金融科技推動(dòng)農(nóng)村轉(zhuǎn)型升級(jí) 金融科技應(yīng)用場(chǎng)景投資研究

• 黃江 2023年3月31日 來(lái)源：新浪 1494 99
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金融科技的應(yīng)用大大減少了物理網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和服務(wù)人員的開(kāi)支，快速為偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民提供移動(dòng)支付、投資理財(cái)、助農(nóng)貸款等金融服務(wù)，破解了傳統(tǒng)金融服務(wù)的“空間”制約。

科技金融是指通過(guò)創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式，引導(dǎo)和促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類(lèi)資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)模式，搭建服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)合。

金融科技推動(dòng)農(nóng)村轉(zhuǎn)型升級(jí)

近年來(lái)，金融科技的應(yīng)用已經(jīng)由城市發(fā)展到農(nóng)村，成為推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的新引擎。當(dāng)前，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和數(shù)字貨幣等新興技術(shù)不斷涌現(xiàn)，金融科技借助信息化技術(shù)，推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不斷實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新和效率提升，在提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興質(zhì)量、緩解農(nóng)村金融供需矛盾方面發(fā)揮了重要作用。

金融科技的應(yīng)用大大減少了物理網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和服務(wù)人員的開(kāi)支，快速為偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民提供移動(dòng)支付、投資理財(cái)、助農(nóng)貸款等金融服務(wù)，破解了傳統(tǒng)金融服務(wù)的“空間”制約。

另一方面，依托靈活及時(shí)的掃碼交易，大大提高了交易效率，降低了交易費(fèi)用。移動(dòng)支付已成為農(nóng)村地區(qū)的主要網(wǎng)絡(luò)支付方式，以移動(dòng)支付業(yè)務(wù)為代表的螞蟻金服等金融科技企業(yè)利用移動(dòng)終端將農(nóng)戶(hù)和商戶(hù)無(wú)縫銜接，帶動(dòng)了電商的快速發(fā)展。各大金融機(jī)構(gòu)依托金融科技積極構(gòu)建農(nóng)村電子商務(wù)平臺(tái)，為農(nóng)村提供了農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售的新渠道，帶動(dòng)了特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

光大銀行加快數(shù)字銀行建設(shè)

黨的二十大報(bào)告指出，必須堅(jiān)持科技是第一生產(chǎn)力、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動(dòng)力，深入實(shí)施科教興國(guó)戰(zhàn)略、人才強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，開(kāi)辟發(fā)展新領(lǐng)域新賽道，不斷塑造發(fā)展新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)。2022年，光大銀行始終堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，積極踐行金融工作的政治性、人民性，深化“123+N”數(shù)字銀行發(fā)展體系建設(shè)，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，為客戶(hù)提供更加智能、便捷、安全的金融服務(wù)。

2022年，光大銀行圍繞新一期科技戰(zhàn)略規(guī)劃，鋪開(kāi)金融科技改革之路，不斷加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，設(shè)立數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì)，優(yōu)化金融科技與數(shù)據(jù)管理委員會(huì)，形成由金融科技部、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理部、科技研發(fā)中心和智能運(yùn)營(yíng)中心組成的“兩部?jī)芍行摹苯鹑诳萍冀M織架構(gòu)，全面規(guī)劃推動(dòng)數(shù)字光大建設(shè)。

為加強(qiáng)金融科技賦能，光大銀行合理有效規(guī)劃金融科技資源，高度重視金融科技人才培養(yǎng)，持續(xù)加大科技投入和人才隊(duì)伍建設(shè)。2022年全行科技投入61.27億元，占營(yíng)業(yè)收入的4.04%，比2019年科技投入增長(zhǎng)約80%，連續(xù)四年平穩(wěn)增長(zhǎng)。2022年底全行科技人員超3200人，占全行員工的6.75%，較2019年底實(shí)現(xiàn)翻番，同時(shí)優(yōu)化科技人員結(jié)構(gòu)，形成科技管理、技術(shù)專(zhuān)家、骨干人員等人才梯隊(duì)，充分釋放科技人才創(chuàng)新動(dòng)能，賦能全行業(yè)務(wù)發(fā)展。

在金融科技改革和資源加持下，光大銀行持續(xù)優(yōu)化科技派駐機(jī)制，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效突出。公司金融方面，該行圍繞“客戶(hù)”和“營(yíng)銷(xiāo)”雙中臺(tái)建設(shè)，構(gòu)建數(shù)字化服務(wù)能力，打造公司金融“前端-場(chǎng)景-中臺(tái)”建設(shè)機(jī)制和服務(wù)模式，賦能公司客戶(hù)統(tǒng)一識(shí)別、統(tǒng)一營(yíng)銷(xiāo)和統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)。零售金融方面，推進(jìn)零售客戶(hù)中臺(tái)、零售營(yíng)銷(xiāo)中臺(tái)、運(yùn)營(yíng)策略中臺(tái)、零售客戶(hù)經(jīng)理工作臺(tái)建設(shè)，投產(chǎn)智能化、敏捷化、線(xiàn)上化新一代零售信貸管理平臺(tái)，進(jìn)一步改善客戶(hù)體驗(yàn)，提升業(yè)務(wù)效率。數(shù)字金融方面，不斷打造和完善“光大云繳費(fèi)”“光付通”“光信通”“物流通”“普惠云”“陽(yáng)光融e鏈”等眾多數(shù)字化產(chǎn)品。智能風(fēng)控方面，借助人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，打造從準(zhǔn)入開(kāi)始的智能反洗錢(qián)和反欺詐系統(tǒng)，提供貸前自動(dòng)化審批、貸后智能預(yù)警的全流程智能風(fēng)控能力。

