企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中洞察先機(jī)，能準(zhǔn)確及時(shí)的針對(duì)自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。

想要了解更多信用卡行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

  信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會(huì)交易成本，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對(duì)于信用卡在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡委員會(huì)2007年在北京成立，...

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