2022年普惠金融行業(yè)前景發(fā)展及市場(chǎng)需求調(diào)研分析

• 2022年6月15日 ZouJunRong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1047 66
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普惠金融邁向高質(zhì)量發(fā)展階段的首要基礎(chǔ)是轉(zhuǎn)變思路、轉(zhuǎn)換手段，在引導(dǎo)性政策機(jī)制作用下形成一個(gè)包容性的，具有全方位、多層次和互補(bǔ)性特征的普惠金融生態(tài)體系，進(jìn)而提供全光譜、靈活、穩(wěn)定、便捷的金融產(chǎn)品，向不同的生命周期和金融需求微弱經(jīng)濟(jì)體提供服務(wù)。

普惠金融市場(chǎng)現(xiàn)狀、普惠金融未來(lái)趨勢(shì)如何?普惠金融邁向高質(zhì)量發(fā)展階段的首要基礎(chǔ)是轉(zhuǎn)變思路、轉(zhuǎn)換手段，在引導(dǎo)性政策機(jī)制作用下形成一個(gè)包容性的，具有全方位、多層次和互補(bǔ)性特征的普惠金融生態(tài)體系，進(jìn)而提供全光譜、靈活、穩(wěn)定、便捷的金融產(chǎn)品，向不同的生命周期和金融需求微弱經(jīng)濟(jì)體提供服務(wù)。

2022年普惠金融行業(yè)前景發(fā)展及市場(chǎng)需求調(diào)研分析

普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

發(fā)展普惠金融是我國(guó)全面建成小康社會(huì)的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。站在兩個(gè)一百年奮斗目標(biāo)的歷史交匯點(diǎn)，我們既要以史為鑒，認(rèn)真總結(jié)普惠金融發(fā)展的國(guó)內(nèi)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，更好堅(jiān)定不移貫徹新發(fā)展理念，大力推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

普惠金融的初衷在于應(yīng)對(duì)金融排斥現(xiàn)象。按照科斯的交易成本理論，小微企業(yè)、弱勢(shì)群體因客戶信息不全、規(guī)模不經(jīng)濟(jì)、缺乏抵押或擔(dān)保，以至金融風(fēng)險(xiǎn)較大或不確定，曾長(zhǎng)期被排斥在正規(guī)金融服務(wù)門檻之外，得不到有效的金融服務(wù)。正是為了解決上述問題，普惠金融應(yīng)運(yùn)而生。聯(lián)合國(guó)最早提出普惠金融概念，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)以可負(fù)擔(dān)的成本，有效、全方位地為社會(huì)各階層和群體提供金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢(shì)群體都是重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2021-2026年中國(guó)普惠金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示

目前，大數(shù)金融已經(jīng)形成精準(zhǔn)獲客、數(shù)字風(fēng)控、智能運(yùn)用、產(chǎn)品平臺(tái)、科技平臺(tái)等五大核心能力，能夠從產(chǎn)品、風(fēng)控、營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)等全維度技術(shù)與支持與跟蹤反饋方面為銀行提供技術(shù)助力，推動(dòng)銀行形成敢貸、愿貸、能貸的長(zhǎng)效機(jī)制，更好地為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，踐行普惠金融。

從大金額純信用小微貸款到多元產(chǎn)品體系，從助貸到多樣化解決方案，大數(shù)金融一直以一種引領(lǐng)姿態(tài)，助力信貸技術(shù)與商業(yè)模式的創(chuàng)新，推動(dòng)著我國(guó)普惠金融事業(yè)的發(fā)展。未來(lái)，大數(shù)金融也會(huì)持續(xù)聚焦銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與建立數(shù)字風(fēng)控能力需求，并不斷進(jìn)行技術(shù)與服務(wù)上的更新，以期為合作機(jī)構(gòu)帶來(lái)更加完善的服務(wù)。

普惠金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各類銀行的重要的一塊業(yè)務(wù)類型，2022年《政府工作報(bào)告中》提到：普惠金融貸款將繼續(xù)面擴(kuò)、量增、價(jià)降。貨幣政策重心依然在托底，要求引導(dǎo)資金流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，同時(shí)要求綜合融資成本率繼續(xù)下降，包括實(shí)際貸款利率的降低、收費(fèi)的降低。

今年以來(lái)，人民銀行持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革紅利，優(yōu)化存款利率監(jiān)管，降低銀行負(fù)債成本，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本穩(wěn)中有降。在貸款利率變化方面，自2020年以來(lái)，中國(guó)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率穩(wěn)中有降，在4.6%附近波動(dòng)。2021年末， 中國(guó)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.57%，同比下降0.04%。

普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增速，普惠金融貸款涉及助學(xué)、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和扶貧等方面。2021年末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額26.52萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.2%，增速比上年末低1個(gè)百分點(diǎn);全年增加4.99萬(wàn)億元。

2020年至2021年10月，銀行累計(jì)對(duì)14.4萬(wàn)億貸款延期還本付息，其中支持中小微企業(yè)延期還本付息11.8萬(wàn)億元，累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款9.1萬(wàn)億元。從2022年起到2023年6月底，人民銀行對(duì)地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款，按余額增量的1%提供資金，鼓勵(lì)增加普惠小微貸款。

從業(yè)界實(shí)踐來(lái)看，過去幾年，國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)不斷加大對(duì)金融科技的重視和投入，提升了用戶體驗(yàn)和金融服務(wù)的可獲得性，有力支持了普惠金融的發(fā)展?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”在促進(jìn)傳統(tǒng)金融提高效率時(shí)，也不斷地使中小企業(yè)、貧困地區(qū)以及中低收入階層各種各樣的金融需求得到滿足，正是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)金融的相互結(jié)合，給普惠金融的發(fā)展帶來(lái)了新的、強(qiáng)大的發(fā)展動(dòng)力。

加快普惠金融領(lǐng)域立法工作，大行和股份制將會(huì)把普惠金融業(yè)務(wù)作為長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)方向?？s小普惠金融數(shù)字鴻溝，降低小型銀行業(yè)務(wù)成本，緩解普惠金融業(yè)務(wù)的分層現(xiàn)象。促進(jìn)普惠金融利率向低利率方向發(fā)展，繼續(xù)推廣普惠金融監(jiān)管沙箱試點(diǎn)范圍，加強(qiáng)普惠金融監(jiān)管力度，防止普惠金融風(fēng)險(xiǎn)積累延期釋放。

目前金融供給正在“穩(wěn)中提質(zhì)”，普惠金融資金更多流向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等重點(diǎn)領(lǐng)域，普惠金融的發(fā)展是一項(xiàng)恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍，但是當(dāng)前確實(shí)遇到很多困境。普惠金融是“十四五”時(shí)期和實(shí)現(xiàn)2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的重要方向，也是中國(guó)金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。

普惠金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析普惠金融未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘普惠金融行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國(guó)普惠金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

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