人身保險(xiǎn)市場(chǎng)前瞻 2023人身保險(xiǎn)行業(yè)深度前景分析

• 劉明月 2023年3月27日 來(lái)源：百度百科 中研網(wǎng) 1437 95
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未來(lái)人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前景在哪?在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)是同比增長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù)，隨著人們健康保險(xiǎn)和健康服務(wù)需求的增長(zhǎng)、新醫(yī)改的推行及國(guó)家相關(guān)政策的扶持，未來(lái)還有較大的發(fā)展空間。

未來(lái)人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前景在哪?在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)是同比增長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù)，隨著人們健康保險(xiǎn)和健康服務(wù)需求的增長(zhǎng)、新醫(yī)改的推行及國(guó)家相關(guān)政策的扶持，未來(lái)還有較大的發(fā)展空間。從具體險(xiǎn)種來(lái)看，上半年人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入15976億元，同比增長(zhǎng)4.41%;健康險(xiǎn)4184億元，同比增長(zhǎng)1.21%;意外險(xiǎn)288億元，同比下滑10.28%。

我國(guó)人身保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)

從監(jiān)管政策看來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)2022年工作會(huì)議指出，要堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，深入推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開放，加快金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，努力促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)，繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，推動(dòng)完善健康保險(xiǎn)服務(wù)。

當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻和不確定。疫情反復(fù)對(duì)消費(fèi)需求形成抑制，部分領(lǐng)域投資尚在探底，經(jīng)濟(jì)潛在增速下行、人口增長(zhǎng)放緩、低碳轉(zhuǎn)型等中長(zhǎng)期挑戰(zhàn)也不容忽視。但也要認(rèn)識(shí)到，我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒有變，構(gòu)建新發(fā)展格局的有利條件沒有變，發(fā)展?jié)摿Υ?、回旋空間廣闊的特點(diǎn)明顯，市場(chǎng)主體活力充足，為人身保險(xiǎn)長(zhǎng)期健康發(fā)展提供了良好支撐。

預(yù)計(jì)未來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將繼續(xù)堅(jiān)持嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管的工作態(tài)勢(shì)，毫不松懈防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)，同時(shí)，著力推動(dòng)人身險(xiǎn)供給體系不斷豐富、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生大局能力不斷提升，進(jìn)一步引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范化、高質(zhì)量發(fā)展。

人身保險(xiǎn)市場(chǎng)前瞻 2023人身保險(xiǎn)行業(yè)深度前景分析

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律和文件，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)起草了《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法(征求意見稿)》。其中第四章“信息披露管理”明確了保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)完善內(nèi)部產(chǎn)品信息披露管理機(jī)制，披露材料由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理，保險(xiǎn)公司不得授權(quán)或委托個(gè)人保險(xiǎn)代理人自行修改保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息披露材料。

人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長(zhǎng)久。唯有真正站在客戶的立場(chǎng)上，以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營(yíng)人身險(xiǎn)，才能在根本上減少消費(fèi)者投訴，促進(jìn)人身險(xiǎn)的健康發(fā)展。

目前我國(guó)有3億人購(gòu)買長(zhǎng)期人身險(xiǎn)保單，被保險(xiǎn)人接近6億人，商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)到42.7%，風(fēng)險(xiǎn)保障總額超過(guò)1000萬(wàn)億元。

前三季度，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險(xiǎn)參保患者實(shí)際報(bào)銷比例平均提高了14個(gè)百分點(diǎn)，切實(shí)減輕了老百姓的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入551億元，責(zé)任準(zhǔn)備金5623億元;健康險(xiǎn)前三季度保費(fèi)收入達(dá)到6666億元。截至11月末，人身險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額18.5萬(wàn)億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長(zhǎng)期資金，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源。

在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)是同比增長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù)，隨著人們健康保險(xiǎn)和健康服務(wù)需求的增長(zhǎng)、新醫(yī)改的推行及國(guó)家相關(guān)政策的扶持，未來(lái)還有較大的發(fā)展空間。從產(chǎn)品端看，人身險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長(zhǎng)久。唯有真正站在客戶的立場(chǎng)上，以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營(yíng)人身險(xiǎn)，才能在根本上減少消費(fèi)者投訴，促進(jìn)人身險(xiǎn)的健康發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年人身保險(xiǎn)行業(yè)原保費(fèi)收入28481.4億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)5.1%;共計(jì)賠付支出7767.86億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)3.14%。其中，人身險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入20447.83億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)3.5%;財(cái)險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入8033.56億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)9.40%。

數(shù)據(jù)顯示，五家上市保險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入24875.23億元，同比增長(zhǎng)0.03%。其中壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)全年承壓，五大保險(xiǎn)公司全年保費(fèi)同比基本持平。按壽險(xiǎn)保費(fèi)增速來(lái)看，新華保險(xiǎn)略高，同比增幅為2.48%，中國(guó)平安保費(fèi)收入同比略降，中國(guó)人壽、人保壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)和平安壽險(xiǎn)同比增幅分別為1.16%、0.69%、0.55%和-4.00%。

保費(fèi)規(guī)模上，中國(guó)人壽依然穩(wěn)居榜首，保費(fèi)收入達(dá)6200億元，人保壽險(xiǎn)全年保費(fèi)收入近千億，平安壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)和人保壽險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4570.35億元、2096.10億元、1634.70億元和968.47億元。

未來(lái)人身保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)模

當(dāng)中國(guó)人均可支配收入在2020年代末期達(dá)到7000-10000美元的臨界點(diǎn)后，人身保險(xiǎn)滲透率將迅速增長(zhǎng)，直到2040年前后。在這一段時(shí)期，中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模將以11-13%的年復(fù)合增長(zhǎng)率在2030年前后超過(guò)美國(guó)，在2040年代初達(dá)到美國(guó)的3倍。

2040年后，中國(guó)人均可支配收入將達(dá)到20000-25000美元，中國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入第三階段。雖然滲透率的增長(zhǎng)將趨平，但市場(chǎng)規(guī)模將在收入水平提升的驅(qū)動(dòng)下以5-6%的年復(fù)合增長(zhǎng)率進(jìn)一步擴(kuò)張。到2050年，中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到45萬(wàn)億元人民幣。

中研研究院出版的人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

一、中國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模

二、中國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析

三、中國(guó)人身保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展分析

人身保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告還對(duì)全球的行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)作了詳細(xì)分析，并對(duì)行業(yè)進(jìn)行了趨向研判，是經(jīng)營(yíng)企業(yè)，服務(wù)、投資機(jī)構(gòu)等單位準(zhǔn)確了解目前行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展方向不可多得的精品，對(duì)中國(guó)及各子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、競(jìng)爭(zhēng)替代產(chǎn)品、發(fā)展趨勢(shì)、人身保險(xiǎn)行業(yè)新產(chǎn)品與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了中國(guó)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國(guó)行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。

人身保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研如何?中研研究院對(duì)該行業(yè)作了詳盡深入的分析，是企業(yè)進(jìn)行市場(chǎng)研究工作時(shí)不可或缺的重要參考資料，同時(shí)也可作為相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行潛力分析、發(fā)展分析、投資分析等研究工作時(shí)的參考依據(jù)。更多行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年人身保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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