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政府加大普惠金融支持力度 普惠金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

  • 2022年4月19日 ZhouWei來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 344 15
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最高人民法院執(zhí)行局局長(zhǎng)黃文俊表示,要進(jìn)一步加大對(duì)中小微企業(yè)普惠金融的支持力度,強(qiáng)化對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和中小微企業(yè)集群融資的保護(hù)。

進(jìn)一步加大對(duì)中小微企業(yè)普惠金融的支持力度

最高人民法院執(zhí)行局局長(zhǎng)黃文俊表示,要進(jìn)一步加大對(duì)中小微企業(yè)普惠金融的支持力度,強(qiáng)化對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和中小微企業(yè)集群融資的保護(hù),依法否定規(guī)避民間借貸利率司法保護(hù)上限的合同條款效力,將拖欠中小微企業(yè)賬款案件納入快立快審快執(zhí)“綠色通道”。

普惠金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2021年,借助互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù),金融科技企業(yè)、互金平臺(tái)或第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)、人才優(yōu)勢(shì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì),設(shè)立手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、直銷銀行方式,打破物理網(wǎng)點(diǎn)約束,拓寬信貸投放范圍和數(shù)量,利用全流程線上化、智能化服務(wù)不斷降低金融產(chǎn)品利率,從個(gè)人增信、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、抵押擔(dān)保、支付結(jié)算進(jìn)行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,提高了普惠金融服務(wù)廣度、深度和密度,滿足“長(zhǎng)尾客戶”金融需求,最大限度改變中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織因資金短缺導(dǎo)致貧窮的狀況。

2021年,中國(guó)人民銀行加大了信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化力度,利用定向降準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)普惠性。其中,中小金融機(jī)構(gòu)法定存款準(zhǔn)備金比率已經(jīng)降至了9%,相較于之前19%的高點(diǎn),下降了10個(gè)百分點(diǎn),較大型金融機(jī)構(gòu)低了3個(gè)百分點(diǎn),為中小微企業(yè)、“三農(nóng)機(jī)構(gòu)”、個(gè)體工商戶創(chuàng)造了良好的流動(dòng)性環(huán)境。

2021年,中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行和中國(guó)郵儲(chǔ)銀行均超額完成了“小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)30%”目標(biāo),各自下沉分支機(jī)構(gòu),向偏遠(yuǎn)地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)拓展物理服務(wù)網(wǎng)絡(luò),打造多層次、廣覆蓋、商業(yè)化普惠金融服務(wù)體系,一定程度上解決了貧困地域偏遠(yuǎn)、貧窮農(nóng)戶分散、物理網(wǎng)點(diǎn)不足問(wèn)題。

2021年,小貸公司發(fā)揮出網(wǎng)點(diǎn)、人緣、地緣獨(dú)特優(yōu)勢(shì),堅(jiān)持對(duì)涉農(nóng)小微企業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)戶的金融扶植力度,提高信息采集、挖掘、分析和處理能力,降低服務(wù)成本,為偏遠(yuǎn)地區(qū)低收入群、老年人群、殘疾人員體提供可負(fù)擔(dān)的金融服務(wù),為鄉(xiāng)村振興提供資金支持和社會(huì)擔(dān)當(dāng)。截至2021年9月末,全國(guó)6,566家小貸公司,小額貸款余額9,353億元,前三季度增加488億元,為超過(guò)4,200萬(wàn)戶小微經(jīng)營(yíng)主體提供了小微貸款,扶貧開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款余額為4,247億元,累計(jì)支持建檔立卡貧困戶1,204.3萬(wàn)戶次,一定程度上緩解了小微企業(yè)、“三農(nóng)”機(jī)構(gòu)和個(gè)體工商戶融資難問(wèn)題,有效帶動(dòng)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和貧困戶就業(yè)。

普惠金融行業(yè)發(fā)展前景

2022年,助力推進(jìn)共同富裕是新時(shí)代賦予普惠金融的戰(zhàn)略任務(wù),需要增加老百姓獲得財(cái)產(chǎn)性收入的機(jī)會(huì)。一方面,鼓勵(lì)大眾自主創(chuàng)新,支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè),推動(dòng)農(nóng)村土地制度和集體產(chǎn)權(quán)制度改革,讓更多的農(nóng)民通過(guò)股票、基金、債券、保險(xiǎn)等獲得股息、利息、分紅,使廣大農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入更加多元化。另一方面,還要建立因病因?yàn)?zāi)返貧致貧的長(zhǎng)效普惠機(jī)制,諸如特困人員、低保對(duì)象、低保邊緣戶以及當(dāng)?shù)胤地氈仑毴丝?、脫貧不穩(wěn)定戶、因病因?yàn)?zāi)因意外事故等特定人群給予必要資金幫助,提高普惠金融返貧施救效能,建立保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,應(yīng)當(dāng)成為普惠金融縱深發(fā)展的重要方向。

首先,前端用“專精特新”服務(wù)好中小微企業(yè)。2022年,引導(dǎo)商業(yè)銀行、非銀金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持,開(kāi)展“專精特新”小額信貸服務(wù),拓展人工智能、3D傳感器、人臉(指紋)識(shí)別技術(shù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理、交易風(fēng)控、輿情分析等場(chǎng)景應(yīng)用,改進(jìn)獲客渠道、營(yíng)銷方式和風(fēng)控手段,繼續(xù)降低迭代和試錯(cuò)成本,為小微企業(yè)、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶提供低成本、中長(zhǎng)期的普惠型小額貸款,保持生活、生產(chǎn)雙穩(wěn)定,提高小微企業(yè)金融服務(wù)的及時(shí)性、普惠性,形成層次豐富、覆蓋廣泛的“專精特新”普惠金融格局。

欲了解更多行業(yè)具體詳情,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國(guó)普惠金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》

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