央行行長(zhǎng)重磅發(fā)聲 繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策 全面加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管 金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局

• 李波 2023年10月23日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 1219 79
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10月21日，受?chē)?guó)務(wù)院委托，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在第十四屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議上作國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報(bào)告。他就2022年第四季度以來(lái)的金融工作情況作報(bào)告。

10月21日，受?chē)?guó)務(wù)院委托，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在第十四屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議上作國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報(bào)告。他就2022年第四季度以來(lái)的金融工作情況作報(bào)告。

關(guān)于下一步工作考慮，潘功勝表示，金融系統(tǒng)將針對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，精準(zhǔn)有力實(shí)施宏觀調(diào)控，切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，著力擴(kuò)大內(nèi)需、提振信心、防范風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)回升向好。

潘功勝提出了以下六個(gè)方面的重點(diǎn)安排：

(一)繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策

穩(wěn)健的貨幣政策更加精準(zhǔn)有力，把握好逆周期和跨周期調(diào)節(jié)，保持貨幣信貸總量適度，節(jié)奏平穩(wěn)?？偭可?，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的穩(wěn)定性，切實(shí)支持?jǐn)U大內(nèi)需，增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)能，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)。

價(jià)格上，持續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革紅利，有效發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率，降低企業(yè)綜合融資成本和個(gè)人消費(fèi)信貸成本。

同時(shí)，維護(hù)好存貸款市場(chǎng)秩序。結(jié)構(gòu)上，聚焦重點(diǎn)、合理適度、有進(jìn)有退，繼續(xù)加大對(duì)普惠小微、制造業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，繼續(xù)實(shí)施好存續(xù)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，用好用足普惠小微貸款支持工具、保交樓貸款支持計(jì)劃和租賃住房貸款支持計(jì)劃。

(二)全面加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管

堅(jiān)守金融監(jiān)管主責(zé)主業(yè)，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)源頭管控。一是強(qiáng)化審慎監(jiān)管。把好金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)，嚴(yán)格股東資質(zhì)審查，筑牢產(chǎn)業(yè)資本與金融資本防火墻，堅(jiān)決糾正違規(guī)關(guān)聯(lián)交易。

加強(qiáng)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，健全集團(tuán)治理和對(duì)境外子公司的風(fēng)險(xiǎn)管控。分類推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管。優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)一步完善監(jiān)管執(zhí)法體制機(jī)制，深化跨部門(mén)監(jiān)管執(zhí)法協(xié)作，嚴(yán)厲打擊金融犯罪。推動(dòng)監(jiān)管數(shù)據(jù)共享，加快發(fā)展監(jiān)管科技，提高數(shù)字化監(jiān)管能力。

二是依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管。金融活動(dòng)必須持牌經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)禁“無(wú)照駕駛”和超范圍經(jīng)營(yíng)，按照實(shí)質(zhì)重于形式原則監(jiān)管處置非法金融活動(dòng)，確保金融監(jiān)管全覆蓋、無(wú)例外。

強(qiáng)化地方金融監(jiān)管，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作。加強(qiáng)金融消費(fèi)者適當(dāng)性管理，強(qiáng)化投訴源頭治理，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。三是加強(qiáng)金融法治建設(shè)。

加快推進(jìn)金融穩(wěn)定法立法工作，推動(dòng)中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、保險(xiǎn)法、信托法、票據(jù)法、反洗錢(qián)法、外匯管理?xiàng)l例等重點(diǎn)法律法規(guī)修訂，推進(jìn)非銀行支付機(jī)構(gòu)條例、保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)督管理?xiàng)l例、金融資產(chǎn)管理公司條例、上市公司監(jiān)督管理?xiàng)l例、證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例、公司債券管理?xiàng)l例等重要立法修法項(xiàng)目。研究完善金融領(lǐng)域定期修法協(xié)調(diào)機(jī)制。四是強(qiáng)化金融反腐敗和人才隊(duì)伍建設(shè)。

強(qiáng)化政治監(jiān)督、日常監(jiān)督，加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵人員、關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的持續(xù)管理和監(jiān)督，一體推進(jìn)不敢腐、不能腐、不想腐，打造政治覺(jué)悟高、業(yè)務(wù)素質(zhì)強(qiáng)、作風(fēng)過(guò)硬、清正廉潔的金融隊(duì)伍。

(三)持續(xù)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力

堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，著力擴(kuò)大內(nèi)需、提振信心，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型升級(jí)。一是滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求。突出金融支持重點(diǎn)領(lǐng)域，著力增強(qiáng)新增長(zhǎng)動(dòng)能，為大宗消費(fèi)以及服務(wù)消費(fèi)等消費(fèi)需求提供穩(wěn)定的融資支持。二是完善薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)。

堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，對(duì)國(guó)企和民企一視同仁，加快推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資源配置和考核激勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，強(qiáng)化科技賦能，強(qiáng)化民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，進(jìn)一步增強(qiáng)“三農(nóng)”、小微企業(yè)、新市民等群體金融服務(wù)供給，提高金融服務(wù)的獲得感。三是強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)金融支持。

加大對(duì)高水平科技自立自強(qiáng)支持力度，持續(xù)增加先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技型企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給，支持培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)深度融合，加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。加快研究制定轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露要求，豐富綠色金融和轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品和服務(wù)。四是支持基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)。

加大保交樓金融支持力度，積極做好城中村改造、“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、規(guī)劃建設(shè)保障性住房的金融支持工作。支持重大項(xiàng)目加快建設(shè)。推動(dòng)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域和住房租賃領(lǐng)域不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金(REITs)市場(chǎng)建設(shè)，盤(pán)活存量資產(chǎn)。

五是加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)。推進(jìn)金融資產(chǎn)登記存管、清算結(jié)算、交易設(shè)施、交易報(bào)告庫(kù)以及重要支付、征信系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管。

(四)不斷深化金融改革和對(duì)外開(kāi)放

進(jìn)一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。一是優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)。強(qiáng)化大型商業(yè)銀行主力軍作用，深化政策性銀行改革，推動(dòng)中小銀行回歸本源和主業(yè)。

提高直接融資比重，增加長(zhǎng)期資本供給，強(qiáng)化證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)公司治理，建立健全各類專業(yè)投資機(jī)構(gòu)長(zhǎng)周期考核評(píng)價(jià)機(jī)制。穩(wěn)妥有序推進(jìn)信托行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。強(qiáng)化保險(xiǎn)保障功能，促進(jìn)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)健康發(fā)展。

促進(jìn)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。二是深化金融市場(chǎng)改革。積極發(fā)展多層次股權(quán)市場(chǎng)，推動(dòng)注冊(cè)制改革走深走實(shí)，進(jìn)一步提高上市公司質(zhì)量。扎實(shí)推進(jìn)資本市場(chǎng)投資端改革，壯大各類中長(zhǎng)期投資力量。加強(qiáng)投資者保護(hù)，嚴(yán)懲證券市場(chǎng)違法違規(guī)行為。

加強(qiáng)債券市場(chǎng)建設(shè)，促進(jìn)債券市場(chǎng)各類基礎(chǔ)設(shè)施之間有序互聯(lián)互通。穩(wěn)慎發(fā)展期貨和衍生品市場(chǎng)，完善監(jiān)管體制機(jī)制。三是提升金融業(yè)制度型開(kāi)放水平。在安全可控前提下，進(jìn)一步完善準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理制度，構(gòu)建與金融高水平開(kāi)放要求相適應(yīng)的監(jiān)管體系，提高駕馭高水平對(duì)外開(kāi)放的本領(lǐng)。

扎實(shí)推進(jìn)境外上市備案管理工作，完善境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券期貨投資資金管理。推動(dòng)形成常態(tài)化、可持續(xù)的中美審計(jì)合作機(jī)制。深化與香港資本市場(chǎng)合作。研究推出一攬子跨境貿(mào)易投資便利化政策，深入推進(jìn)貿(mào)易外匯便利化等政策措施。

穩(wěn)妥有序推進(jìn)人民幣國(guó)際化，構(gòu)建海外投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控體系，維護(hù)外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)安全和規(guī)模穩(wěn)定。堅(jiān)持多邊主義原則，積極參與國(guó)際金融合作與治理，推動(dòng)全球金融治理朝著更加公正合理的方向發(fā)展。

(五)積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

健全市場(chǎng)化、法治化、常態(tài)化處置機(jī)制，平穩(wěn)有序推動(dòng)重點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)處置，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，完善金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估和預(yù)警，著力強(qiáng)化早期糾正硬約束。

有序化解高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)兼并重組，該出清的穩(wěn)妥出清。完善對(duì)大型企業(yè)集團(tuán)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，繼續(xù)穩(wěn)妥推動(dòng)存量風(fēng)險(xiǎn)處置。

對(duì)地方融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持分類施策、突出重點(diǎn)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)做好金融支持融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解工作，壓實(shí)地方政府主體責(zé)任，推動(dòng)建立化債工作機(jī)制，落實(shí)防范化解融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的政策措施;