此外，光大銀行緊跟前沿科技趨勢(shì)，積極優(yōu)化科技創(chuàng)新機(jī)制，一系列科技創(chuàng)新成果有效提升工作效率、賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。2022年，“銀保通信息管理系統(tǒng)”和“統(tǒng)一終端安全運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)”等79個(gè)科技項(xiàng)目取得專(zhuān)利或計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)，“基于人工智能的財(cái)富客戶(hù)線(xiàn)上銷(xiāo)售平臺(tái)”和“陽(yáng)光RPA流程自動(dòng)化平臺(tái)”等22個(gè)科技項(xiàng)目榮獲行業(yè)榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng);發(fā)布《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)會(huì)計(jì)核算研究報(bào)告》和《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)生態(tài)研究報(bào)告》，為深化數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化改革、促進(jìn)數(shù)據(jù)要素自主有序流動(dòng)提出解決方案。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年科技金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與投資研究咨詢(xún)報(bào)告》顯示：

2023金融科技需求總金額超20億元

2023年湖南金融中心金融科技應(yīng)用場(chǎng)景合作大會(huì)在湖南金融中心湘江基金小鎮(zhèn)舉行。會(huì)上，財(cái)信金控、省農(nóng)信聯(lián)社、湖南銀行、長(zhǎng)沙銀行、湖南三湘銀行5家法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)布2023年金融科技規(guī)劃，金融科技需求總金額超20億元。

當(dāng)天，湖南省企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)(征信平臺(tái))運(yùn)營(yíng)中心正式落戶(hù)湖南金融中心。該平臺(tái)以省社會(huì)信用信息共享平臺(tái)為依托，旨在建設(shè)覆蓋全省中小微企業(yè)的“數(shù)據(jù)基礎(chǔ)堅(jiān)實(shí)、信用畫(huà)像精準(zhǔn)、產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)質(zhì)、應(yīng)用場(chǎng)景豐富”的一站式融資綜合服務(wù)平臺(tái)。

據(jù)悉，平臺(tái)正式上線(xiàn)運(yùn)行后，將通過(guò)強(qiáng)化平臺(tái)“信用評(píng)價(jià)、融資對(duì)接、企業(yè)增信、監(jiān)督管理、統(tǒng)計(jì)分析”等功能，實(shí)現(xiàn)“信用信息全歸集、企業(yè)融資全覆蓋、基礎(chǔ)服務(wù)全免費(fèi)”三大目標(biāo)，有效破解銀企信息不對(duì)稱(chēng)，切實(shí)提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，緩解融資難融資貴問(wèn)題，努力創(chuàng)造融資信用服務(wù)“湖南經(jīng)驗(yàn)”,為全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

當(dāng)前，湖南湘江新區(qū)已形成“持牌金融+基金小鎮(zhèn)+金融科技+配套服務(wù)機(jī)構(gòu)”四柱支撐的金融產(chǎn)業(yè)格局。截至2022年底，湖南金融中心集聚金融科技企業(yè)94家，全年稅收共計(jì)2.36億，較去年增幅達(dá)338.86%。

2023年湖南省政府工作報(bào)告指出，未來(lái)五年數(shù)字經(jīng)濟(jì)增加值實(shí)現(xiàn)翻番，突破3萬(wàn)億元，其中2023年力爭(zhēng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)15%以上，占地區(qū)生產(chǎn)總值比重超過(guò)33%。2022年，湖南湘江新區(qū)數(shù)字經(jīng)濟(jì)總量達(dá)2200億元，持續(xù)推動(dòng)金融科技高質(zhì)量發(fā)展，將助力新區(qū)打造成為全省乃至全國(guó)數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新的重要策源地。

湖南金融中心作為全省唯一金融中心，堅(jiān)持聚焦科技普惠金融，打好“專(zhuān)項(xiàng)政策+產(chǎn)業(yè)基金投資+數(shù)據(jù)要素資源+場(chǎng)景應(yīng)用”系列組合拳，持續(xù)出臺(tái)專(zhuān)項(xiàng)政策、設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金、做優(yōu)服務(wù)平臺(tái)、強(qiáng)化場(chǎng)景應(yīng)用。新區(qū)將聚焦金融科技發(fā)展，構(gòu)建銀行、證券、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理等全鏈?zhǔn)焦┙o端，挖掘培育一批金融科技上市企業(yè)和獨(dú)角獸企業(yè)。力爭(zhēng)到2026年累計(jì)入駐各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)及配套企業(yè)1800家，金融科技企業(yè)170家，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)稅收120億元，金融業(yè)增加值突破550億元。

《2023-2028年廣東省科技金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與投資研究咨詢(xún)報(bào)告》由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2023-2028年廣東省科技金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與投資研究咨詢(xún)報(bào)告

  科技金融是指通過(guò)創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式，引導(dǎo)和促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類(lèi)資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)模式，搭建服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)...

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