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京津冀產業(yè)鏈金融支持計劃發(fā)布 小微企業(yè)金融支持政策及融資現(xiàn)狀分析

  • 2021年12月7日 HuangJiang來源:新浪 480 25
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京津冀產業(yè)鏈金融支持計劃是三地人民銀行聯(lián)合工信部門、商業(yè)銀行首次推出的區(qū)域性金融協(xié)同產品,旨在加強京津冀金融與產業(yè)的協(xié)同,優(yōu)化區(qū)域產業(yè)鏈信貸營商環(huán)境。三地人民銀行通過單設再貸款、再貼現(xiàn)額度,工信部門通過提供產業(yè)鏈、核心企業(yè)名單,支持商業(yè)銀行為企業(yè)提供

京津冀產業(yè)鏈金融支持計劃發(fā)布

目前三地人民銀行共設置125億元貨幣政策資金額度支持京津冀產業(yè)鏈上的小微企業(yè)金融和民營企業(yè)融資。

京津冀產業(yè)鏈金融支持計劃是三地人民銀行聯(lián)合工信部門、商業(yè)銀行首次推出的區(qū)域性金融協(xié)同產品,旨在加強京津冀金融與產業(yè)的協(xié)同,優(yōu)化區(qū)域產業(yè)鏈信貸營商環(huán)境。三地人民銀行通過單設再貸款、再貼現(xiàn)額度,工信部門通過提供產業(yè)鏈、核心企業(yè)名單,支持商業(yè)銀行為企業(yè)提供低成本、高便捷的融資服務。

據(jù)介紹,該計劃聚焦雄安、北三縣、張家口、通州、武清、寶坻、濱海新區(qū)等重點區(qū)域,鼓勵經辦銀行綜合考慮企業(yè)所在產業(yè)發(fā)展前景和所處產業(yè)鏈、供應鏈中的重要性等“鏈”信息,向符合條件的企業(yè)發(fā)放首貸、信用貸款、中長期貸款,并綜合運用供應鏈金融產品服務上下游企業(yè)。京津冀三地共10家銀行分別與當?shù)厝嗣胥y行進行了合作簽約儀式。

小微企業(yè)金融支持政策及融資現(xiàn)狀分析

據(jù)統(tǒng)計,小微企業(yè)占市場主體的90%以上,貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收,解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對匱乏、管理不規(guī)范、經營較為粗放等問題,大多處在產業(yè)鏈下游,平均壽命不足3年。因此,銀行更愿意貸款給信用好、實力雄厚的大企業(yè),造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

未來小微金融解決將進一步走向垂直化,其中,細分行業(yè)的金融生態(tài)構建顯得尤為關鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個解決方案或者單一的規(guī)則,而是更加依賴具體的行業(yè)、產業(yè)、甚至區(qū)域,小微金融將在行業(yè)內部打通產業(yè)鏈上下游關系,建立基于特定產業(yè)鏈,適應具體場景的小微金融生態(tài)。

在小微金融生態(tài)圈中,傳統(tǒng)金融機構以及核心企業(yè)在供應鏈金融方面的介入和努力探索值得關注。供應鏈金融通過將供應鏈上的核心企業(yè)以及與其相關的上下游企業(yè)看作一個整體,以核心企業(yè)為依托,以真實貿易為前提,運用自償性貿易融資的方式,通過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流或者控制物權,對供應鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產品和服務。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2026年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示:

為“十四五”時期經濟社會發(fā)展開好局、起好步,按照中央經濟工作會議和政府工作報告關于繼續(xù)做好“六穩(wěn)”“六?!惫ぷ?、強化普惠金融服務、增加小微企業(yè)和個體工商戶活力的決策部署,銀保監(jiān)會于近日印發(fā)了《關于2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)。

《通知》緊扣高質量發(fā)展主題,圍繞推動小微企業(yè)金融供給總量有效增長,質量、效率、效益明顯提升的總體目標,對銀行保險機構服務小微企業(yè)明確了以下政策要求:

保持穩(wěn)定高效的增量金融供給。普惠型小微企業(yè)貸款全年要繼續(xù)實現(xiàn)增速、戶數(shù)的“兩增”目標,其中五家大型銀行要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上。要求大型銀行、股份制銀行發(fā)揮行業(yè)帶頭作用,強化“首貸戶”服務,努力實現(xiàn)2021年新增小微企業(yè)“首貸戶”數(shù)量高于2020年,大型銀行要將“首貸戶”納入內部考核評價指標。大中型商業(yè)銀行在對一級分行的信貸計劃分解上,要向業(yè)務基礎薄弱地區(qū)合理傾斜投放任務,壓實責任。

著力優(yōu)化金融供給結構。繼續(xù)加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸款投放力度,重點增加對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)和產業(yè)鏈供應鏈自主可控的中長期信貸支持。探索完善科技型小微企業(yè)金融服務,促進新技術產業(yè)化規(guī)模化應用。圍繞產業(yè)鏈供應鏈核心企業(yè),制定覆蓋上下游小微企業(yè)的綜合金融服務方案,優(yōu)化對核心企業(yè)上下游小微企業(yè)的融資和結算服務,有序發(fā)展信用融資和應收賬款、預付款、存貨、倉單等動產質押融資業(yè)務。

更多小微金融行業(yè)詳情,可點擊中研普華出版的《2021-2026年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。報告對行業(yè)相關各種因素進行具體調查、研究、分析,洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結所在,評估行業(yè)投資價值、效果效益程度,提出建設性意見建議,為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經營者提供參考依據(jù)。

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