按照市場(chǎng)化、法治化原則，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)支持化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn);建立統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系，加大政策落實(shí)力度。對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，按照因城施策原則，指導(dǎo)各地精準(zhǔn)實(shí)施差別化住房信貸政策，加大保交樓金融支持力度，一視同仁支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)。對(duì)非法金融活動(dòng)，進(jìn)一步加大打擊力度，強(qiáng)化監(jiān)測(cè)預(yù)警，加強(qiáng)金融知識(shí)普及教育，對(duì)洗錢(qián)犯罪行為和地下錢(qián)莊保持高壓嚴(yán)打態(tài)勢(shì)。

(六)著力維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行

進(jìn)一步推動(dòng)活躍資本市場(chǎng)、提振投資者信心的政策措施落實(shí)落地，從投資端、融資端、交易端、改革端協(xié)同發(fā)力，不斷激發(fā)市場(chǎng)活力。

穩(wěn)妥化解大型房地產(chǎn)企業(yè)債券違約風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化城投債券風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和防范。“穩(wěn)預(yù)期、防超調(diào)”，加強(qiáng)外匯市場(chǎng)“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體管理，發(fā)揮市場(chǎng)在匯率形成中的決定性作用，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，防范跨境資金異常波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)外匯市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行。

引導(dǎo)穩(wěn)定金融市場(chǎng)行為和預(yù)期，根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)及時(shí)采取措施，防范股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳染，保障金融市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行。

未來(lái)金融產(chǎn)業(yè)投資情況預(yù)測(cè)

中國(guó)人民銀行發(fā)布《中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告(2023年第二季度)》，整體來(lái)看表態(tài)更為積極。

報(bào)告顯示，貨幣信貸保持合理增長(zhǎng)，上半年新增人民幣貸款15.7萬(wàn)億元，同比多增2.0萬(wàn)億元;6月末人民幣貸款、廣義貨幣(M2)、社會(huì)融資規(guī)模存量同比分別增長(zhǎng)11.3%、11.3%和9.0%。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，6月末普惠小微貸款和制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比分別增長(zhǎng)26.1%和40.3%。

報(bào)告提出，我們要看到，國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體快速加息的累積效應(yīng)繼續(xù)顯現(xiàn)，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動(dòng)能減弱，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨需求不足、一些企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難、重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患較多等挑戰(zhàn)。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)具有巨大的發(fā)展韌性和潛力，長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變，有利條件和積極因素不斷積蓄，要保持戰(zhàn)略定力，增強(qiáng)發(fā)展信心。

貨幣政策應(yīng)對(duì)超預(yù)期挑戰(zhàn)和變化仍然有充足的政策空間。人民銀行將繼續(xù)精準(zhǔn)有力實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)和政策儲(chǔ)備，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力高質(zhì)量發(fā)展。綜合運(yùn)用多種政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕;發(fā)揮國(guó)有大行的支柱作用，增強(qiáng)信貸增長(zhǎng)的穩(wěn)定性。

2023上半年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)同比增長(zhǎng)5.5%，為實(shí)現(xiàn)全年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)打下了良好基礎(chǔ);居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)同比上漲0.7%，物價(jià)總體保持平穩(wěn)。

中國(guó)人民銀行堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)。

未來(lái)，抓好“金融16條”落實(shí)，加大城中村改造、平急兩用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、保障性住房建設(shè)等金融支持。繼續(xù)實(shí)施好存續(xù)的結(jié)構(gòu)性工具，進(jìn)一步落實(shí)好到期工具的延續(xù)和展期。

引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降，推動(dòng)銀行積極調(diào)整存量房貸利率。用好各項(xiàng)調(diào)控儲(chǔ)備工具調(diào)節(jié)外匯市場(chǎng)供求，堅(jiān)決防范匯率超調(diào)風(fēng)險(xiǎn)。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極穩(wěn)妥支持地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解，建立常態(tài)化的融資平臺(tái)金融債務(wù)監(jiān)測(cè)機(jī)制。

中國(guó)金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、金融發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析。

金融市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的金融市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解金融行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

據(jù)了解，該行業(yè)發(fā)展空間極大，未來(lái)金融市場(chǎng)現(xiàn)狀如何呢?請(qǐng)查看，中研研究院出版的《2023-2028年中國(guó)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年中國(guó)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  通過(guò)創(chuàng)新體制機(jī)制、加強(qiáng)公司治理、完善監(jiān)管和優(yōu)化考核，城鄉(xiāng)之間、大中小金融機(jī)構(gòu)之間的金融資源配置更趨平衡。金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的征信、專營(yíng)等長(zhǎng)效機(jī)制基本建立起來(lái)，小微企業(yè)的融資覆蓋面...

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