上半年保險業(yè)保費收入3.2萬億元 2023保險市場現(xiàn)狀調研分析

• 黃文玉 2023年8月29日 來源：互聯(lián)網 保監(jiān)會 1166 75
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保險，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

保險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布信息顯示，2023年上半年保險業(yè)原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%，2020年以來首次實現(xiàn)兩位數增長。上半年保險資金年化綜合投資收益率為4.32%，同比增加1.5個百分點。

保險，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。商業(yè)保險大致可分為：財產保險、人身保險、責任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類別按照保險保障范圍分類，小類別按照保險標的的種類分類。按照保險保障范圍分為：人身保險、財產保險、責任保險、信用保證保險。

“十四五”規(guī)劃建議中15次提及“保險”，對農險、三支柱養(yǎng)老保險和長期護理保險等方面提出了明確的建議，但與此同時監(jiān)管趨嚴給行業(yè)發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。根據國家統(tǒng)計局數據，2021年，全國原保險保費收入44900億元，同比下降0.8%。數據顯示，2019-2021年，我國保險業(yè)的保單件數分別為495.4億件、526.3億件和489億件。2022年全年保險業(yè)保單件數達554億件，同比增長13.27%。據中國銀保監(jiān)會發(fā)布的數據顯示，2022年，我國保險行業(yè)共取得原保險保費收入達46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險賠付支出為15485億元，同比下降0.79%。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年保險行業(yè)風險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》顯示：

保險是一種經濟制度，同時也是一種法律關系， 保險乃是經濟關系與法律關系的統(tǒng)一。保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，這二大功能是一個有機聯(lián)系的整體。經濟補償功能是基本的功能，也是保險區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征。資金融通功能是在經濟補償功能的基礎上發(fā)展起來的，社會管理功能是保險業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會生活諸多層面之后產生的一項重要功能，它只有在經濟補償功能。

我國保險資金運用余額自2012年的6.9萬億元增長至2022年的25.05萬億元，期間年均復合增速為13.76%。保險資金配置仍保持以固定收益類資產為主、多元化配置的結構。其中債券102530億元，占比40.96%;股票和證券投資基金31829億元，占比12.71%;銀行存款28348億元，占比11.32%。保險資金是資本市場最為重要的中長期資金來源之一，保險產品的長久期特性，使得保險更為傾向長期投資和價值投資。

2021年保費收入排名靠前的省市是廣東(含深圳)、江蘇、山東(含青島)、北京、浙江(含寧波)、河南、四川、河北、上海、湖北、湖南、安徽、陜西、福建(含廈門)、山西。各地保費收入增跌不一，北京等17地區(qū)保費收入正增長，內蒙古等19地區(qū)保費收入負增長，其中北京實現(xiàn)原始保費收入2526.93億元，同比增長9.7%，是增幅最大的地區(qū);內蒙古實現(xiàn)原保險保費收入645.56億元，同比下降12.8%，是降幅最大的地區(qū)。分險種看，2021年財產險業(yè)務實現(xiàn)原保費收入1.17萬億元，同比下滑2.16%。人身險業(yè)務實現(xiàn)原保費收入3.32萬億元，同比下降0.30%，其中壽險業(yè)務原保費收入2.36萬億元，同比下降1.71%;健康險業(yè)務原保費收入8447億元，同比增長3.35%;人身意外傷害險原保費收入1210億元，同比增長3.07%。

2021年，五大上市保險公司實現(xiàn)保費收入總額24875.23億元，同比小幅增長0.03%。中國平安實現(xiàn)保費收入7603.33億元，市場份額16.93%;中國人壽保費收入6200億元，份額13.81%;中國人保保費收入5810.47億元，份額12.94%;中國太平洋保險實現(xiàn)保費收入3626.73億元，份額8.08%;新華保險保費收入1634.7億元，份額3.64%。

根據BrandFinance發(fā)布的《2022全球保險品牌價值100強排行榜》，中國一共有12家公司上榜。其中，品牌價值大于400億美元的是中國平安;品牌價值大于100億美元的有：中國人壽、太平洋保險、友邦保險;品牌價值小于100億美元的上榜公司有：中國人保、國泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國太平、中國再保險集團、臺灣人壽、南山人壽。

2023年1-6月浙江原保險保費合計收入1886.24億元，相比2022年同期增長了270.28億元，浙江位列全國第5名，占全國比重的5.88%。分險種來看，2023年1-6月浙江壽險收入排名第一為1125.76億元，較上年同期增長了201.34億元;緊跟其后的是財產保險收入為437.29億元，較上年同期增長了37.16億元;健康險收入為292.67億元，較上年同期增長了33.92億元;意外險收入最少僅為30.51億元，較上年同期減少了2.14億元，其中壽險占原保險保費比重最大59.68%、其次是財產保險占23.18%、健康險占15.52%、意外險僅占1.62%。

2022年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》中指出要“加快數字經濟建設，全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型，推動金融高質量發(fā)展”，《指導意見》旨在通過數字化轉型改變過去金融行業(yè)同質、低效的痛點，但是在數字化轉型過程中要注意網絡、數據安全問題，與國家頂層規(guī)劃一致，同時要提高自主可控，明確“關鍵技術自主可控原則，降低外部依賴、避免單一依賴”。

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