北京暴雨致保險報案超6000件 2023保險行業(yè)深度調(diào)研

• 黃文玉 2023年8月1日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 546 30
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保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

北京暴雨致保險報案超6000件

北京連續(xù)發(fā)生暴雨和洪水等極端天氣。據(jù)統(tǒng)計，截至2023年8日1日10時，因災報案數(shù)6786件，報損金額16618萬元。后續(xù)保險報案和處理工作仍在緊張進行中，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局正在組織力量，第一時間加強督導金融服務保障工作。國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局部署轄內(nèi)保險機構切實加強暴雨極端天氣保險保障服務工作，第一時間做好災害預警，通過短信、微信等方式逐一通知到位;切實做好汛期查勘理賠服務，收到保險報案后快速開展好出險標的的救援與查勘工作，并立即開通理賠綠色通道。

保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

商業(yè)保險大致可分為：財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類別按照保險保障范圍分類，小類別按照保險標的的種類分類。按照保險保障范圍分為：人身保險、財產(chǎn)保險、責任保險、信用保證保險。

保險是一種經(jīng)濟制度，同時也是一種法律關系， 保險乃是經(jīng)濟關系與法律關系的統(tǒng)一。保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能，這二大功能是一個有機聯(lián)系的整體。經(jīng)濟補償功能是基本的功能，也是保險區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟補償功能的基礎上發(fā)展起來的，社會管理功能是保險業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會生活諸多層面之后產(chǎn)生的一項重要功能，它只有在經(jīng)濟補償功能。

保險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

從增長速度來看，2012年以來，我國原保費收入增速先升后降、波動較大。2021年原保費收入增速為-0.8%，十年間首度為負，也是十五年來的第二次負增長;中國大陸地區(qū)保費收入自2017年超過日本躋身全球第二以來，連續(xù)三年占據(jù)全球第二保費市場份額，持續(xù)穩(wěn)定地為全球保險市場貢獻中國力量。

近十五年來，我國原保費總收入整體呈上升趨勢，也有兩個年份一度出現(xiàn)保費下降。2021年，在疫情常態(tài)化和車險綜改等因素的影響下，壽險和車險均出現(xiàn)負增長，原保費總收入也略有下降。2021年我國原保費總收入達44900億元，相較2020年下降了357億元。

2022年末全國參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險人數(shù)50349萬人，比上年末增加2275萬人。參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險人數(shù)54952萬人，增加155萬人。參加基本醫(yī)療保險人數(shù)134570萬人，其中參加職工基本醫(yī)療保險人數(shù)36242萬人，參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險人數(shù)98328萬人。參加失業(yè)保險人數(shù)23807萬人，增加849萬人。年末全國領取失業(yè)保險金人數(shù)297萬人。參加工傷保險人數(shù)29111萬人，增加825萬人，其中參加工傷保險的農(nóng)民工9127萬人，增加41萬人。參加生育保險人數(shù)24608萬人，增加856萬人。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

2023年2月28日，國家統(tǒng)計局發(fā)布《中華人民共和國2022年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》。初步核算，2022年保險公司原保險保費收入46957億元，按可比口徑計算，比上年增長4.6%。其中，壽險業(yè)務原保險保費收入24519億元，健康險和意外傷害險業(yè)務原保險保費收入9726億元，財產(chǎn)險業(yè)務原保險保費收入12712億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險業(yè)務給付3791億元，健康險和意外傷害險業(yè)務賠款及給付3937億元，財產(chǎn)險業(yè)務賠款7757億元。

銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國保險業(yè)原保險保費收入4.7萬億元;保險業(yè)償付能力指標維持在合理區(qū)間，風險總體可控。原保險保費收入是保險公司履行保險合同中所規(guī)定的義務向投保人收取的費用，主要是與再保險保費收入進行區(qū)分。

2023年1-5月上海原保險保費合計收入1162.5億元，相比2022年同期增長了223.91億元，上海位列全國第9名，占全國比重的4.34%。分險種來看，2023年1-5月上海壽險收入排名第一為689.53億元，較上年同期增長了160.78億元;緊跟其后的是財產(chǎn)保險收入為269.75億元，較上年同期增長了41.2億元;健康險收入為179.64億元，較上年同期增長了25.5億元;意外險收入最少僅為23.58億元，較上年同期減少了3.57億元，其中壽險占原保險保費比重最大59.31%、其次是財產(chǎn)保險占23.2%、健康險占15.45%、意外險僅占2.03%。

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