個人理財市場規(guī)模 個人理財市場投資模式分析

• 2022年1月27日 ZhouXun來源：互聯(lián)網 536 29
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個人理財，是在對個人收入、資產、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎上，根據(jù)個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在個人風險可以接受范圍內實現(xiàn)資產增值的最大化的過程。

個人理財，是在對個人收入、資產、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎上，根據(jù)個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在個人風險可以接受范圍內實現(xiàn)資產增值的最大化的過程。

在2021年行業(yè)轉型關鍵時期，銀行理財產品整體穩(wěn)健均衡，仍為投資者取得了不錯的收益，管理規(guī)模也穩(wěn)居大資管市場第一。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模達27.95萬億元，累計兌付投資者收益6400億元。

打破剛兌、全面進入凈值化時代——資管新規(guī)實施以來，銀行理財產品的投資范圍、投資要求、投資流程等都發(fā)生了根本性變化。

個人理財市場規(guī)模

2021年三季度，全市場新增理財投資者987.98萬個。截至9月底，持有理財產品投資者數(shù)量達7125.71萬個，較年中增長16.10%。其中，個人投資者達到7096.84萬人，較年中增加982.75萬人，占比高達99.59%;機構投資者28.87萬個，較年中增加5.23萬個，占比0.41%。

2021年三季度，理財產品兌付投資者收益2263億元，其中銀行機構兌付投資者收益1671億元，理財公司兌付投資者收益592億元。今年1-9月理財產品累計兌付投資者收益6400億元。

值得關注的是，在全球私人資產配置結構中，固定收益類資產比例持續(xù)下降，另類資產、存款和現(xiàn)金以及權益類資產占比逐步提升。

從管理私人銀行客戶的資產規(guī)模來看，招商銀行位居國內第一位。截至今年4月，招商銀行管理總資產已突破3萬億元。招商銀行正在提升私人銀行客戶服務能力，為高凈值客群提供個性化的服務，同時，滿足與其具有強關聯(lián)的企業(yè)投融資需求，依托招行大財富管理體系服務客戶。

個人理財市場投資模式分析

現(xiàn)如今，開拓個人理財市場是我國銀行、證券、保險、基金以及信托等行業(yè)的重要努力方向。但與國外相比，我國個人理財市場還比較落后。個人理財公司的異軍突起使得我國理財市場主體得以進一步豐富，為資產管理市場的發(fā)展注入了新生力量，不同類型的理財公司在產品結構、投資資產等方面呈現(xiàn)不同特點。

36.59%的個人理財投資者主要為了流動性管理，29.27%的個人理財投資者認為互聯(lián)網理財操作方便、簡單、快捷。在性別差異方面，男性相對于女性更看重財富的保值和增值;在個人理財資金規(guī)模上，投資規(guī)模分布較為均勻，大部分個人理財金額均在3萬元以下;在渠道偏好上，超過50%的人將“投資門檻符合投資需要”“產品收益符合投資需要”“品牌值得信任”列為選擇互聯(lián)網理財平臺的主要理由。

隨著“80后”、“90后”成為個人理財主體，互聯(lián)網理財?shù)玫礁嗾J同。在年輕人看來，互聯(lián)網理財極為方便，只需在手機上下載相關APP，就可以根據(jù)個人理財?shù)娘L險評級推薦不同的投資策略，個人理財投資顧問會幫助選擇基金投資，還可以根據(jù)個人理財市場行情進行調整。

了解更多行業(yè)詳情，可以點擊查閱中研普華產業(yè)研究院的《2022-2027年中國個人理財行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報告》。

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