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人身險(xiǎn)行業(yè)分析 2022中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)展望

  • 2022年9月29日 LiuMingYue來(lái)源:百度百科 中研網(wǎng) 1190 77
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人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前景及現(xiàn)狀如何?數(shù)據(jù)顯示,人身保險(xiǎn)滲透率將迅速增長(zhǎng),直到2040年前后。在這一段時(shí)期,中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模將以11-13%的年復(fù)合增長(zhǎng)率在2030年前后超過(guò)美國(guó),在2040年代初達(dá)到美國(guó)的3倍。截至2021年底,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入44900億元,較上年減

人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前景及現(xiàn)狀如何?數(shù)據(jù)顯示,人身保險(xiǎn)滲透率將迅速增長(zhǎng),直到2040年前后。在這一段時(shí)期,中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模將以11-13%的年復(fù)合增長(zhǎng)率在2030年前后超過(guò)美國(guó),在2040年代初達(dá)到美國(guó)的3倍。截至2021年底,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入44900億元,較上年減少357億元,同比下降0.79%,其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入11671億元,占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的25.99%;人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入33229億元,占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的74.01%。

人身險(xiǎn)行業(yè)分析 2022中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)展望

新冠肺炎疫情持續(xù)抑制了保險(xiǎn)需求,供需不匹配疊加負(fù)面輿情等因素導(dǎo)致行業(yè)整體保費(fèi)增速下滑。具體來(lái)看,1月份,因各家保險(xiǎn)公司“開(kāi)門紅”啟動(dòng)較早,保費(fèi)增速較好;2月份,新舊定義重疾切換使得保障需求提前釋放,保費(fèi)增速尚可;3月份之后,受代理人隊(duì)伍規(guī)模持續(xù)萎縮、重疾需求持續(xù)低迷等因素的影響,各家保險(xiǎn)公司的保費(fèi)增速顯著下滑。2021年下半年,壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)頹勢(shì)更顯,保費(fèi)增速持續(xù)下滑。

目前我國(guó)有3億人購(gòu)買長(zhǎng)期人身險(xiǎn)保單,被保險(xiǎn)人接近6億人,商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)到42.7%,風(fēng)險(xiǎn)保障總額超過(guò)1000萬(wàn)億元。

前三季度,城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民,大病保險(xiǎn)參?;颊邔?shí)際報(bào)銷比例平均提高了14個(gè)百分點(diǎn),切實(shí)減輕了老百姓的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入551億元,責(zé)任準(zhǔn)備金5623億元;健康險(xiǎn)前三季度保費(fèi)收入達(dá)到6666億元。截至11月末,人身險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額18.5萬(wàn)億元,占全行業(yè)的88.3%,其中絕大部分為長(zhǎng)期資金,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源。

中國(guó)人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入33229億元,較上年減少100億元,同比下降0.3%,占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的74.01%,較上年提升0.36個(gè)百分點(diǎn)。壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入23572億元,占人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的70.94%;健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入8447億元,占人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的25.42%;人生意外傷害險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1210億元,占人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的3.64%。

圖表:保險(xiǎn)深度增長(zhǎng)率分布

數(shù)據(jù)來(lái)源:健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)區(qū)域

《中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)展望》,報(bào)告預(yù)期,當(dāng)中國(guó)人均可支配收入在2020年代末期達(dá)到7000-10000美元的臨界點(diǎn)后,人身險(xiǎn)滲透率將迅速增長(zhǎng),直到2040年前后。

在這一段時(shí)期,中國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模將以11-13%的年復(fù)合增長(zhǎng)率在2030年前后超過(guò)美國(guó),在2040年代初達(dá)到美國(guó)的3倍。

2040年后,中國(guó)人均可支配收入將達(dá)到20000-25000美元,中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入第三階段。雖然滲透率的增長(zhǎng)將趨平,但市場(chǎng)規(guī)模將在收入水平提升的驅(qū)動(dòng)下以5-6%的年復(fù)合增長(zhǎng)率進(jìn)一步擴(kuò)張。到2050年,中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到45萬(wàn)億元人民幣。

《意見(jiàn)》目標(biāo)明確,到2025年,構(gòu)建形成以人民為中心,結(jié)構(gòu)合理、功能完備、保障全面、競(jìng)爭(zhēng)有序的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給體系。大力推進(jìn)人身保險(xiǎn)深入服務(wù)社會(huì)生產(chǎn)生活各領(lǐng)域,個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力明顯增強(qiáng),實(shí)現(xiàn)需求有對(duì)接、產(chǎn)品有市場(chǎng)、服務(wù)有保障,人民群眾滿意度明顯提升。

更多人身保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研消息,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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