財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)趨勢(shì)如何 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)調(diào)研

• 曾燕 2023年12月11日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 663 38
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財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)趨勢(shì)如何？2022年保險(xiǎn)行業(yè)共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入46957億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)4.58%，保險(xiǎn)金額增長(zhǎng)12.63%，保險(xiǎn)賠付支出同比下降0.79%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì)，壽險(xiǎn)改革仍在進(jìn)行中，保費(fèi)增速放緩。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)趨勢(shì)如何

2022年保險(xiǎn)行業(yè)共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入46957億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)4.58%，保險(xiǎn)金額增長(zhǎng)12.63%，保險(xiǎn)賠付支出同比下降0.79%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì)，壽險(xiǎn)改革仍在進(jìn)行中，保費(fèi)增速放緩。

近年來(lái)，保險(xiǎn)資金充分發(fā)揮自身的“穩(wěn)定器”和“壓艙石”功能，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)。保險(xiǎn)資金持續(xù)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)27.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.08%;保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額25.05萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.85%。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2024-2029年中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研及投資機(jī)會(huì)分析報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)調(diào)研

截至10月末，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司、中國(guó)人保、中國(guó)平安、中國(guó)太保以及新華保險(xiǎn)合計(jì)保費(fèi)收入23896.4億元，同比增長(zhǎng)5.7%。整體上看，人身險(xiǎn)保費(fèi)普遍承壓，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增速延續(xù)分化態(tài)勢(shì)。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，“老三家”人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4398.2億元、2494億元和1610億元，同比分別增長(zhǎng)7.2%、1.5%和11.7%。

前10個(gè)月，上市財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，但10月單月表現(xiàn)有所分化。10月，人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入302.4億元、125.4億元、234.6億元，同比增長(zhǎng)4%、10%、0%。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，平安產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)表現(xiàn)可能是受非車(chē)業(yè)務(wù)拖累。根據(jù)應(yīng)急管理部數(shù)據(jù)，前三季度，我國(guó)自然災(zāi)害時(shí)空分異特征明顯，災(zāi)情呈現(xiàn)“北重南輕、東重西輕”，直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)3082.9億元，同比增長(zhǎng)47.1%。這一因素導(dǎo)致全年非車(chē)業(yè)務(wù)承保盈利產(chǎn)生不確定性。

當(dāng)前社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)總量持續(xù)增加，風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的核心職能之一，保險(xiǎn)在保障生活生產(chǎn)服務(wù)和社會(huì)治理方面承擔(dān)著越來(lái)越重要的角色。這就要求保險(xiǎn)業(yè)特別是財(cái)險(xiǎn)業(yè)從傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等量管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)介入社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理，提供有針對(duì)性的專(zhuān)業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，更有效發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的作用。

今年年初，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見(jiàn)》，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)積極引導(dǎo)財(cái)險(xiǎn)公司以實(shí)際行動(dòng)不斷提升風(fēng)險(xiǎn)減量的服務(wù)水平。例如，在應(yīng)對(duì)夏季暴雨洪澇災(zāi)害、地震災(zāi)害、臺(tái)風(fēng)災(zāi)害的過(guò)程中，主要財(cái)險(xiǎn)公司均開(kāi)展了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、預(yù)賠付等多項(xiàng)服務(wù)。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)王玉祥認(rèn)為，這些舉措對(duì)于保險(xiǎn)以事后賠付為主的商業(yè)邏輯產(chǎn)生了重大調(diào)整，未來(lái)財(cái)險(xiǎn)業(yè)在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)的過(guò)程中需要更加積極主動(dòng)。

當(dāng)前財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)步入了精細(xì)化管理紅利釋放期，頭部險(xiǎn)企憑借數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)、定價(jià)優(yōu)勢(shì)、管理優(yōu)勢(shì)可能進(jìn)一步夯實(shí)領(lǐng)先地位。

從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，目前無(wú)論是行業(yè)發(fā)展的需求，還是監(jiān)管部門(mén)的要求，財(cái)險(xiǎn)公司還需要繼續(xù)創(chuàng)新服務(wù)的內(nèi)容，深耕細(xì)分領(lǐng)域，構(gòu)建服務(wù)新模式，提升服務(wù)便利性。

2023年2月28日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的《中華人民共和國(guó)2022年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示：2022年，全年保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入46957億元，按可比口徑計(jì)算，比上年增長(zhǎng)4.6%。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入24519億元，健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9726億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入12712億元。

從產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)看，1-9月，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.04萬(wàn)億元，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.21萬(wàn)億元。受新舊產(chǎn)品切換、需求前置影響，9月壽險(xiǎn)保費(fèi)增速進(jìn)一步放緩，同比增長(zhǎng)12.04%，1-8月壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)13.13%。

資金運(yùn)用方面，截至9月末，保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用余額26.97萬(wàn)億元。其中，銀行存款、債券、股票和證券投資基金投資占比分別為10.11%、43.98%、12.82%。

支付各類(lèi)賠款及給付15485億元。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付3791億元，健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款及給付3937億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款7757億元。

當(dāng)前財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)者的宏觀環(huán)境信心和行業(yè)環(huán)境信心仍待提升，消費(fèi)者信心恢復(fù)的基礎(chǔ)還需鞏固。值得關(guān)注的是，近期，國(guó)家有關(guān)部門(mén)制定出臺(tái)恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的政策，穩(wěn)定汽車(chē)、家居類(lèi)消費(fèi)。隨著暑期消費(fèi)旺季到來(lái)，居民休閑購(gòu)物、出行旅游等消費(fèi)需求將進(jìn)一步釋放，這有利于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)繼續(xù)保持回暖勢(shì)頭。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2024-2029年中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研及投資機(jī)會(huì)分析報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問(wèn)題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見(jiàn)建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

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