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汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 汽車保險(xiǎn)行業(yè)未來戰(zhàn)略研究

  • 周迅 2023年7月31日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 1439 95
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汽車保險(xiǎn)情況相對來說比較復(fù)雜,涉及到的險(xiǎn)種相對比較多,所以有很多人都有騙保的做法,這種做法雖然對于保險(xiǎn)公司來說不可取,但是對于個人來說非常好,既可以把車子免費(fèi)保修,也可以不浪費(fèi)保費(fèi),一舉兩得,但是傷害的卻是保險(xiǎn)公司。騙保的行為一般情況下很難去管理,就

據(jù)國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃(2021-2035年)》,到2025年,我國新能源汽車新車銷售量達(dá)到汽車新車銷售總量的20%左右。實(shí)際上,在2022年11月,中國新能源汽車已經(jīng)提前完成了2025年計(jì)劃。

汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 汽車保險(xiǎn)行業(yè)未來戰(zhàn)略研究

機(jī)動車輛保險(xiǎn)即汽車保險(xiǎn)(簡稱車險(xiǎn)),是指對機(jī)動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。

新能源汽車的飛速發(fā)展也演化出了不同的發(fā)展模式,比如車電分離和車電一體,車電分離模式下,車殼的所有者是消費(fèi)者,電池的所有者為電池資產(chǎn)管理者,總之分屬于不同的主體;車電一體模式下,新能源整車歸屬于消費(fèi)者。不同模式下,險(xiǎn)企所面對的承保標(biāo)的、服務(wù)對象、賠付范圍、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任有較大的差異,是對行業(yè)的全新考驗(yàn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年汽車保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示:

數(shù)據(jù)顯示,2016年至2020年上半年,新能源汽車整體出險(xiǎn)頻率較非新能源汽車高3.6%,家用新能源汽車出險(xiǎn)率較非新能源汽車高9.3%,家用新能源車型的案均賠款較非新能源汽車高2.7%。數(shù)據(jù)說話,由于技術(shù)適應(yīng)性、駕駛習(xí)慣、低噪特性等因素,新能源汽車的確出險(xiǎn)率偏高。

近年來,隨著我國保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)也得以快速發(fā)展,而在我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入中,車險(xiǎn)所占比重最大,且由于汽車消費(fèi)量的增加以及相關(guān)政策的出臺,投保率不斷提高。

汽車保險(xiǎn)情況相對來說比較復(fù)雜,涉及到的險(xiǎn)種相對比較多,所以有很多人都有騙保的做法,這種做法雖然對于保險(xiǎn)公司來說不可取,但是對于個人來說非常好,既可以把車子免費(fèi)保修,也可以不浪費(fèi)保費(fèi),一舉兩得,但是傷害的卻是保險(xiǎn)公司。騙保的行為一般情況下很難去管理,就算是知道騙保的,你同樣要進(jìn)行事故處理,這樣就擾亂了保險(xiǎn)市場的秩序。另外很多保險(xiǎn)公司為了競爭市場,也會通過一些手段來誤導(dǎo)消費(fèi)者,讓消費(fèi)者進(jìn)入陷阱,所以我們國家的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的還不健全,必須要完善保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)行機(jī)制,讓整個保險(xiǎn)市場變得更加有秩序。

目前很多保險(xiǎn)公司的理賠員權(quán)利都比較大,可以進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)用的收取,還可以推薦用戶去哪個修理店進(jìn)行理賠,很多客戶都是聽理賠員的,不會估計(jì)到太多的東西,所以這樣就造成了很多理賠員會和一些修理店勾結(jié)起來,把價(jià)格抬高,但是給出的汽車零件卻是次品,再加上很多車主自己對汽車知識的不了解,理賠員說多少就是多少,反正都是保險(xiǎn)的,同樣是3000塊的零件,其實(shí)東西已經(jīng)不是原廠的了,這樣不僅僅欺騙了車主,同時(shí)也欺騙了保險(xiǎn)公司,一旦收到投訴,很難從源頭上去解決問題,這些都是保險(xiǎn)公司目前存在的問題。

新能源汽車和傳統(tǒng)油車是兩個物種,風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)成本迥異。傳統(tǒng)的油車的配件更趨于成熟,維修基本標(biāo)準(zhǔn)化和市場化了,4s店和修理廠都能完成維修程序。新能源汽車的核心是“三電”,維修往往需要返廠,險(xiǎn)企在維修環(huán)節(jié)控制能力差、話語權(quán)弱,導(dǎo)致維修成本高、賠付率高。

2022年前10個月,車險(xiǎn)保費(fèi)收入6645億元,占財(cái)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入的53%。在業(yè)內(nèi)人士來看,此次自主定價(jià)系數(shù)的調(diào)整,有利于擴(kuò)大車險(xiǎn)保障覆蓋面,推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,在新的保險(xiǎn)環(huán)境下,險(xiǎn)企應(yīng)以定價(jià)系數(shù)調(diào)整為契機(jī),進(jìn)一步控制賠付率,降低成本率。

從企業(yè)收入的角度來看,根據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)公告披露的數(shù)據(jù)顯示,2020年車險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為2656.51億元、1961.51億元。業(yè)務(wù)占比來看,2020年,人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)占比為61.5%,較去年同期有所增加,或因大幅壓縮信保業(yè)務(wù)所致;平安產(chǎn)險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比68.62%,而2019年末,其占比還高達(dá)71.72%。疫情疊加車險(xiǎn)綜改的帶來的影響力可見一斑。

新能源汽車的爆發(fā)式增長,將進(jìn)一步帶動新能源車險(xiǎn)需求提升,但新能源車險(xiǎn)還有眾多需要完善的地方。多家機(jī)構(gòu)開始布局新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù),除了傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)針對客戶的需求推出相應(yīng)的專屬業(yè)務(wù),還有不少車企也紛紛開始涉足車險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫,在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上,主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及汽車保險(xiǎn)專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

對我國汽車保險(xiǎn)行業(yè)作了詳盡深入的分析,為汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機(jī)會。為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù),同時(shí)對銀行信貸部門也具有極大的參考價(jià)值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情,可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年汽車保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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