養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄試點(diǎn)：正式啟動(dòng) 這5個(gè)城市居民 可持當(dāng)?shù)厣矸葑C辦理 養(yǎng)老金融現(xiàn)狀

• 2022年11月21日 LiBO來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)新聞客戶端、新華社、中研網(wǎng) 1237 80
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中國(guó)工商銀行20日開(kāi)始在廣州、青島、合肥、西安、成都等5市發(fā)行首批特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。此次推出的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，包括整存整取、零存整取、整存零取三種類型，涵蓋5年、10年、15年、20年四個(gè)期限。

中國(guó)工商銀行20日開(kāi)始在廣州、青島、合肥、西安、成都等5市發(fā)行首批特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。此次推出的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，包括整存整取、零存整取、整存零取三種類型，涵蓋5年、10年、15年、20年四個(gè)期限。

可通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)，持試點(diǎn)地區(qū)簽發(fā)的身份證辦理。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率高于普通定期存款，急用錢(qián)可以提前支取。儲(chǔ)戶在單家試點(diǎn)銀行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品存款本金上限為50萬(wàn)元。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品也將陸續(xù)推出。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行此前發(fā)布的《關(guān)于開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模不超過(guò)100億元，試點(diǎn)期限為一年。

與一般的儲(chǔ)蓄存款相比，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品具有期限長(zhǎng)、品種多、利率高等三個(gè)特點(diǎn)。首先是期限長(zhǎng)，最低5年，最長(zhǎng)20年，契合長(zhǎng)期養(yǎng)老目的;其次是品種多，包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，滿足不同儲(chǔ)戶需求;再次是利率高，略高于大型銀行5年期定期存款掛牌利率，在利率下行周期鎖定較高利率，未來(lái)還可能享受稅收優(yōu)惠。單個(gè)儲(chǔ)戶在單家試點(diǎn)銀行每人限存50萬(wàn)元，有助于讓更多儲(chǔ)戶參與養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)。

從產(chǎn)品本身看，此次推出的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品期限較長(zhǎng)，在5年至20年，利率較為適中，適合那些風(fēng)險(xiǎn)偏好較低、對(duì)流動(dòng)性要求不高、追求固定收益的群體，與居民長(zhǎng)期養(yǎng)老需求比較契合。

本次試點(diǎn)在合肥、廣州、成都、西安和青島五個(gè)城市開(kāi)展，試點(diǎn)城市涵蓋華東、華南、西南和西北地區(qū)，有助于通過(guò)試點(diǎn)了解和掌握不同區(qū)域儲(chǔ)戶對(duì)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的需求。

四家大型銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，線上線下服務(wù)渠道豐富，存量客戶群體龐大，在四家大型銀行率先進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，有助于更好地滿足廣大居民對(duì)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的需求，最大限度地方便更多的居民辦理養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。

養(yǎng)老金融現(xiàn)狀

中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)胡曉義表示，過(guò)去十年來(lái)，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度政策體系基本完備，制度覆蓋面大幅度擴(kuò)展，基金規(guī)模顯著擴(kuò)大，待遇水平持續(xù)提高。當(dāng)前，我國(guó)養(yǎng)老金融還應(yīng)當(dāng)關(guān)注覆蓋面、投資規(guī)模等事項(xiàng)。

從銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行墨@悉，截至2022年一季度末，4家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)共發(fā)售16只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，超過(guò)16.5萬(wàn)投資者累計(jì)認(rèn)購(gòu)約420億元，募集金額遠(yuǎn)超預(yù)期，有些產(chǎn)品“供不應(yīng)求”，首批產(chǎn)品中有多只產(chǎn)品多次上調(diào)了計(jì)劃募集規(guī)模。此外，6月20日又有兩只新發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品正式結(jié)束募集，截至目前，養(yǎng)老理財(cái)發(fā)行數(shù)量已擴(kuò)充至24只。

未來(lái)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)將逐步形成多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化需求的發(fā)展格局。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)日前在《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》中也明確提出，接下來(lái)，將支持和鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、商業(yè)養(yǎng)老理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。

養(yǎng)老金融方面，銀行業(yè)積極探索養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和養(yǎng)老金金融的協(xié)同發(fā)展，加強(qiáng)支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的投融資，創(chuàng)新養(yǎng)老服務(wù)金融，為老齡客戶提供金融+場(chǎng)景服務(wù)，對(duì)接個(gè)人養(yǎng)老金融和養(yǎng)老服務(wù)的雙重需求，不斷提升綜合化的產(chǎn)品與服務(wù)供給能力。

自2021年9月15日試點(diǎn)以來(lái)，已有11家理財(cái)子公司獲得產(chǎn)品發(fā)行資格，共有10個(gè)城市納入試點(diǎn)范圍，根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2022年上)》，截至2022年6月底，已經(jīng)有27支養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品順利發(fā)售，23.1萬(wàn)名投資者累計(jì)認(rèn)購(gòu)超600億元。養(yǎng)老理財(cái)長(zhǎng)期性、穩(wěn)健性、普惠性等屬性，得到了社會(huì)公眾的高度認(rèn)可。

對(duì)于今年4月出臺(tái)的個(gè)人養(yǎng)老金制度，胡曉義表示，在政策試行過(guò)程中，可以探索擴(kuò)大覆蓋面，將有能力也有意愿的低齡退休人員納入到制度中來(lái)。

養(yǎng)老金融未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

黨的二十大報(bào)告中強(qiáng)調(diào)，“健全覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)的多層次社會(huì)保障體系”，進(jìn)一步明確了完善中國(guó)社會(huì)保障體系的總體思路，為促進(jìn)中國(guó)社會(huì)保障事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，創(chuàng)新開(kāi)展養(yǎng)老金融工作指明了方向。

近年來(lái),我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的改革發(fā)展取得顯著成果。展望未來(lái),應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)發(fā)展協(xié)同性,進(jìn)一步擴(kuò)大制度覆蓋面,加強(qiáng)投資者教育,培養(yǎng)專業(yè)人才?；诋?dāng)前養(yǎng)老金融發(fā)展面臨的形勢(shì),多位專家指出,應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)養(yǎng)老金融發(fā)展協(xié)同性,多個(gè)部門(mén)發(fā)揮合力,培養(yǎng)專業(yè)化人才,加強(qiáng)投資者教育,推出多元化金融產(chǎn)品和服務(wù)。

想了解更多關(guān)于養(yǎng)老金融行業(yè)專業(yè)數(shù)據(jù)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院出版的報(bào)告《2022-2027年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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