財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研 2022年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景分析

• 2022年3月3日 ZouJunRong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 848 52
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隨著我國(guó)人口老齡化、人民健康需求不斷上升，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢(shì)頭。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與民生保障關(guān)系密切的健康保險(xiǎn)同比增長(zhǎng)43.3%，具有輔助社會(huì)管理作用的責(zé)任保險(xiǎn)同比增長(zhǎng)16.9%，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整不斷深入。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力如何?隨著我國(guó)人口老齡化、人民健康需求不斷上升，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢(shì)頭。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與民生保障關(guān)系密切的健康保險(xiǎn)同比增長(zhǎng)43.3%，具有輔助社會(huì)管理作用的責(zé)任保險(xiǎn)同比增長(zhǎng)16.9%，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整不斷深入。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研 2022年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景分析

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括汽車保險(xiǎn)、商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、能源保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、水險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。

目前，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)已經(jīng)成為了國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要組成部分，就目前發(fā)展現(xiàn)狀總體來(lái)說(shuō)還算是理想的，但相對(duì)于人身保險(xiǎn)而言，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的創(chuàng)新力度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如，經(jīng)營(yíng)還主要停留在三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，新險(xiǎn)種的開發(fā)將是財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一部完善的一個(gè)重要切入點(diǎn)。

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)在經(jīng)歷了恢復(fù)、規(guī)范發(fā)展階段進(jìn)入到高速發(fā)展時(shí)期，與之相隨，保險(xiǎn)法律體系也從不健全、不完善，通過(guò)不斷地建設(shè)、發(fā)展，逐步在完善。縱觀近幾年來(lái)的中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)規(guī)模，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2027年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專業(yè)化、精細(xì)化、集約化發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)提出，三年目標(biāo)“兩降一升”，還針對(duì)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、共建共享給出了專業(yè)化意見等在內(nèi)的三把金鑰匙。

《意見》指出，到2023年底，財(cái)險(xiǎn)公司綜合費(fèi)用率較2020年底降低10%以上，而2020年底綜合費(fèi)用率約37.56%，意味著屆時(shí)至少要降到27.56%以下;非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重較2020年底提升10%以上，2020年這一占比為30.88%，到2023年，這一數(shù)據(jù)應(yīng)達(dá)到40.88%及以上;另外，承保盈利公司覆蓋面較2020年底提升10%以上。

今年1月，中國(guó)人保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入604.32億元，同比增長(zhǎng)13.8%。其中，車險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)14.5%，意外傷害及健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)均實(shí)現(xiàn)超過(guò)15%的增長(zhǎng)。中國(guó)平安和中國(guó)太保的產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)。平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入328億元，同比增長(zhǎng)8.2%。中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)(含太平洋產(chǎn)險(xiǎn)及太保安信農(nóng)險(xiǎn))實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入210.11億元，同比增長(zhǎng)12.7%。

2021年同期，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)及太平洋產(chǎn)險(xiǎn)的增速分別為1.2%、-13.2%、5.6%，今年1月增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于2021年同期。此外，從2021年全年保費(fèi)增速來(lái)看，2021年1月至12月，財(cái)險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)增速?gòu)?月份的-4.3%收窄至全年的-2.16%。

整體實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)效益顯著提高。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總資產(chǎn)1.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)28.5%。凈資產(chǎn)3926.5億元，同比增長(zhǎng)56.7%此外，環(huán)境的污染、氣候的多變等使得自然災(zāi)害越為頻發(fā)，但目前多數(shù)產(chǎn)險(xiǎn)品種都將自然災(zāi)害列為除外責(zé)任，因此為自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)提高保障將是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的另一個(gè)方向。

德勤發(fā)布《2022年保險(xiǎn)行業(yè)展望》，預(yù)測(cè)保險(xiǎn)公司2022年將加速增長(zhǎng)。其中，全球非壽險(xiǎn)公司2021年保費(fèi)預(yù)計(jì)溫和增長(zhǎng)2.8%，并將于2022年升至3.7%。展望2022年，財(cái)險(xiǎn)業(yè)隨著車均保費(fèi)的企穩(wěn)、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，將帶動(dòng)保費(fèi)增速恢復(fù)至接近兩位數(shù)增長(zhǎng)水平。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

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